Дело № 2-430/2020

Мотивированное 

решение

 составлено 27.02.2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 февраля 2020 года г. Екатеринбург 

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе 

председательствующего судьи А.Г.Кирюхина, 

при секретаре Е.С.Сухининой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, АО «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с иском к наследнику умершего заемщика Ш. – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 13.08.2016 в размере 16054 руб. 90 коп., расходов по оплате государственной пошлины – 642 руб. 20 коп., к АО «*** Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере 37 673 руб. 76 коп., расходов по оплате государственной пошлины – 1 330 руб. 21 коп..В случае непризнания события страховым, просит взыскать задолженность в полном объеме с ФИО1. 

В обоснование иска указано, что 13.08.2016 между истцом и Ш.. был заключен кредитный договор № ***, срок возврата кредита – 13.08.2019. Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования, в соответствии с которым заемщик был застрахован по указанной программе на основании договора коллективного страхования ***У от 20.04.2012, заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование». Заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял. Ш. умер 16.05.2018 года, его наследником является ФИО1. Поскольку наступил страховой случай, просит взыскать со страховой компании задолженность по кредитному договору на дату наступления смерти, а с наследника разницу между задолженностью по состоянию на 28.11.2019 и страховой выплатой. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, направил письменный отзыв на иск, в котором возражал против удовлетворения исковых требований на том основании, что смерть Ш. не является страховым случаем, в связи с чем обязанность по выплате страхового возмещения не возникла.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по месту регистрации.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 13.08.2016 между истцом и Ш. был заключен кредитный договор № ***, срок возврата кредита – 13.08.2019. (л.д.25-26). 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ш. умер 16.05.2018. Наследственное дело не заводилось, имущества заемщика судом не выявлено. 

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом не установлено наследников, принявших наследство заемщика, также не установлено наследственного имущества. Доказательств того, что ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти Ш., у суда не имеется. Суд в удовлетворении иска к ответчику ФИО1 отказывает. 

Разрешая требования истца о взыскании страхового возмещения, суд приходит к следующему.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При этом договор страхования должен быть заключен в письменной форме (пункт 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми (в соответствии с п.2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017).

В судебном заседании установлено, что 20.04.2012 года между ЗАО «Д2 Страхование» и ОАО КБ «УБРиР» был заключен договор коллективного страхования № 0104У на условиях Программы коллективного добровольного страхования, составленной в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от 27.06.2011, застрахованными лицами являются физические лица, заключившие с банком кредитное соглашение, на которых с их письменного согласия распространено действие настоящего договора, основным выгодоприобретателем на сумму фактической задолженности по кредиту застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая является страхователь, дополнительным выгодоприобретателем на разницу между суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю, является застрахованное лицо (его наследники). 

В судебном заседании установлено, что 13.08.2016 Ш. подписал заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования, заключенным между АО «Д2 Страхование» и ПАО КБ «УБРиР» № 0104У от 20.04.2012 (л.д. 30).

Согласно Программе коллективного добровольного страхования (Приложение № 1 договору № 0104У от 20.04.2012), страховыми случая являются, в том числе, смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания, за исключением случаев, предусмотренных в настоящей Программе как «Исключения». 

В судебном заседании установлено, что в соответствии с записью акта о смерти *** от 17.08.2018 причина смерти Ш. – *** (л.д.63). Согласно протоколу патолого-анатомического вскрытия *** от *** Ш., основной причиной смерти Ш. явился ***.

Программой коллективного страхования предусмотрен закрытый перечень заболевания, признаваемых острым внезапным заболеванием, среди которых заболевание «рак» отсутствует.

При таких обстоятельствах следует признать, что смерть Ш. в результате заболевания *** не относится к перечню согласованных сторонами договора коллективного страхования страховых случаев, следовательно, страховой случай по договору страхования не наступил, соответственно, у ответчика АО «Д2 Страхование» не возникла обязанность выплатить истцу по договору страхования страховое возмещение (статья 309, пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации). Кроме того, как справедливо указывает представитель ответчика, необходимые документы для выплаты страхового возмещения в компанию не предоставлялись. Ответчик не обязан выплачивать страховое возмещение в том, случае, если не представлен весь необходимый для выплаты перечень документов (п. 2.3.5 Договора коллективного страхования). 

На основании вышеизложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований к АО «Д2 Страхование» о взыскании страхового возмещения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении иска ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, АО «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня составления решения в окончательном виде.

Судья А.Г. Кирюхин