№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года гор. Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе 

председательствующего судьи Стойлова С.П.

при секретаре судебного заседания Суторминой И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов

У С Т А Н О В И Л :

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 832782 рублей 44 копеек и расходы по уплате госпошлины при подаче иска в сумме 11527 рублей 83 копеек. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и АКБ «Банк Москвы», ответчику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 708000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых. Заемщик взяла на себя обязательство возвратить полученный кредит и выплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. Договор заключен путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» и подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (Заявление на предоставление потребительского кредита «Макси Кредит».

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Поскольку ответчиком ФИО1 договорные обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не выполняются, за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится просроченная задолженность в общей сумме 854733,98 рублей, из которых 637807,41 рублей – просроченный основной долг; 189879,90 рублей – просроченные проценты; 24390,60 рублей – сумма задолженности по неустойке; 2656,07 рублей – задолженность по процентам на просроченный основной долг.

Истец указал, что в соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, банк снизил сумму неустойки на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором. С учетом снижения общая сумма требований составляет 832782,44 рублей, из которых: 637807,41 рублей – просроченный основной долг; 189879,90 рублей – просроченные проценты; 2439,06 рублей – неустойка; 2656,07 рублей – проценты на просроченный долг.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки и об уважительности этих причин суд не уведомила.

О дате и времени рассмотрения дела ФИО1 уведомлялась телеграммой, что подтверждено телеграфным уведомлением.

Направленное в адрес ответчика заказанным письмом извещение о необходимости явки в судебное заседание возвращено почтовым отделением с отметкой, что адресат в установленный срок не явился. При таких обстоятельствах согласно требованиям ст.ст. 113, 117 ГПК РФ, абз. 1 ст. 165.1 ГК РФ ответчик является надлежаще извещенной о времени и месте настоящего судебного заседания, а причины неявки ответчика в судебное заседание суд признает неуважительными.

Третье лицо ФИО2, извещенная о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Сведений о причинах неявки третьего лица, об уважительности этих причин в уд не поступило.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается. Ст. 314 ГК РФ предусматривает исполнение обязательств в установленные законом сроки.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а в силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств в размере учетной ставки банковского процента, если иной процент не установлен договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.)

Судом установлено, что кредитный договор между банком и ответчиком ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме, посредством оферты в виде заявления ФИО1, и принятия ее банком. Составными частями кредитного договора являются: индивидуальные условия договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» №; график погашения кредита; Правила предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» в редакции на дату заключения договора; Анкета-заявление на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АКБ «Банк Москвы» с заявлением на получение потребительского кредита, заполнив и подписав Анкету-заявление на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит.

По условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1, банк предоставил заемщику кредит в сумме 708 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом установлена: в размере 13,3 % годовых на первый процентный период; 19% на второй и последующие процентные периоды.

Кредит предоставлен банком единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя ФИО1

По условиям договора, заемщик ФИО1 обязалась возвращать сумму займа и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей в размере 18352 рублей, согласно графику погашения кредита.

Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемой на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

А пунктом 4.5 Правил предоставления потребительского кредита предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов, комиссий, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более шести календарных дней с даты ее возникновения.

ФИО1 указала, что согласна со всеми условиями предоставления и погашения кредита, расписавшись в анкете-заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» №; графике погашения кредита.

Согласно материалам гражданского дела и требованиям действующего законодательства, обратившись в АКБ «Банк Москвы» с заявлением на получение кредита, указав под роспись о согласии со всеми условиями предоставления и погашения кредита, ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить комиссии, проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Судом установлено, что свои обязательства Банк исполнил полностью, перечислив денежные средства по договору на счет ФИО1, что подтверждается исследованными документами, выпиской со счета, из которых видно, что после получения денежных средств на счет заемщик стала нарушать сроки и условия возврата кредита.

Суд учитывает, что ФИО1 проинформирована о расходах заемщика и полной стоимости потребительского кредита, что подтверждается подписями ответчика в анкете-заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» №; графике погашения кредита.

За время пользования кредитом ответчиком были нарушены обязательства соглашения о кредитовании, выразившиеся в неуплате задолженности по основному долгу и начисленным процентам. 

Как следует из доводов искового заявления и представленных суду документов, с ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с Подтверждением от ДД.ММ.ГГГГ № к Передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от ДД.ММ.ГГГГ №, права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1, не указаны в Приложении № к Передаточному акту и являются переданными из ОАО «Банк Москвы» в ВТБ в дату реорганизации. Датой реорганизации согласно п. 2 Передаточного акта является дата внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности БСБ - ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства судом установлено и подтверждается материалами дела, что заемщик ФИО1 воспользовалась перечисленными ей кредитными средствами, однако не выполняет свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, платежи своевременно не производит.

При таких обстоятельствах, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать взыскания с должника оставшейся суммы долга, процентов и неустойки. 

Как видно из представленного банком расчета, произведенного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору 000205/15/00578-14 от ДД.ММ.ГГГГ 854733,98 рублей, из которых 637807,41 рублей – просроченный основной долг; 189879,90 рублей – просроченные проценты; 24390,60 рублей – сумма задолженности по неустойке; 2656,07 рублей – задолженность по процентам на просроченный основной долг.

Истец Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 832782 рубля 44 копейки, из которых: 637807,41 рублей – просроченный основной долг; 189879,90 рублей – просроченные проценты; 2439,06 рублей – неустойка; 2656,07 рублей – проценты на просроченный долг.

При этом, истец указал, что в соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, банк снизил сумму неустойки на 90 % от суммы, начисленной в соответствии с договором.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в возмещение расходов по оплате госпошлины при подаче иска денежные средства в размере 11 527 рублей 83 копеек.

На основании ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Исследованные судом документы, доводы искового заявления свидетельствуют о том, что мер по исполнению взятых на себя обязательств и своевременному погашению кредита ФИО1 не предпринимает.

При установленных обстоятельствах, учитывая представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ПАО Банк ВТБ (ПАО) вправе требовать погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному АКБ «Банк Москвы», правопреемником которого истец является, и ответчиком ФИО1, а исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым возместить Банку ВТБ (ПАО) судебные расходы, которые подлежат взысканию с ответчика, состоящие из уплаченной в доход государства госпошлины при предъявлении иска в суд в сумме 11 527 рублей 83 копейки. Данные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 832 782 (восемьсот тридцать две тысячи семьсот восемьдесят два) рубля 44 копейки, из которых: 637807 рублей 41 копейка – просроченный основной долг; 189 879 рублей 90 копеек – просроченные проценты; 2 439 рублей 06 копеек – неустойка; 2656 рублей 07 копеек – проценты на просроченный долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в размере 11 527 (одиннадцать тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд.

Судья Стойлов С.П.