Дело № 2-2747/2021

УИД 22RS0068-01-2021-002378-46

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

7 июня 2021 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Потапкиной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с требованиями к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №. В данном заявлении ответчик просила банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В заявлении ответчик указывает, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента. Кроме того, ФИО1 указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт. Стороны в кредитном договоре согласовали все существенные условия, в том числе сумму кредита 258 453 руб. 41 коп., срок кредита – 3441 дней, процентную ставку по договору – 24,04% годовых. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредита № в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования оферты ответчика о заключении кредитного договора.

Согласно обстоятельств дела и выписки по счету № ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору. В связи с этим, банк потребовал досрочного исполнения обязательств, выставив клиенту заключительное требование со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок денежные средства, достаточные для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были. Требование о погашении задолженности по кредитному договору не исполнено. Задолженность по кредитному договору составляет 306 092 руб. 77 коп., в том числе основной долг – 258 453 руб. 41 коп., проценты – 30 964 руб. 75 коп., плата за пропуск платежей по графику – 16 674 руб. 61 коп.. 

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 306 092 руб. 77 коп., в том числе основной долг – 258 453 руб. 41 коп., проценты – 30 964 руб. 75 коп., плата за пропуск платежей по графику – 16 674 руб. 61 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6260 руб. 93 коп..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что она брала в банке кредит в размере 230 000 руб.. В связи со сложным материальным положением не смогла производить выплаты по кредиту. Сумма процентов завышена.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив представленные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 258 453 руб. 41 коп. на срок 3441 день. 

В соответствии с установленными в Заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту, направленную на заключение с банком кредитного договора. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия) банк предоставил ответчику кредит в размере 258453 руб. 41 коп. на срок 3441 день под 24,04% годовых (п.1.2.3 Индивидуальных условий).

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредит предоставляется банком заемщику для погашения задолженности по договору №, №

Заемщик соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов, а также подтверждает, что она ознакомлена с данным документом и понимает его содержание.

Существенные условия кредитного договора отражены в Индивидуальных условиях потребительского кредита, Графике платежей, Условиях предоставления и обслуживания реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт, заявлении заемщика. 

Указанное заявление было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по кредитному договору были перечислены на счет №, открытый банком на имя заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6 и п.8 Индивидуальных условий, размер ежемесячного платежа, за исключением последнего равен 5800 руб., последний платеж - 3686 руб. 48 коп.. Периодичность платежей: 27 числа каждого месяца с июля 2018 года по ноябрь 2027 года. Заемщик размещает на счете денежные средства любым способом и банк списывает их в погашение задолженности.

Из представленных истцом доказательств, выписки по счету, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом. В счет исполнения обязательств по кредитному договору ответчик платежи не производила с момента заключения кредитного договора и до настоящего времени.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с расчетом банка, размер задолженности ответчика составляет: 306 092 руб. 77 коп., в том числе основной долг – 258 453 руб. 41 коп., проценты – 30 964 руб. 75 коп., плата за пропуск платежей – 16 674 руб. 61 коп..

Расчет задолженности судом проверен.

Ответчиком контррасчет не представлен.

Между тем, в индивидуальных условиях потребительского кредита отсутствует условие о праве банка начислять плату за пропуск минимального платежа.

В связи с этим, суд отказывает во взыскании суммы 16 674 руб. 61 коп..

Требование о взыскании неустойки за нарушение обязательств истцом не заявлено.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5920 руб. 34 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 418 руб. 16 коп., в том числе основной долг в размере 258453 руб. 41 коп., проценты в размере 30964 руб. 75 коп., плата за пропуск минимального платежа в размере 10000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6260 руб. 93 коп.

В остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Пчёлкина 

Копия верна: 

Судья Н.Ю.Пчёлкина

Секретарь А.А. Потапкина