ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2017 года Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Рапидовой И.В. 

при секретаре Белосвет В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по Договору потребительского кредита №...,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по Договору потребительского кредита №... в размере 775 106, 00 руб., а также суммы государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение искового заявления, в размере 10 951, 06 руб., мотивируя свои требования следующим. 

дата ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением (далее – Заявление), в котором просила Банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия по обслуживанию кредитов». В Заявлении Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ей банковский счет; в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Рассмотрев Заявление Клиента, Банк дата направил ей оферту о заключении Договора потребительского кредита (далее – Договор ПК) на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия) и «Условиях по обслуживанию кредитов» (далее – Условия по кредитам), являющихся общими условиями Договора ПК, указав, что Договор ПК будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные ею Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с даты предоставления ей Индивидуальных условий. ФИО1 дата акцептовала оферту Банка о заключении Договора ПК путем передачи Банку подписанных ею Индивидуальных условий. Таким образом, между Банком и Клиентом был заключен Договор ПК №... от дата При передаче Банку подписанных Индивидуальных условий Клиент указала, что полностью согласна с Индивидуальными условиями и Условиями по кредитам, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердила получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по кредитам. Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК Банк открыл Клиенту лицевой счёт №..., зачислил на указанный счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере *** руб. Согласно п. 8.1 Условий по кредитам Клиент обязан осуществлять погашение задолженности. В связи с тем, что Клиент не исполнила обязанность по оплате очередных платежей согласно Графику платежей, Банк в соответствии нормами действующего гражданского законодательства РФ и условиями Кредитного договора (п. 5 Условий по кредитам) потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере *** руб., направив в адрес Клиента Заключительное требование со сроком оплаты до дата, Клиентом требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за период с дата по дата (81 день) Банк начислил неустойку в размере 54 956, 07 руб. Задолженность по Договору ПК Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, и составляет 775 106, 00 руб., из которых: 575 353, 58 руб. – задолженность по основному долгу; 103 116, 25 руб. – задолженность по процентам по кредиту; 41 680, 10 руб. – задолженность по оплате неустойки (до выставления Заключительного требования); 54 956, 07 руб. – задолженность по оплате неустойки (после выставления Заключительного требования). За обращение в суд с исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 10 951, 06 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №... от дата, заявленные исковые требования поддержала, просила исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не представила каких-либо ходатайств и заявлений. Извещалась судом заказными письмами с обратным уведомлением по адресу, указанному в иске, и представленной суду справке адресного стола. Таким образом, судом были приняты все исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика ФИО1 в судебные заседания. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что причину неявки в суд ответчика следует признать неуважительной, как и то, что ответчик не является на почту и не получает хранящуюся там корреспонденцию о повторном вызове в суд на дата., которая впоследствии возвращается в адрес суда за истечением срока, что суд расценивает как злоупотребление своим правом и неуважением к суду.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ судом с учетом ходатайства истца вынесено определение о заочном рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, представленные суду доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Исследовав материалы дела, суд установил, что между истцом и ответчиком был заключен в письменной форме Договор потребительского кредита №... от дата Так, дата ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором просила Банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, именуемые «Условия по обслуживанию кредитов». При этом в Заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ей банковский счет; в случае принятия решения о заключении с ней договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Рассмотрев Заявление ответчика, истец дата направил ей оферту о заключении Договора потребительского кредита на условиях, изложенных в «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита» и «Условиях по обслуживанию кредитов», являющихся общими условиями Договора ПК, указав, что Договор ПК будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные ею Индивидуальные условия в течение пяти рабочих дней с даты предоставления ей Индивидуальных условий. ФИО1 дата акцептовала оферту Банка о заключении Договора ПК путем передачи Банку подписанных ею Индивидуальных условий. 

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

При передаче Банку подписанных Индивидуальных условий ответчик указала, что полностью согласна с Индивидуальными условиями и Условиями по кредитам, понимает их содержание и их положения обязуется соблюдать, а также подтвердила получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по кредитам. Таким образом, ответчик согласилась с условиями предоставления кредита, с установленными тарифами по кредитам и была осведомлена и осознавала, что за пользование кредитом она обязана уплачивать Банку проценты и иные платежи, предусмотренные договором.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что Договор потребительского кредита №... от дата, заключенный между истцом и ответчиком, соответствует действующему законодательству, оформлен в письменной форме и содержит все условия, необходимые для заключения кредитного договора.

Судом установлено, что в Индивидуальных условиях стороны согласовали следующие условия: сумма кредита – *** руб.; срок предоставления кредита *** дней (до дата включительно); размер процентной ставки по кредиту – *** % годовых; количество, размер и периодичность платежей (График платежей): количество платежей *** платеж по договору (за исключением последнего платежа) – *** руб.; последний платеж – ***.; периодичность платежей: *** числа каждого месяца с дата. по дата г. Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК истец открыл Клиенту лицевой счёт №..., зачислил на указанный счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере *** руб., что подтверждается исследованной судом выпиской из лицевого счёта №.... 

Как следует из п. 8.1 Условий по кредитам, Клиент обязан осуществлять погашение задолженности. Исполнение заемщиком обязательств по Договору ПК, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (п. 8 Индивидуальных условий). В Заявлении, Индивидуальных условиях ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк вправе без ее дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по Договору ПК (заранее данный акцепт). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным Клиентом после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.2.6 Условий по кредитам). 

П. 1 ст. 14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате очередных платежей согласно Графику платежей, не внесла в счет погашения задолженности по договору ни одного платежа, Банк в соответствии с п. 5 Условий по кредитам потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере *** руб., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до дата, что подтверждается представленным истцом в материалы дела Списком внутренних почтовых отправлений №... от дата Как видно из выписки из лицевого счета №..., ФИО1 указанную сумму задолженности в установленный Банком срок не погасила. 

П. 21 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются*** процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п. 12 Индивидуальных условий содержится условие о том, что после выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере ***% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом; неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. Как усматривается из представленного истцом расчета, размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки за период с дата по дата ***) составляет 54 956, 07 руб.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исследовав материалы дела, выписку из лицевого счета №..., суд находит расчет задолженности по Договору потребительского кредита, представленный истцом, обоснованным и правильным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора. Сумма задолженности по Договору потребительского кредита №... составляет 775 106, 00 руб., из которых: 575 353, 58 руб. – задолженность по основному долгу; 103 116, 25 руб. – задолженность по процентам по кредиту; 41 680, 10 руб. – задолженность по оплате неустойки (до выставления Заключительного требования); 54 956, 07 руб. – задолженность по оплате неустойки (после выставления Заключительного требования).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанность по погашению задолженности по договору, не внесла в счет погашения задолженности ни одного платежа, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако заявленные истцом суммы неустойки в размере 41 680, 10 руб. – до выставления Заключительного требования и 54 956, 07 руб. – после выставления Заключительного требования несоразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком по договору и являются завышенными. Учитывая изложенное, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременное погашение задолженности по Договору потребительского кредита в размере 20 000, 00 руб. (до выставления Заключительного требования) и 20 000, 00 руб. (после выставления Заключительного требования). 

В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (п. 1 ст. 98 ГПК РФ). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 10 385 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ст.с. 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору потребительского кредита №... в размере 718 469, 83 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 385, 00 руб., а всего 728 854, 83 руб. (Семьсот двадцать восемь тысяч восемьсот пятьдесят четыре руб. 83 коп.). 

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд адрес в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: Рапидова И.В.