Дело № 2-1273/16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 марта 2017 года город Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Хафизовой Р.Ш., при секретаре Руш Н.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным пункта 3.1.5 кредитного договора ... от ... в части страхования, взыскании суммы страховой премии как неосновательного обогащения в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... ... копеек, в счет компенсации морального вреда ... рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере ... рублей.

Истец в обоснование заявленных требований указала, что... между ней и ответчиком заключен кредитный договор ... на получение потребительского кредита в размере ... рублей ... копеек. В указанную сумму кредита включена страховая премия, в связи с чем размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии. При заключении кредитного договора, работник банка разъяснил истцу, что необходимым условием для получения кредита, а также в целях обеспечения по договору, ей необходимо заключить договор страхования. Договор страхования не предусматривает иные страховые случаи, кроме «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам».Размер страховой премии составил ... рублей, которая включена в сумму основного долга по возврату кредита. Произведя единовременное удержание страховой премии при выдаче кредита ответчик самовольно увеличил общую сумму долга по возврату кредита, размер процентов, ежемесячный платеж по кредитному договору. В момент заключения кредитного договора истец находилась в трудной финансовой ситуации, ей срочно требовались денежные средства на неотложные нужды, в связи с чем, она была лишена возможности выбора и была вынуждена заключить кредитный договор с условием заключения договора страхования. Условия кредитного договора в части удержания комиссии за страхование и условия договора страхования истец считает недействительными. При заключении договора страхования были нарушены права истца как потребителя, так как размер шрифта договора страхования не соответствует требованиям п. 3.2.4 Сан Пин ...-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых». Мелкий шрифт договора страхования является нарушением прав потребителя, так как затрудняет визуальное восприятие текста договора, не обеспечивает удобочитаемость рассматриваемого документа для истца, не позволяет доступным способом ознакомиться с условиями договора, получить полную информацию. Ответчик обязывает застраховаться только в конкретной страховой компании, нарушая право истца на свободу выбора стороны в договоре, так и в заключении самого договора. За заключение договора страхования, ответчик получает комиссионное вознаграждение от третьего лица, с которым у ответчика заключен агентский договор. Действие договора страхования в отношении истца может быть досрочно прекращено по желанию истца, возврат страховой премии или её части при досрочном прекращении договора страхования по требованию истца не производится. При письменном отказе от услуги присоединения к программе страхования ответчик отказывает. Истец вправе отказаться от исполнения договора в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, в связи с чем отказ ответчика в возврате страховой премии, неправомерен. Действиями ответчика нарушены права истца на свободу выбора страховой компании, суммы страховой премии и срока действия договора. 

... истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора, однако в ответ на данное обращение от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» поступил отказ в возврате страховой премии. 

Истец ФИО1 в суд не явилась.

Представитель ответчика ООО «КБ «Ренессанс Кредит» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в суд не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения на исковое заявление, указав, что условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства и не ущемляют права истца как потребителя. Поскольку срок исковой давности при подаче настоящего искового заявления истцом пропущен, просит применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в обоснование заявленных истцом требований в судебном заседании изложил доводы, указанные истцом в исковом заявлении. 

Cуд, выслушав объяснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 432Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей", запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ст. 421Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 927Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Материалами дела установлено, что между ФИО1 и ООО «КБ "Ренессанс Кредит" ... был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит на неотложные нужды в общей сумме ... рублей на срок ... месяцев, с уплатой ...% годовых (полная стоимость кредита ...% годовых).В свою очередь, истец ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью) (п. 3.2 кредитного договора) (л.д.11-12).

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3.1.5 кредитного договора ООО «КБ «Ренессанс Кредит» обязуется перечислить со счета часть кредита в размере ... рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования по программе страхования «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» (л.д. 11).

В сумму кредита по кредитному договору ... от ... включена страховая премия за страхование по программе страхования «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» заемщика ФИО1 в размере ... рублей.

Согласно лицевому счету на имя ФИО1, со счета были перечислены денежные средства в размере ... рублей в оплату страховой премии на основании поручения ФИО1, а также выдано средств по кредитному договору – ... рублей (л.д. 32).