К делу № 2-1493/2024

23RS0012-01-2024-001630-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Горячий Ключ 26 сентября 2024 года 

Горячеключевской городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Величко Ж.П. 

при секретаре судебного заседания Назыровой А.М.

с участием ответчика ФИО1

представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. 

В обоснование иска указано, что 29.09.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №«...» на сумму 209 400 рублей, в том числе 150 000 рублей – сумма к выдаче, 59 400 рублей – для оплаты страхового полиса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 209 400 руб. 00 коп. на счет заемщика №«...», открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету, кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 59 400 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. С содержанием заемщик ознакомлен и согласен.

По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашения, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета заемщика, при этом заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6122 рублей 86 копеек, с 26.02.2015 года 6151 рублей 86 копеек.

Банк исполнил свои обязательства по договору. Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 

25.06.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.07.2015, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №«...» от 29.09.2014 года по состоянию на 03.06.2024 года в размере 327 419 рублей 26 копеек, из которых сумма основного долга – 201 995 рублей 67 копеек, сумма процентов за пользование кредитом –3474 рублей 33 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 120 011 рублей 36 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1792 рублей 95 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек, а так же взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 474 рублей 19 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против заявленных требований, заявили ходатайство о пропуске исковой давности, просили отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав ответчика и ее представителя, изучив материалы дела, представленные доказательства, проанализировав их в совокупности и в соотношении с действующим законодательством, с учетом позиции ответчика, приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Судом установлено, что 29.09.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №«...» на сумму 209 400 рублей 00 копеек, в том числе 150 000 рублей – сумма к выдаче, 59 400 рублей – для оплаты страхового полиса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 209 400 рублей 00 копеек на счет заемщика №«...», открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету, кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 59 400 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Данный факт подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. С содержанием заемщик ознакомлен и согласен.

По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашения, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета заемщика, при этом заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6122 рублей 86 копеек, с 26.02.2015 – 6151 рублей 86 копеек.

Банк исполнил свои обязательства по договору. Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 

25.06.2015 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.07.2015, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Истец, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность по кредитному договору №«...» от 29.09.2014 года по состоянию на 03.06.2024 года в размере 327 419 руб. 26 коп., из которых сумма основного долга – 201 995 рублей 67 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 3474 рублей 33 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 120 011 рублей 36 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1792 рублей 95 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей 00 копеек, а так же взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 474 рублей 19 копеек.

В ходе рассмотрения дела ответчиком и ее представителем заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Разрешая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Судом установлено и следует из представленных материалов дела, в деле имеется требование банка о досрочном погашении кредита от 25 июня 2015 года в течение 30 дней с указанием срока погашения до 25 июля 2015 года, что свидетельствует о том, истцом было реализовано право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита, тем самым изменен срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. 

С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 банк обратился в феврале 2020 года, судебный приказ об удовлетворении требований истца датирован 04.02.2020 года. 

Определением мирового судьи судебного участка № 18 г. Горячий Ключ Краснодарского края от 25.02.2020 судебный приказ от 04.02.2020 года был отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

Данное исковое заявление подано истцом в суд 08.07.2024 года.

Таким образом, обращаясь в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, истцом пропущен трехлетний срок исковой давности для обращения в суд. 

Суд, анализируя указанные обстоятельства, приходит к выводу о том, что при обращении в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропустил срок исковой давности.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №«...» от 29.09.2014 года в размере 327 419 рублей 26 копеек, удовлетворению не подлежат.

Не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 474 рублей 19 копеек, так как основное требование истца оставлено без удовлетворения, а в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы только стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Горячеключевской городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья-