КОПИЯ

Дело № 2-2804/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 апреля 2017 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи М.А. Ахметшина, 

при секретаре М.И. Машенковой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АКИБ «АКИБАНК» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, указав, что ... между Банком и ответчицей был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчице был представлен кредит в сумме 100000 рублей на срок до ... под 25% годовых. Заемщик в соответствии с пунктами 1.2 и 5.1.2 обязался погашать кредит и производить уплату процентов ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 3.2 кредитного договора в случае просрочки исполнения обязательства, связанного с внесением платы за кредит, заемщик уплачивает пени в размере 0,5% от суммы долга за каждый день задержки платежа. В соответствии пунктом 3.3 договора в случае несвоевременного возврата кредита, плата за кредит устанавливается в размере 50% годовых от суммы задолженности по кредиту. Однако ответчица не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, с ... перестала вносить ежемесячные платежи; в связи с чем, по состоянию на ... образовалась задолженность по кредитному договору в размере 116037 рублей 15 копеек, в том числе основной долг - 74377 рублей 36 копеек, сумма по уплате процентов, начисленных из расчета 25% годовых в размере – 13588 рублей 72 копейки, сумма по уплате повышенных процентов, начисленных из расчета 50% годовых в размере – 13422 рубля 70 копеек, а также пени из расчета 0,5% за каждый день просрочки в размере - 14648 рублей 37 копеек. Требования Банка о добровольном погашении долга ответчицей ФИО1 оставлены без удовлетворения.

Истец просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 116037 рублей 15 копеек, расторгнуть кредитный договор ... от ..., взыскать в возврат суммы госпошлины 9520 рублей 74 копеек.

... от представителя АКИБ «АКИБАНК» (ОАО) ФИО2 поступило в канцелярию суда заявление об увеличении размера исковых требований, в котором он просил взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в сумме 345297 рублей 24 копеек, из которых: 74377 рублей 34 копеек – сумма основного долга, 11459 рублей 32 копеек - сумма по уплате процентов, начисленных из расчета 25% годовых, 75353 рубля 65 копеек - сумма по оплате повышенных процентов, начисленных из расчета 50% годовых, 184106 рублей 93 копеек - пени из расчета 0,5% за каждый день просрочки за период с ... по ...; расторгнуть кредитный договор ... от ..., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12653 рубля; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму невыплаченного остатка задолженности начиная с ... (иной даты вынесения судебного решения) до даты фактического исполнения (погашения) кредитных обязательств.

В судебное заседание представитель АКИБ «АКИБАНК»(ПАО) ФИО2 не явился, письменным ходатайством просил рассмотреть дело в его отсутствие, сообщил о поддержании иска полностью в уточненном размере.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени рассмотрения дела извещена в судебном заседании .... Представитель ответчицы по доверенности ФИО3 иск не признал, при этом не оспаривал сумму задолженности по основному долгу в размере 74377 рублей 34 копеек, размер процентов 11459 рублей 32 копеек, начисленных из расчета 25% годовых. Представитель ответчицы не согласился с размером начисленной неустойки, считая его явно не соразмерным последствиям нарушения обязательств, с применением положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации просил уменьшить размер неустойки до 27803 рубля 93 копеек, рассчитанной по статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ... до .... По утверждению представителя ответчицы ФИО3, сумма по оплате повышенных процентов, начисленных из расчета 50% годовых, в размере 75353 рубля 65 копеек, по сути является штрафной, а применение двух мер ответственности в отношении заемщика за одно и то же нарушение обязательств по кредитному договору незаконно. Что же касается процентов на проценты, то в соответствии пунктом 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается, поэтому он не согласился на начисление процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее до полного погашения кредитных обязательств.

Выслушав объяснения представителя ответчицы, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По делу установлено:

... между «АКИБАНК» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил ФИО1 на неотложные нужды кредит в сумме 100000 рублей на срок до ... под 25% годовых. 

Из содержания искового заявления, из уточненного расчета задолженности по кредитному договору видно, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ... составляет в сумме 345297 рублей 24 копеек, из которых: 74377 рублей 34 копеек – сумма основного долга, 11459 рублей 32 копеек - сумма по уплате процентов, начисленных из расчета 25% годовых, 75353 рубля 65 копеек - сумма по оплате повышенных процентов, начисленных из расчета 50% годовых, 184106 рублей 93 копеек - пени из расчета 0,5% за каждый день просрочки за период с ... по .... В судебном заседании представитель ответчицы по доверенности ФИО3 не оспаривал сумму задолженности по основному долгу в размере 74377 рублей 34 копеек, размер процентов 11459 рублей 32 копеек, начисленных из расчета 25% годовых; при этом не отрицал, что ФИО1 с ... перестала вносить ежемесячные платежи в погашение кредита.

При таком положении исковое требование Банка указанной части подлежит удовлетворению.

В соответствии пунктом 3.3 договора в случае несвоевременного возврата кредита, плата за кредит устанавливается в размере 50% годовых от суммы задолженности по кредиту. 

С момента начала допущения нарушения кредитных обязательств со стороны ответчицы, Банк обоснованно применил в своих расчетах указанный размер процентов за пользование кредитом. Обязанность по оплате повышенных процентов, начисленных из расчета 50% годовых, предусмотрено условиями кредитного договора с целью недопущения Заемщиком просрочки ежемесячных платежей, по сути не является привлечением его к ответственности. Проверив правильность, суд соглашается расчетами повышенных процентов, начисленных из расчета 50% годовых, в размере 75353 рубля 65 копеек.

В соответствии с пунктом 3.2 кредитного договора в случае просрочки исполнения обязательства, связанного с внесением платы за кредит, заемщик уплачивает пени в размере 0,5% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

Поскольку до настоящего времени кредитный договор между сторонами не расторгнут, обязательства заемщика по кредиту не прекращены, задолженность заемщиком перед Банком не погашена, то требование Банка о взыскании с ответчицы неустойки, предусмотренной договором обоснованны. По расчетам истца размер пени (неустойки) из расчета 0,5% за каждый день просрочки за период с ... по ... составляет 184106 рублей 93 копеек.

Между тем имеются основания для уменьшения размера неустойки; об этом также было заявлено ходатайство представителем ответчицы ФИО3.

В силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд праве уменьшить неустойку.

Как следует из диспозиции вышеприведенной статьи, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также, то что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Учитывая соотношение суммы неустойки и основного долга с процентами, принимая во внимание доводы представителя ответчицы, изложенные в отзыве на исковое заявление и в пояснениях в судебном заседании, соотношение начисленной неустойки с ключевой ставкой Банка России, суд с применением положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации считает необходимым снизить размер неустойки до 27803 рубля 93 копеек.

... в адрес ответчицы ФИО1 было направлено Банком требование о досрочном расторжении кредитного договора, о возврате заемных денежных средств. Данные требования Банка ответчица получила, однако долг по настоящее время не вернула.

Как следует из содержания искового заявления, ответчица после заключения кредитного договора ежемесячные платежи вносила не систематически; с ... перестала вносить ежемесячные платежи; до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования АКИБ «АКИБАНК» (ПАО) о расторжении с ответчицей кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 188994 рубля 24 копеек (74377,34+11459,32+75353,65+27803,93) основательными, подлежащими удовлетворению.

В то же время требование истца в части взыскания с ответчицы ФИО1 процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму невыплаченного остатка задолженности начиная с ... (иной даты вынесения судебного решения) до даты фактического исполнения (погашения) неосновательно просроченных в уплате денежных средств в полном объеме, несостоятельны.

В соответствии пунктом 5 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

Решение суда по настоящему гражданскому делу еще не вступило в законную силу; кредитный договор еще не считается расторгнутым, то начисление процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами на будущее не представляется возможным, поэтому исковое требование Банка в указанной части удовлетворению не подлежит. 

Расходы истца по оплате госпошлины в связи с удовлетворением иска подлежат взысканию с ответчицы в соответствии статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально размеру удовлетворенной части иска.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить иск Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (Публичное акционерное общество) частично.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Акционерным коммерческим ипотечным банком «АКИБАНК» (Открытое акционерное общество) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от ...: в возврат основного долга – 74377 рублей 34 копеек, проценты, начисленные из расчета 25% годовых, в размере 11459 рублей 32 копеек, повышенные проценты, начисленные из расчета 50% годовых, в размере 75353 рубля 65 копеек, пени в размере 27803 рубля 93 копеек, всего - в сумме 188994 рубля 24 копеек, в возврат суммы госпошлины 10979 рублей 88 копеек.

В удовлетворении остальной части иска Акционерного коммерческого ипотечного банка «АКИБАНК» (Публичное акционерное общество) отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через городской суд.

Судья: «подпись» М.А. Ахметшин 

КОПИЯ ВЕРНА

Судья _________М.А. Ахметшин Секретарь_____ М.И. Машенкова 

«___»______________20 ___ г. 

подлинный документ подшит

в деле ...

Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан