Дело № 2-392/20 УИД 36RS0016-01-2020-000623-38.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач. «27» июля 2020 года. 

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Маликова Ю.Н.,

при секретаре Постригань О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» просит суд:

- взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению № 1414041/0301 от 09.12.2014 года в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала по состоянию на 29.05.2020 года в сумме 228 729 (двести двадцать восемь тысяч семьсот двадцать девять) рублей 96 копеек, в том числе:

просроченный основной долг - 127 744 рубля 06 копеек;

неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 36403 рубля 62 копейки;

проценты за пользование кредитом - 50 668 рублей 57 копеек;

неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 13 913 рублей 71 копейка,

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в сумме 11 487 рублей,

-расторгнуть Соглашение № 1414041/0301 от 09.12.2014 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1. 

В обоснование своих требований истец указал на следующие обстоятельства, 09 декабря 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение № 1414041/0301. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами договора, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и правилами. Подписание заемщиком Соглашения подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п.2.2, п. 2.3. Соглашения). Соглашение между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено на следующих индивидуальных условиях кредитования:

сумма кредита - 200 000 (двести тысяч) рублей 00 копеек,

срок действия Договора - до полного исполнения обязательств,

дата окончательного срока возврата Кредита - не позднее 09.12.2019 г.,

процентная ставка установлена в размере 17,5 % годовых.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (далее - График), являющимся Приложением 1 к Соглашению. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом:

- первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно),

- второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

- последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов.

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком). Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика. Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению, предоставив заемщику кредит единовременно, что подтверждается банковским ордером № от 09.12.2014 года. В настоящее время заемщик не выполняет условия Соглашения - нарушает сроки уплаты основного долга и процентов. По состоянию на 29.05.2020 года образовалась задолженность в сумме 228 729 (двести двадцать восемь тысяч семьсот двадцать девять) рублей 96 копеек, в том числе:

основной долг - 00 рублей 00 копеек;

просроченный основной долг - 127 744 рубля 06 копеек;

неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 36 403 рубля 62 копейки;

проценты за пользование кредитом - 50 668 рублей 57 копеек;

неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 13 913 рублей 71 копейка. Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. ФИО1 свои обязательства, вытекающие из Соглашения, как указано выше, надлежащим образом не исполняет. На основании ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд. Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и начисленных процентов является существенным нарушением договора. В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении. 03 февраля 2020 года в адрес заёмщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. До настоящего момента требование не исполнено, задолженность по Соглашению заёмщиком не погашена, ответ на предложение о расторжении Договора не получен. 

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, от него имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, а именно в части требований о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме 50 668 руб. 57 копеек, в остальной части исковые требование не признает, просит суд применить ст. 333 ГПК РФ.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства не которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обстоятельства одно лицо должник обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обстоятельства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.(ст. 820 ГК РФ).

09 декабря 2014 года ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили Соглашение № 1414041/0301 на следующих условиях кредитования: сумма кредита 200 000 руб. 00 копеек, дату окончательного срока возврата кредита не позднее 09.12.2019 г., процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,5 % годовых. (л.д. 13-16)

Согласно п. 6 Соглашения № 1414041/0301 периодичность платежей: ежемесячно, способ платежа: аннуитентными платежами, дата платежа по 10-м числам.

Ответчиком ФИО1 подписан График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, который является приложением 1 к Соглашению № 1414041/0301. (л.д. 17).

Соглашение № 1414041/0301 от 09 декабря 2014 года заключенный между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 14 Соглашения № 1414041/0301 заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». 

Истец выполнил свои обязательства по Соглашению, предоставив кредит ответчику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Ст. 310 ГК РФ предусматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГП РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12.1.1 Соглашения № 1414041/0301 в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и /или процентов) составляет 20 % годовых.

Пунктом 6.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил. (л.д.18-22).

В соответствии с п. 12.1.2 Соглашения № 1414041/0301 в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленном настоящим договором днем уплаты соответствующей суммы, из расчета 0,1 % годовых.

Согласно п. 6.4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» в случае предъявления банком требования, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере и в срок, указанный в Требовании, а если срок в Требовании не установлен, то в течение 3 (трех) рабочих дней с момента его получения. (л.д. 18-22).

12.02.2020 г. в связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по Соглашению № 1414041/0301, в её адрес АО «Российский Сельскохозяйственный банк» направлено требование о выплаты задолженности по Соглашению. (л.д. 26,27,28).

Ответчик ФИО1 свои обязательства, согласно условий кредитного договора не исполняет. 

Согласно представленным расчетам, задолженность ФИО1 по состоянию на 29.05.2020 года составила 228 729 рублей 96 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 127 744 рубля 06 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 36403 рубля 62 копейки; проценты за пользование кредитом - 50 668 рублей 57 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 13 913 рублей 71 копейка.

Расчет задолженности, в том числе, процентов, по мнению суда, определен, верно. Расчеты истца соответствуют условиям кредитного договора и подтверждены представленными доказательствами, в частности выпиской из лицевого счета (л.д. 29-37), выпиской по счету (л.д. 38-42), выпиской по счету (л.д. 43-46), выпиской по счету (л.д. 47-48), выпиской по счету (л.д. 49-51), выпиской по счету (л.д. 53-54), выпиской по счету (л.д. 55-58), выпиской по счету (л.д. 59-60), расчетом задолженности (л.д. 11-12). 

Доводы ответчика ФИО1, относительно применения судом к исковым требованиям срока исковой давности, суд полагает не обоснованными. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 «Гражданского кодекса Российской Федерации» общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ «исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.»

Как следует из Соглашения № 1414041/0301 дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 09.12.2019 г., таким образом истец узнал о нарушенном праве 10.12.2019 года.

Учитывая выше изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГПК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Суд полагает, что суммы неустойки не является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Размер неустойки, указанной истцом, является справедливым, соответствует последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика. 

Таким образом, оснований к снижению размера неустоек с учетом размера задолженности и периода просрочки исполнения обязательства не имеется.

При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования о взыскании задолженности по Соглашению № 1414041/0301 от 09.12.2014 года обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Судом установлено существенное нарушение условий кредитного договора заёмщиком ФИО1.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает законными и обоснованными исковые требования о расторжении Соглашения № 1414041/0301 от 09.12.2014 г., заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Государственная пошлина в сумме 11 487 рублей 00 копеек, уплаченная истцом, согласно, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению № 1414041/0301 от 09.12.2014 года в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала по состоянию на 29.05.2020 года в сумме 228 729 (двести двадцать восемь тысяч семьсот двадцать девять) рублей 96 копеек, возврат государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 11 487 рублей.

Расторгнуть Соглашение № 1414041/0301 от 09.12.2014 года заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья: /Ю.Н. Маликов/. 

Дело № 2-392/20 УИД 36RS0016-01-2020-000623-38.