К делу № 2-1262/17

Решение

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 15 августа 2017 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи - Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре - Михеевой О.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23 июня 2014 года в размере 177760,07 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 4755,20 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 23.06.2014г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 203222,37 руб. под 19 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.10.2015 г., на 14.06.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 551 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.07.2014 г., на 14.06.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 848 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 120022,2 руб. По состоянию на 14.06.2017г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 177760,07 руб., из них: просроченная ссуда 156162,1 руб.; просроченные проценты 4494,52 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 22327,27 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5776,18 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.06.2014 года в размере 177760,07 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 4755,20 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, представил заявление в котором просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО2 исковые требования признал в части. Пояснил, что потерял работу и не смог платить кредит. Признал сумму основного долга и процентов, оговоренных договором. Просил не взыскивать штрафные санкции. В случае взыскания штрафных санкций, просил применить ст. 333 ГК РФ, ввиду несоразмерности нарушенных обязательств.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты \предложения заключить договор\ одной из сторон и ее акцепта \принятия предложения\ другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее существенные условия договора.

Из материалов дела видно, что 23.06.2014 года между ОООИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 203222,37 рубля под 19 % годовых, сроком 60 месяцев.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В связи с чем истец является носителем прав и обязанностей, возникших из договора № от 23.06.2012 года между ООО ИКБ « Совкомбанк » и ФИО1

В соответствии с заявлением-офертой ответчик обязался производить платежи в соответствии с графиком осуществления платежей. График погашения был представлен заемщику, он с ним ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно указанному графику ФИО1 обязан был перечислять с 23.07.2014 г. по 23.05.2019 г. по 5271,70 руб., 25.06.2019 г. (последний платеж) в размере 5488,81 рублей.

За период пользования кредитом заемщик ФИО1 производил перечисление в счет погашения кредита несвоевременно и не в полном объеме. 

Согласно п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по договору.

В соответствии с «Разделом Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 в течение действия договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, гашение кредита не производится. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.10.2015 года, просроченная задолженность по процентам возникла 24.07.2014 года. По состоянию на 14.06.2017 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 177760,07 рублей, из них: просроченная ссуда 156162,1 руб.; просроченные проценты 4494,52 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 11327,27 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5776,18 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом направлялось ответчику уведомление об обязательном для исполнения требование о возврате суммы задолженности в срок до 14.11.2016 г., однако уведомления остались без ответа и удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору: не погашал кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в размере 177760,07 рублей, является правильным, произведен в соответствии с условиями договора, иного расчета суммы задолженности суду не представлено.

Ответчиком заявлено требование о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ ввиду ее несоразмерности нарушенному обязательству.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации о том, что при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, принимая во внимание, материальное положение должника, возникшие материальные трудности и семейное положение, суд полагает возможным применить положения указанной нормы и снизить размер взыскиваемой неустойки, а именно: неустойку за просрочку уплаты кредита до 5000 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов до 2500 рублей.

Всего взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит 168156,62 рублей, из них: просроченная ссуда 156162,1 рубля; просроченные проценты 4494,52 рубля; штрафные санкции: проценты за просрочку уплаты кредита 5000 рублей, проценты за просрочку уплаты процентов 2500 рублей. В остальной части иска отказать.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в размере 168156,62 рублей, размер госпошлины, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ составляет 4563,13 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Иск ПАО « Совкомбанк » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23 июня 2014 года в сумме 168156,62 (сто шестьдесят восемь тысяч сто пятьдесят шесть рублей шестьдесят две копейки) рублей, из которых просроченная ссуда 156162,1 (сто пятьдесят шесть тысяч сто шестьдесят два рубля десять копеек) рублей, просроченные проценты 4494,52 (четыре тысячи четыреста девяносто четыре рубля пятьдесят две копейки) рубля; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5000 (пять тысяч рублей) рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2500 (две тысячи пятьсот рублей) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины 4563,13 рубля (четыре тысячи пятьсот шестьдесят три рубля тринадцать копеек).

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 18 августа 2017 года. 

Судья Гулькевичского

районного суда О.С.Хайрутдинова