Дело №2-1469/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2018 года г. Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Мулеевой С.М., при секретаре судебного заседания Гранацком А.А., с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) к ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) – (далее – АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора займа №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по договору №/П от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 634 452,30 руб., в том числе: 2 089 331,39 руб. – просроченный основной долг; 926 403,24 руб. – просроченные проценты; 13 623,58руб. – проценты на просроченный долг, пени по просроченному долгу- 71 168,29 руб.; пени по просроченным процентам- 533 925,80 руб., и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу процент за пользование кредитом в размере 14% годовых; стоимости услуг по оценке заложенного имущества в сумме 3000 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 32 372,26 руб.; обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес>, определении способа реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 1 145 600 руб., а стоимость земельного участка- 788 000 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ипотечная Компания «Столица» и ответчиком заключен договор займа №/П, в соответствии с которым заемщику предоставлен целевой кредит в 2 100 000 руб. для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, находящегося по указанному выше адресу, на срок 300 месяцев с установлением процентной ставки – 16%. Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека на приобретаемое жилое помещение. Права кредитора были переданы истцу. Кредитные средства были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет ответчика по платежному поручению №. Ответчик за счет кредитных средств приобрела в собственность жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, вместе с земельным участоком по указанному адресу. Одновременно с государственной регистрацией права собственности на жилое помещение в обеспечение обязательств Заемщика по договору регистрирующим органом в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» была зарегистрирована ипотека (залог) права собственности на жилой дом и земельный участок. Ответчиком допущены нарушения обязательств по погашению основного долга и начисленных процентов. В связи с неоднократным допущением ответчиком просрочек внесения ежемесячного (аннуитетного) платежа на срок более чем 30 календарных дней и с учетом того, что данные просрочки имели место более трех раз в течение 12 месяцев, АКБ «ИТБ» (ОАО) потребовал полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления ответчику письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов и пени. Однако задолженность ответчик по договору займа не выплатил. Поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательства на момент подачи иска превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный срок, истец просит обратить взыскание на дом и земельный участок. 

Представитель истца АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) ФИО1 в судебном исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, вновь привела их суду.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, извещение, направленное по указанному в иске адресу, вернулось с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ и с согласия представителя истца судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося в судебное заседание ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Положения ст. 810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ипотечная Компания «Столица»» (займодавец) и ответчиком ФИО2 (заемщиком) заключен договор займа №/П, согласно которому Общество предоставило заемщику заем в размере 2 100 000 руб. сроком на 300 месяцев с уплатой процентов за пользование займом в размере 14% годовых для приобретения в собственность жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: 

<

адрес>. 

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Займодавцем обязательства по перечислению суммы займа в размере 2 100 000 руб. выполнены в полном объеме (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Заемщик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом, а также уплатить пени в порядке и сроки, установленные договором (пп.1.1.3, 3.1, 5.2, 5.3 договора).

В силу п.3.1 договора проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно. 

На основании п.1.2 договора заем предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность ФИО2 двухэтажного жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 2 комнат, общей площадью 82,3 кв.м., жилой площадью 67,8 кв.м., с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, стоимостью 2 065 000 руб., а также земельного участка по указанному адресу площадью 600 кв.м. категория земель: земли населенных пунктов, с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, стоимость которого составила 1 440 000 руб. 

Согласно п.1.3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является: ипотека жилого дома в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»); страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование ), по условиям которого первым выгодоприобретателем является займодавец, соответствии с п. 4.1.5.1 Договора; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование заемщиков; страхование рисков утраты права собственности на жилой дом, по условиям которого первым выгодоприобретателем является займодавец. 

В силу п.1.4 договора права займодавца по договору подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством. 

Статьей 77 Федерального закона от № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 № 405-ФЗ).

Согласно статье 13 Закона об ипотеке закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Ипотечная Компания «СТОЛИЦА» и АКБ «Инвестиционный торговый банк» заключен договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №/№, согласно которому последнему переданы Закладные в собственность со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности и с производством на Закладных отметкой о новом владельце.

Как следует из материалов дела, с ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору является АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), что подтверждается отметками о передаче прав на закладной. 

По этим основаниям у суда не имеются сомнений в подтверждении права истца на предъявление исковых требований к заемщикам по договору. 

Из представленных суду документов (расчета задолженности) следует, что со стороны ответчика имеет место нарушение взятых на себя обязательств по уплате сумм долга, процентов за пользование заемными денежными средствами, полученными истцом путем безналичных расчетов, и иных платежей, предусмотренных договором.

В силу п.4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользованием кредитом и суммы пеней, в том числе при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование № о досрочном возврате образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 3 491 267,21 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и расторжении кредитного договор, которое оставлено им без исполнения.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, заключенному ответчиком, а также об ином размере задолженности, противоположном, предъявленному истцом, ответчиком суду не представлено.

Судом проверен представленный расчет, который признан верным, поскольку соответствует условиям договора о размере основного долга, графику платежей, процентной ставке по договору. 

Возражения против представленного истцом расчета задолженности ответчик не представил.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие каких-либо возражений ответчика по поводу представленных суду расчетов, исковые требования о расторжении кредитного договора №/П от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании основного долга и просроченных процентов подлежат удовлетворению в размере, заявленном истцом в иске, 2 089 331,39 руб. – просроченный основной долг; 926 403,24 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 13 623,58- проценты на просроченный долг. 

Кроме этого, в соответствии с условиями договора и закладной, на остаток задолженности по основному договору в пользу истца начиная с ДД.ММ.ГГГГ подлежат начислению проценты за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу из расчета 14% годовых.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ФИО2 пени по просроченному долгу в размере 71 168,29 руб., пени по просроченным процентам- 533 925,80 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пп.5.2, 5.3 договора стороны предусмотрели, что при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 71, абз 2 п. 72 Постановления

Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Учитывая, что заявленная истцом к взысканию неустойка –пени по просроченному долгу в размере 71 168,29 руб., пени по просроченным процентам -553925,80 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками обязательства, принимая во внимание положения п. 6 ст.395 ГК РФ, суд считает необходимым снизить ее размер в соответствии со ст.333 ГК РФ до 10000 руб., а сумму пеней по просроченным процентам за указанный период - до 40 000 руб.

Разрешая требования АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 вышеуказанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54, п. 1 ст. 56, ст. 78 вышеуказанного Закона способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечено ипотекой жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> стоимостью жилого дома по соглашению сторон – 2 065 000 руб. и земельного участка 1 440 000 руб., указанной в закладной. 

Пунктом 5 ст.54.1 Закона об ипотеке предусмотрено, что, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что заемщик систематически не исполняет условия договора, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога: жилого 

<

адрес>, составляет 1 432 000 руб., земельного участка- 985 000 рублей.

Стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена, в связи с чем суд принимает отчет как допустимое доказательство по делу при определении начальной продажной цены.

Таким образом, суд с учетом норм Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества -с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого 

<

адрес> при реализации 1 145600 руб., земельного участка -788 000 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости жилого помещения.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся, в частности, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам (ст. 94 ГПК РФ).

Общий принцип распределения судебных расходов установлен частью 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой судебные расходы возмещаются судом с обязанного лица в пользу управомоченного лица. По общему правилу возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда издержки возникли в связи с действиями, совершенными по инициативе суда. 

Согласно заявленным требованиям, стоимость составления отчёта по определению рыночной стоимости недвижимого имущества составила 3000 руб.

Понесенные истцом расходы определению рыночной стоимости недвижимого имущества, проведенной ООО «Оценка-Гарант» ДД.ММ.ГГГГ, являлись необходимыми, а поэтому эти расходы являются судебными издержками, подлежащими возмещению ответчиком истцу.

С учетом требований ч.1 ст.98 ГПК РФ пп.1, 3 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 372,26 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

расторгнуть договор займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Ипотечная Компания «Столица» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу Акционерного Коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по договору займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ:

- 2 089 331 (два миллиона восемьдесят девять тысяч триста тридцать один) руб. 39 коп. – просроченный основной долг; 

-926 403 (девятьсот двадцать шесть тысяч четыреста три) руб. 24 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 

-13 623 (тринадцать тысяч шестьсот двадцать три) руб. 58 коп- проценты на просроченный долг;

-10 0000 – сумма пеней по просроченному долгу;

-40 000 руб.- пени по просроченным процентам, и далее, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) расходы по оплате стоимости отчета по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3000 (три тысячи) руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 372 (тридцать две тысячи триста семьдесят два) руб. 26 коп.

Обратить взыскание на жилой дом с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, площадью 82,3 кв.м. и земельный участок с кадастровым номером 

<

данные изъяты>, площадью 600 кв.м., принадлежащие ФИО2, расположенные по адресу: 

<

адрес>, определить способ реализации – с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 1 145 600(один миллион сто сорок пять тысяч) руб., стоимость земельного участка- 788 000 (семьсот восемьдесят восемь) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.М.Мулеева

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2018 года.