Дело № 2-185/2019

(УИД 02RS0008-01-2019-000360-48)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кокса 22 июля 2019 года

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Плотниковой М.В.,

при секретаре Иродовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании, неустойки по день фактической уплаты средств, судебных расходов, 

установил:

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании в сумме 60 348 рублей 40 копеек, неустойки по день фактической уплаты средств в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу, судебных расходов в сумме 2010 рублей. 

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 43,98 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, затем 19% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику. В связи с тем, что условия договора заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и (или) начисленных процентов за пользование кредитом, задолженность считается просроченной, за которую взыскиваются пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 60 348 рублей 40 копеек, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 42481 рубль 72 копейки, сумма просроченной задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 337 рублей 34 копейки, задолженность по начисленной неустойке за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 17 529 рублей 34 копейки. Требование о возврате задолженности, направленное ответчику, до настоящего времени не исполнено. Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в телефонограмме выразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в телефонограмме выразила просьбу о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражала удовлетворению требований ввиду надлежащего исполнения обязательств. 

Представитель третьего лица ООО Микрокредитная компания «Горно-Алтайское кредитное агентство» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил письменное возражение по существу заявленных требований. 

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, с направлением им копии решения. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежную сумму в размере 

<

данные изъяты>, а заемщик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 43,98 % годовых в период с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых. 

Условия кредитования отражены также в Общих условиях договора о потребительском кредитовании, с которыми ответчик ФИО1 при заключении договора была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись. 

Пунктом 18 договора о потребительском кредитовании предусмотрено, что денежные средства не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора, но после оформления поручительства, кредитор перечисляет сумму кредита на банковский счет заемщика.

Согласно п. 20.2 договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора потребительского кредитования.

В силу п. 8 договора исполнение обязательств по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указаны в Приложении №2 к договору.

В Приложения №2 к договору банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО) указан ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» на основании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с п. 12 договора при нарушении заемщиком сроков погашения кредита и (или) его части, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. 

Кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата все оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающими процентами за фактический срок кредитования в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика одним из способов, установленных пунктом 16 Индивидуальных условий, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать дней с момента направления кредитором уведомления (п. 6.4.1 общих условий договора).

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 93 058 рублей 99 копеек, что сторонами не оспорено.

Ответчик, принимая участие в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что своевременно и в полном объеме вносила платежи по кредитному договору, включая проценты, в соответствии с графиком платежей, задолженность у нее отсутствовала. Платежи вносила в пункт приема платежей ООО МФО «ГКА», в соответствии с приложением №2 к договору. 

Из представленного истцом расчета следует, что просрочек платежей в счет исполнения обязательств за период с даты получения кредита по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 не имелось. 

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией Банк «СИБЭС» (АО) направил в адрес директора ООО МКК «ГКА» уведомление о прекращении исполнения договоров, в том числе соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом № от ДД.ММ.ГГГГ 

Решением Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим за законную силу ДД.ММ.ГГГГ, по иску ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю путем направления достоверной информации об отсутствии задолженности, взыскании убытков, компенсации морального вреда, установлено, что ФИО1 в кассу ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» внесены платежи в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании: ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3 921 рублей 57 копеек, ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3 921 рублей 57 копеек. ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» не перечислило Банку «СИБЭС» (АО) указанные платежи ввиду заключения договора цессии. Вышеуказанным решением суда установлен факт нарушения Банком «СИБЭС» (АО) прав ФИО1, выразившийся в несвоевременном направлении информации в бюро кредитных историй об отсутствии у ФИО1 задолженности по кредитному договору, на Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возложена обязанность изменить кредитную историю ФИО1 путем направления в Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» достоверной информации об отсутствии у ФИО1 задолженности по договору о потребительском кредитовании №. 

Согласно ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком ФИО1 в качестве доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору представлены квитанции об оплате Государственному агентству по страхованию вкладов денежных средств в сумме: ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей. 

Графиком платежей по договору о потребительском кредитовании в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлена сумма ежемесячных платежей в размере 3734 рубля 12 копеек, последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ - 3732 рубля 29 копеек. 

Таким образом, заемщик ФИО1 платежи в счет исполнения обязательств по возврату кредита оплачивала своевременно, в установленные графиком сроки, сумма платежей превышала сумму, установленную графиком, в связи с чем последний платеж внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ До ДД.ММ.ГГГГ платежи вносились в кассу ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство», после указанного периода - путем перечисления денежных средств Государственному агентству по страхованию вкладов.

Не перечисление ООО «МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» платежей ФИО1 после ДД.ММ.ГГГГ Банку «СИБЭС» (АО) в рамках соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом или в связи с заключением договора цессии (уступки права требования), свидетельствует о спорных отношениях между данными хозяйствующими субъектами, к которым ФИО1 не относится. 

Возникшие спорные правоотношения между Банком «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» не должны нарушать права и законные интересы ФИО1, которая добросовестно исполнила условия договора о потребительском кредитовании в порядке, установленном договором, путем внесения суммы через кассы банковского платежного агента. 

Извещения о прекращении действия соглашения о приеме платежей ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» в адрес ФИО1 истцом не направлялось, информацией о возникших между хозяйствующими субъектами правоотношениях ФИО1 не владела, оснований для досрочного исполнению ею обязательств не имелось, потому при надлежащем исполнении заемщиком условий договора каких-либо правовых оснований для удовлетворения иска не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании, неустойки по день фактической уплаты средств, судебных расходов отказать в полном объеме. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд. 

Председательствующий М.В. Плотникова

Решение в окончательном виде изготовлено 27 июля 2019 г.