Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года Самарский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего Саломатина А.А.,

при секретаре Кожуховой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, на общую сумму по кредиту 142 627,73 рублей. ответчиком в сумму кредита была также включена сумма 39 627,73 рублей, являющаяся страховой премией за участие в программе комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней финансовых рисков. В рамках договора от 20.01.2014г. заключенного между ответчиком и ОАО «АльфаСтрахование». Истец выбрал способ оплаты программы за счет собственных средств. В дальнейшем, истец отказался от участия в программе, не оплатив страховую премию, считая, что таким образом расторг данное соглашение. Истец полагал, что программа является услугой и ему предоставлено право на односторонний отказ от данного соглашения. 

Однако ответчиком указанная сумма была списана в безналичном порядке в пользу страховой компании единовременно с выдачей кредита, что истцом было замечено не сразу. 

Истец полагает, что ему была представлена недостоверная информация при заключении кредитных договоров, в связи с чем, были нарушены его права, в частности необоснованно увеличена сумма кредита для включения в программу, от которой истец отказался. 

На основании вышеизложенного, истец просил суд исключить его из программы комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней финансовых рисков в рамках договора № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ответчиком и ОАО «АльфаСтрахование»; исключить из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № сумму в размере 39 627,73 рублей и зачесть ее в счет погашения суммы основного долга по кредитному договору; исключить из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № сумму в размере процентов за пользование кредитными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. взысканной с суммы 39 627,73 рублей и зачесть ее в счет погашения суммы основанного долга по кредитному договору; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № произвести перерасчет ежемесячных платежей, подлежащих уплат, с учетом «излишне уплаченных сумм» в счет погашения суммы основного долга»; взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки в размере 142 627,73 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца сумму расходов, понесенных на оплату юридической помощи в размере 25 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца штраф. 

В судебное заседание истец, представитель истца не явились, о дате судебного заседания судом извещались надлежащим образом, причины не явки суду не сообщили. 

Представитель ответчика в судебное заседания не явился, представил в адрес суда возражения, в которых просил суд оставить требования без удовлетворения. Возражал против оставления искового заявления без рассмотрения, просил суд дело рассмотреть по существу по имеющимся в материалах дела доказательствам. 

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, а также позиции ответчика, просившего о рассмотрении дела по существу, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым в удовлетворении заявленных требований отказать по следующим основаниям. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, на общую сумму по кредиту 142 627,73 рублей. Ответчиком в сумму кредита была также включена сумма 39 627,73 рублей, являющаяся страховой премией за участие в программе комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней финансовых рисков. В рамках договора от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ответчиком и ОАО «АльфаСтрахование». Истец выбрал способ оплаты программы за счет собственных средств. В дальнейшем, истец отказался от участия в программе, не оплатив страховую премию, считая, что таким образом расторг данное соглашение. Истец полагал, что программа является услугой и ему предоставлено право на односторонний отказ от данного соглашения. 

Однако ответчиком указанная сумма была списана в безналичном порядке в пользу страховой компании единовременно с выдачей кредита, что истцом было замечено не сразу. 

Истец полагает, что ему была представлена недостоверная информация при заключении кредитных договоров, в связи с чем были нарушены его права, в частности необоснованно увеличена сумма кредита для включения в программу, от которой истец отказался. 

В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Часть 5 ст. 10 ГК РФ Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Часть 1 и 2 ст. 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 2 ст. 821 ГК РФ Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым истец получил кредит в размере 142 627,73 рублей, на срок 36 месяцев, с правом досрочного возврата, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка 29,90% годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту: 6 051,90 рублей, общая сумма выплат по кредиту в течении всего срока действия договора: 217 868,35 рублей (л.д.№).

Истец ФИО1 подписывая вышеуказанный договор потребительского кредита, подтвердил, что предварительного ознакомлен с размерами полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее счет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласился с ними, о чем также свидетельствует подпись истца (пункт № договора, л.д. №).

Пункт № указанного договора предусмотрено, что заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита. Подробная информация о программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия заемщика на оказание такой услуги содержатся в заявлении. 

В заявлении о предоставлении потребительского кредита истец выразил согласие одновременно с предоставлением ему потребительского кредита включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, согласно условиям которой, он будет является застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев. Истец согласился с тем, что он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования. Истец понимал и согласился тем, что выгодоприобретелем по договору добровольного группового страхования будет являться он. Программа является отдельной платной услугой банка, направленной на снижение рисков по обслуживанию кредита. 

Кроме того, в тексте самого кредитного договора имеются подписи истца, которые выражают его согласие с указанными условиями. Кроме того, истцом также подписано заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д. №). 

Таким образом, условиями кредитного договора не предусмотрено обязательное требование о страховании, однако истец добровольно выразил согласие на заключение договора страхования. При этом данная услуга истцу навязана не была, он имел возможность отказаться от нее. 

Договор страхования между истцом и ОАО «АльфаСтрахование» заключен путем подачи заявления на включение в программу страхования от несчастных случаев (л.д. №). 

Судом установлено, что истец по договору страхования является застрахованным лицом и выгодоприобреталем, в данном случае банк действовал по поручению заемщика, предоставляя данную услугу. 

Договор страхования вступает в силу с даты подписания заявления, указанное действие истцом было выполнено. 

Таким образом, установлено, что на стадии подписания договора истец располагал полной информацией о договоре, о необходимых выплатах. Информация о стоимости услуг по договору была доведена до истца также в полном объеме. 

Истцом не представлено доказательств понуждения к выбору услуги страхования, понуждения к проставлению отметок в договоре, подписи в заявлении добровольного страхования. 

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Часть 2 указанной статьи устанавливает, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с положениями ст. 934 ГК РФ услуга по подключению к программе страхования была предоставлена с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, получение указанной услуги не являлось необходимым условием для заключения кредитного договора. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Таким образом, суд считает, что банк не нарушал права и законные интересы истца, надлежащим образом исполнил все обязательства по кредитному договору. 

Судом установлено, что банк представил истцу всю необходимую информацию по договору кредитования и договору страхования. Истец в свою очередь, был вправе отказаться от заключения договора, обратиться в другую кредитную организацию. 

Судом также установлено, что услуга подключения к программе добровольного страхования при получении кредита не является обязательной и осуществляется только с добровольного согласия заемщика. Оснований полагать, что заключенным кредитным договором с подключенной программой страхования были нарушены права истца, не имеется. 

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются необоснованными и не подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с п. № Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В данном случае факт нарушения прав потребителя не установлен, поэтому не имеется оснований для взыскания штрафа. 

Также, поскольку не подлежат удовлетворению основные требования истца, то, следовательно, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя, неустойки, о произведении перерасчета.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Самарский районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ