№2-709/2023

УИД22RS0037-01-2023-000785-98 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2023 г. с. Павловск 

Павловский районный суд Алтайского края в составе: 

председательствующего - судьи Ждановой С.В.

при секретаре Калугиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 184245 руб. 21 коп., процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 36% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения кредита, а также о возмещении понесенных истцом судебных расходов по взысканию долга в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4884 руб. 90 коп. 

При этом истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ОАО «Росгосстрах Банк» заключила договор кредитной карты 

<

номер> на основании анкеты-заявления ответчика. На основании кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 60000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 36% годовых. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, обязательства свои не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Росгосстрах Банк» присоединен к ПАО Банек «ФК Открытие», ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» заключен договор 

<

номер> уступки прав (требований), по которому права требования задолженности по кредитным договорам с физическими лицами, в том числе с ФИО1, перешли к ООО «Нэйва». 

После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав и необходимости погашать кредит по указанным реквизитам. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязанности по договору, в связи с чем образовалась задолженность в общем размере 184245,21 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, попросил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, применив срок исковой давности.

Суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика и по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело по существу.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По условиям договора банк предоставил ответчику карту с кредитным лимитом 60000 руб. под 36% годовых, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами, возврат кредита осуществляется равными платежами, размер которых будет направляться заемщику ежемесячно (за пять дней до даты платежа) через СМС-уведомление.

Указанный договор заключен на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором, не производил, от ответчика в счет погашения задолженности не поступило ни одного платежа.

В связи с неисполнением ФИО1 взятых на себя обязательств, у нее перед Банком образовалась задолженность по Договору кредитной карты 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168670 руб. 65 коп.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону

На основании решения единственного акционера ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» осуществлена реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк» ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» заключило с ООО «Нэйва» договор 

<

номер>Ц-01 уступки прав (требований), В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении 

<

номер> к договору цессии, в том числе и права требования по договору 

<

номер>, заключенному ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ОАО «Росгосстрах Банк».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Нэйва» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав по договору кредитной карты и исполнением обязательств по договору кредитной карты по указанным реквизитам истца.

Учитывая расчет задолженности ответчика, предоставленный истцом, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 184245, 21 руб.:

- 59588, 17 руб. – просроченный основной долг;

- 124657, 04 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом.

Ранее банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако, в принятии заявления о выдаче судебного приказа определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в связи с наличием спора о праве.

Ответчик ФИО1 задолженность не погасила. Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с исковыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснения, изложенного в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (пункт 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацем вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Из пункта первого, абзаца первого пункта второго, пункта третьего статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право заемщика отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Пунктом первым абзацем первым статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из материалов дела усматривается, что заключая кредитный договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытия, ведения и закрытия счета, дистанционного обслуживания через систему дистанционного банковского обслуживания, а также на получение кредита, ответчик ФИО1, подписав заявление, подтвердила, что ознакомлена, прочитала и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно выписке из лицевого счета платежи ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору не осуществлялись.

Как следует из материалов дела, кредит был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, внесение платежей по кредитному договору ответчиком не осуществлялось, срок исполнения обязательства был определен в кредитном договоре по ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, началом течения срока исковой давности следует считать ДД.ММ.ГГГГ, сроком окончания ДД.ММ.ГГГГ.

За выдачей судебного приказа истец обратился только в декабре 2022 года, то есть, уже с пропуском срока исковой давности, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании вышеизложенного, суд в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в общем размере 184245 руб. 21 коп. отказывает. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер>, заключенному между ФИО1 и «Росгосстрах Банк» отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме. 

Судья С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2023 года.