Дело № 2-1775/2025

УИД 24RS0024-01-2025-001935-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2025 года г. Канск 

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Сорокиной Е.М.,

при секретаре Жариковой Е.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 13.01.2018г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, на основании которого ответчику предоставлен кредит, который он обязался погашать. 31.01.2020 внесены изменения в организационно-правовую форму банка, которое изменено на АО «Почта Банк». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 07.05.2025г. размер задолженности на период с 13.08.2018 по 07.05.2025г. составляет 359088,030 руб., из них 14298,94 руб. - задолженность по процентам, 339650,53 руб. - задолженность по основному долгу, 5138,83 руб. - задолженность по неустойкам. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 359088,30 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11477,21 руб.

Определением Канского городского суда от 26.06.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО СК «ВТБ-Страхование».

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать, заявил о применении срока исковой давности. ФИО1 пояснил, что после выставления заключительного требования, в добровольном порядке, он, в счет погашения задолженности суммы банку не вносил. Указал, что ему не известно, удерживались ли у него в рамках исполнительного производства денежные средства в счет исполнения судебного приказа, поскольку наличие исполнительных производств он не отслеживал.

Представитель истца ФИО2 (действующая на основании устного ходатайства) просила отказать в удовлетворении исковых требований, применить срок исковой давности. Поскольку сразу же после получения кредита у ответчика возникли проблемы со здоровьем, возможности выплачивать кредит у него не имелось. Указала, что им не известно про удержание в рамках исполнительного производства денежных средств у ответчика при исполнении судебного приказа, указав, что добровольно ответчик никаких сумм в счет погашения кредита после вынесения судебного приказа сам лично не вносил. В силу возраста, заболеваний и юридической не грамотности, ответчик не имел возможности контролировать взыскание с него денежных средств в рамках исполнительных производств.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО СК «ВТБ-Страхование» не явились, о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, возражений, ходатайств не направил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании 13.01.2018г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита «Деловая почта 300 19,9%» 

<

***>, по условиям которого предоставлен кредит в размере 390000 руб. (кредит 1- 90000 руб., кредит 2 - 300000 руб.) со сроком до 13.01.2023г., с процентной ставкой по кредиту 19,90% годовых. Срок возврата Кредита 1 - 20 платежных периода (ов) от даты заключения договора; срок возврата Кредита 2 - 60 платежных периода (ов) от даты заключения договора. 

Согласно п.6 кредитного договора установлено количество платежей -60, размер платежа 10323 руб. Периодичность (даты) платежей - платежи осуществляются ежемесячно до 13 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» 8152 руб. 

При этом в заявлении ответчик выразил согласие на оказание ему дополнительных услуг «Кредитное информирование, так пунктом 17 предусмотрен размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа - 500 руб., 2-й,3-й и 4-й периоды пропуска платежа - 2200 руб.

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Деловая почта 300» установлена комиссия за подключение Пакета Услуг «Кредитное информирование» 1-й период пропуска платежа -500 руб.,2-й период пропуска платежа - 2200 руб.,3-й период пропуска платежа -2200 руб.,4-й период пропуска платежа -2200 руб. Неустойка, годовых, начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов 20%.

Кроме того, заемщик на основании заявления согласился на оформление договора страхования от 13.01.2018г. со страховой компанией ОО СК «ВТБ Страхование». По страховому продукту «Единовременный взнос». Страховая премия - 90000 руб., подписав его и направив Банку Распоряжение на перевод денежных средств с его счета на счет страховой компании в размере 90000 руб. для оплаты страховой премии. Ответчику был выдан страховой полис № РВ23677-27815897.

Согласно выписке по счету № 40817810800280013518 Банком ответчику был представлен кредит путем зачисления на открытый им счет денежных средств в размере 300000 руб.

Заемщик ФИО1 на основании Распоряжения т 13.01.2018г. дал ПАО «Почта Банк» согласие осуществить перевод денежных средств, с его счета 40№ в размере 300000 руб. по реквизитам, указанным в разделе 3 распоряжения.

При подписании заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 располагал полной информацией о предложенной ему кредитной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. 

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, неустойки и комиссии, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, однако взятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнил, в результате чего образовалась задолженность за период с 13.08.2018 по 07.05.2025г. в размере 359088,030 руб., из них: 14298,94 руб. - задолженность по процентам, 339650,53 руб. - задолженность по основному долгу, 5138,83 руб. - задолженность по неустойкам.

Суд, проверив данный расчет истца, приходит к следующим выводам. 

ПАО «Почта Банк» выставил ответчику заключительное требование 13.07.2019 года об исполнении обязательства по договору в полном объеме не позднее 27.08.2019г. погасить задолженность по кредитному договору №27815897 от 13.01.2018г. в сумме 394459,00 руб., указанная сумма включает в себя: невозвращённый остаток кредита 349054,28 руб., проценты по кредиту 40230,28 руб., сумма неустойки за пропуск платежей 5174,44 руб. 

При этом заключительное требование содержит указание на то, что если сумма задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут 28.08.2019 года.

При рассмотрении дела ответчик ФИО1 заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 3 ст. 204 ГК РФ, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п.6 кредитного договора установлено количество платежей - 60, размер платежа 10323 руб. Периодичность (даты) платежей - платежи осуществляются ежемесячно до 13 числа каждого месяца.

По каждому ежемесячному платежу течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Таким образом, течение срока исковой давности по периодическому платежу начинается со следующего дня установленного для оплаты.

Как указано выше, ПАО «Почта Банк» выставил ответчику заключительное требование 13.07.2019 года об исполнении обязательства по договору в полном объеме не позднее 27.08.2019г. погасить задолженность по кредитному договору №27815897 от 13.01.2018г. в сумме 394459,00 руб.

Таким образом, банк, потребовав от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками 27.08.2019 года, путем выставления заключительного требования с указанием даты расторжения договора 28.08.2019 года, Банк изменил срок исполнения кредитного обязательства, возникшего на основании договора от 13.01.2018 года 

<

***>.

25.08.2020г. (штемпель на почтовом конверте) ПАО «Почта Банк» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ответчика по вышеуказанному договору в размере 368269,14 руб., судебный приказ мирового судьи судебного участка 39 в г. Канске от 08.09.2020г. на основании возражений ответчика определением мирового судьи судебного участка №39 в г. Канске от 21.02.2022г. отменен.

Как установлено в судебном заседании исковое заявление АО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в адрес Канского городского суда Красноярского края 17.06.2025 года, посредством почтовой связи, то есть по истечении более 3 лет после отмены судебного приказа определением от 21.02.2022 г.

Следовательно, на момент обращения истца в суд с исковым заявлением был пропущен срок исковой давности для предъявления ко взысканию задолженности по кредитному договору образовавшейся по кредитному договору №27815897 от 13.01.2018г., как по периодическим платежам с 13.02.2018 года по 13.07.2019 года, так и по задолженности в целом, выставленной в заключительном требовании 13.07.2019 года.

Не свидетельствует о перерыве срока исковой давности и взыскание задолженности по кредиту в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа от 08.09.2020 года № 2-3121/2020, поскольку оплата не является добровольной и не свидетельствует о признании ответчиком долга. 

Также суд не может отнести к действиям, свидетельствующим о признании долга ответчиком в целом осуществление банком переводов между счетами ответчика по 2000 руб. в июне, июле, сентябре 2022 года в счет погашения процентов, поскольку в условиях не признания долга ответчиком, банком не представлено доказательств о выраженном согласии ответчика на указанные банковские операции и признании долга в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, относятся: признание претензии, изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа), акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. (абзац 3 пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежат возмещению истцу расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Е.М. Сорокина

Мотивированное решение изготовлено 18.08.2025 года.