УИД 19RS0002-01-2024-004332-36

Дело № 2-104/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года г.Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего судьи Коноплёвой Ю.Н.,

при секретаре Шишкиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Честное слово» (далее ООО МКК «Честное слово», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы займа по договору *** от 16.08.2023 в размере 154 000 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3480 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что 16.08.2023 ответчик заключил с истцом договор займа ***, в соответствии с которым должнику был предоставлен займ в размере 69 000 руб. сроком на 364 календарных дня, с процентной ставкой 0,48 % в день. 29.12.2015 ООО МФК «Честное слово» было переименовано в ООО МО «Честное слово». 23.12.2016 ООО МФО «Честное слово» было переименовано в ООО МК «Честное слово». 08.08.2024 ООО МФО «Честное слово» было переименовано в ООО МК «Честное слово». Вышеуказанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи». В соответствии с договором займа должник должен уплачивать Обществу проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставки – 175,05 % годовых 0,48 % в день. Денежные средства должнику перечислены истцом 16.08.2023. Однако должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по договору займа. Истец просил взыскать с истца задолженность по договору займа *** от 16.08.2023 за период с 16.08.2023 по 22.05.2024 в размере 154 000 руб., из которых 69000 – сумма просроченного основного долга, 41907 руб. 81 коп. – сумма просроченных срочных процентов, 43 092 руб. 19 коп – сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3480 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела получил, представителя не направил, представил в суд возражения на исковое заявление, в которых просил применить срок исковой давности. Указал, что не получал вменяемые ему денежные средства, категорически отрицал заключение договора с истцом, указал, что все документы - светокопии, представленные истцом сфальсифицированы. В случае вынесения решения суда в пользу истца просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить проценты, пени, неустойку и отменить незаконные штрафы.

В письменных возражениях на отзыв ответчика представитель истца просит исковые требования удовлетворить в полном объеме, указывает на отсутствие оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным выше Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

К отношениям, связанным с использованием простой электронной подписи, в том числе с созданием и использованием ключа простой электронной подписи, не применяются правила, установленные статьями 10 - 18 настоящего Федерального закона.

ООО МКК «Честное слово» утверждено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, которым определены условия использования простой электронной подписи в ходе обмена документами между ООО МКК «Честное слово» и пользователями сайта https://4slovo.ru.

Как следует из материалов дела, 16.08.2023 между ООО МКК «Честное слово» заключен договор микрозайма ***, в соответствии с условиями которого ФИО1 был предоставлен в размере 69 000 руб., сроком на 364 дня, с процентной ставкой 175,050 % годовых (0,48 % в день).

Согласно п. 2 договора окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов 14.08.2024 (отображается в графике платежей)

Согласно п. 4 договора проценты начисляются за каждый день пользования займом в течение срока действия договора микрозайма если иное не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации и/или условиями договора микрозайма.

Из п. 6 договора следует, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору микрозайма определяются в графике платежей, который является приложением к договору микрозайма.

Согласно п. 12 договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Договор займа подписан в электронном виде.

Согласно справке-подтверждению выдачи займа 16.08.2023 ФИО2 подтвердил заключение договора займа *** от 16.08.2023 с ООО МФК «Честное слово» на сумму 69 000 руб. путем кода подписания *** платежный документ ***, дата и время исполнения заявки 16.08.2023 12.23.10, способ перевода CARD, статус перевода – успех, карта получателя ***

Кроме того, ФИО2 выразил свое согласие с тем, что отношения по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны на сайте https://4slovo.ru. (п. 14 договора).

Согласно п. 1.2. общих условий предоставления микрозайма ООО МКК «Честное слово» проценты за пользование денежными средствами начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма по дату фактического возврата суммы задолженности, при этом, проценты, начисленные со дня следующего за датой возврата микрозайма по графику платежей начисляются. Но не предъявляются к латежу в течение 3 календарных дней.

Согласно п. 5.3 общих условий предоставления микрозайма в случае нарушения заемщиком условий договора микрозайма, заключенного на срок 60 календарных дней и более, по сроку возврата сумм основного долга и (или) продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы микрозайма вместе с причитающимися процентами, в том числе пени, и (или) расторжения договора микрозайма, уведомив об этом клиента в тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

С учетом совокупности персональных данных ФИО2, предоставленных им в ООО МКК «Честное слово» (паспортные данные, адрес места жительства), суд полагает, что указанные данные позволяют идентифицировать ответчика как заемщика по договору займа *** от 16.08.2023.

В то же время в обоснование своего утверждения о том, что он не заключал договор займа, ФИО2 приводятся только утверждения о том, что сам он заявку на получение займа не заполнял.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом предоставление доказательств исполнения обязательства лежит на должнике.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что ФИО2 не представил совокупности доказательств, с достоверностью подтверждающих его довод о том, что договор займа с ответчиком он не заключал.

Согласно графику платежей, первый платеж в погашение задолженности по договору займа должен был быть внесен заемщиком 30.08.2023, последний – 14.08.2024.

Как усматривается из материалов дела, содержания иска, ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства по договору займа не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

16.01.2024 ООО МКК «Честное слово» направило в адрес ФИО2 уведомление о досрочном истребовании займа по договору *** на сумму 115026 руб. 11 коп. в срок до 15.02.2024.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

По заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Началом течения срока исковой давности в данном случае является первый день просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов, то есть 30.08.2023.

В пункте 17 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 отражено, что смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, с момента предъявления заявления о выдаче судебного приказа по день вынесения определения об отмене судебного приказа течение срока исковой давности не происходило.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа, который действовал в период с 17.06.2024 по 12.08.2024. 

С настоящим иском в суд истец обратился 28.10.2024. 

Таким образом, как на дату обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа, так и на дату обращения в суд с настоящим иском, срок исковой давности истцом не пропущен ни по одному из просроченных платежей.

В соответствии с представленным расчетом, задолженность ответчика за период с 16.08.2023 по 22.05.2024 составляет 154 000 руб., из которой: сумма просроченного основного долга – 69 000 руб., сумма просроченных срочных процентов - 41 907 руб. 81 коп., сумма начисленных и неоплаченных процентов на просроченный основной долг - 43 092 руб. 19 коп.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения между сторонами договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Указанное выше ограничение учтено истцом при определении размера предъявленной к взысканию задолженности. 

Поскольку заемщиком допущено ненадлежащее исполнение условий договора займа, у истца возникло право потребовать с заемщика возврата задолженности по договору займа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор займа в требуемой форме, который содержал все существенные условия для договора данного вида, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено.

В связи с изложенным суд находит подлежащим удовлетворению требование Общества о взыскании с ответчика задолженности по просроченному основному долгу, просроченных срочных процентов и начисленных и неуплаченных процентов на основной долг в общей сумме 1564 000 руб. 

С учетом периода просрочки, размера основного долга оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит, а к процентам за пользование займом указанная норма применению не подлежит. 

Доводы ответчика о представлении истцом копий документов, не заверенных надлежащим образом, являются несостоятельными.

В соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Таким образом, законодателем не установлено требование об обязательном представлении оригиналов документов при подаче иска, кроме того, что представленные истцом документы виде надлежащим образом заверенных копий отвечают требованиям стать 71 ГПК РФ, а ответчиком, в свою очередь, не приведено доводов, которые бы поставили под сомнение подлинность имеющихся в деле доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора, при этом оснований, сомневаться в подлинности представленных истцом в подтверждение заключения кредитного договора у суда не имеется.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3480 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Честное слово» задолженность по договору потребительского займа *** от 16.08.2023 в размере 154 000 руб., из которой сумма просроченного основного долга – 69 000 руб., сумма просроченных срочных процентов - 41 907 руб. 81 коп., сумма начисленных и неоплаченных процентов на просроченный основной долг - 43 092 руб. 19 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3480 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.Н. Коноплёва

Мотивированное решение составлено 20 февраля 2025 года.