2-1392/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Резолютивная часть решения оглашена 21 августа 2017 года

Мотивированное судебное решение составлено 25 августа 2017 года

Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Безгодкова С.А.

при секретаре Титовой М.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 21 августа 2017 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «ВТБ Страхование», в котором взыскать с ответчика часть страховой премии, компенсацию морального вреда в сумме 15.000 рублей, штраф. Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ПАО «ВТБ 24» кредитный договор 

<

...> на сумму 

<

...> рублей на срок 

<

...> месяцев, так же ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования с ответчиком, по которому страховая сумма составила 

<

...> рубля, страховка рассчитана на весь срок действия договора. ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасил кредит, в связи с тем, что действие кредитного договора прекратилось, это повлекло и прекращение действия договора страхования, так как прекратилось существование страхового риска и страхователь имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. Представил суду возражение относительно исковых требований, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, так как при досрочном погашении кредита, договор страхования не прекращается, выгодоприобретателем по всем застрахованным рискам становится сам застрахованный, т.е. договор страхования не зависит от кредитного договора, риск наступления страхового случая не отпадает после погашения задолженности по кредиту.

Представитель третьего лица ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. Представил суду возражение относительно исковых требований, в котором просит в исковых требованиях ФИО1 отказать, так как заявление на страхование было добровольным, отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита. Кредитный договор и договор страхования являются самостоятельными, не обусловленными друг с другом сделками.

Изучив материалы дела, выслушав истца, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ПАО «ВТБ 24» кредитный договор 

<

...> на сумму 

<

...> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-12). Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, как письменное предложение (оферта) заемщика о заключении кредитных договоров и акцепта Банка-кредитора, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет клиента.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО "СК «ВТБ Страхование" был заключен договор страхования по программе «Единовременный взнос ВТБ 24» 

<

...>, выгодоприобретателем по договору является истец, страховая премия по договору составляет 

<

...> рублей и уплачивается единовременно (л.д. 15).

Согласно Анкете-заявлению на получение кредита п. 17 (л.д. 31) ФИО1 выбрал заключение договора страхования по программе «Профи» (ВТБ Страхование» и просил увеличить указанную сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования, от заключения договора страхования истец мог отказаться, так как Анкета-заявление предусматривает отказ от п. 17 от заключения договора страхования. При этом п. 17 также подтверждает, что отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита. Подписав собственноручно Анкету-заявление, ФИО1 подтвердил, что с условиями программы страхования и правилами страхования он ознакомлен, понял и согласен на заключение договора страхования на указанных в нем и правилах страхования условиях.

Судом установлено, что истец свои кредитные обязательства перед Банком исполнил досрочно, согласно справке ПАО «Банк ВТБ24» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма по кредитному договору 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена, договор закрыт (л.д. 21).

Закон допускает досрочный возврат суммы кредита с согласия кредитора (п.2 ст.810 ГК РФ). В связи с надлежащим исполнением обязательств, кредитный договор прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Из правового содержания нормы ст. 958 ГК РФ следует, что договор страхования подлежит прекращению до истечения срока его действия, если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное – статья 958 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Возврат страховой премии при досрочном отказе Страхователя от Договора страхования не предусмотрен, о чем указано в п.6.6 Условий страхования, являющихся неотъемлемой частью страхового полиса «Единовременный взнос ВТБ24».

Из существа заключенного между сторонами договора страхования следует, что его предметом является трудоспособность истца. Договор не предполагает при этом в качестве предмета страхования исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем вероятность страхового случая в связи с исполнением обязательств по кредитному договору не отпала, договор страхования продолжает действовать. К тому же, как указано выше, Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, не предоставляют страхователю при досрочном отказе от договора страхования право требования уплаченной страховщику страховой премии.

Суд не находит оснований для взыскания части страховой премии по договору страхования. В связи с этим отсутствуют основания для удовлетворения иных производных исковых требований о защите прав потребителя. 

В исковых требованиях надлежит отказать. 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, защите прав потребителя отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца. 

Судья С.А. Безгодков