Дело № 2-764/2018

решение

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года г. Саров

Саровский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Ильичевой И.В.,

при секретаре Семиковой О.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «БМВ Банк», ООО СК «Альянс Жизнь» о защите прав потребителя, 

установил:

истец обратился с настоящим иском, указывая, что 27 декабря 2017 года заключил с ООО «БМВ Банк» договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого сумма кредита составила 1 9234 076 рублей 92 копейки. Срок возврата кредита установлен до 20 декабря 2019 года. Также, согласно условий договора, часть кредита была направлена на оплату услуги за присоединение к договору коллективного страхования жизни в размере 123 076 рублей 92 копейки, получателем указанной суммы является ООО СК «Альянс жизнь». Учитывая, что 15 февраля 2018 года обязательства по кредитному договору истцом были исполнены, что подтверждается приходным кассовым ордером. 19 марта 2018 года истец обратился к ответчикам с претензией о солидарном возврате страховой премии. Пропорционально не истекшему сроку действия услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика в размере 114 700 рублей, поскольку надобность в указанной услуге отпала, а также потому, что данная услуга по страхованию жизни и здоровья истца была предоставлена по договору как обеспечительная мера во исполнении обязательств по возврату заемных средств. В конце марта 2018 года от ответчиков были получены ответы на претензии, где ООО «БМВ Банк» отказался возвращать страховую премию, а ООО СК «Альянс Жизнь» просило предоставить дополнительное время для принятия окончательного решения, но не более 30 календарных дней. В начале мая 2018 года истец вновь обратился в общество и по телефону получил ответ об отказе в выплате денежных средств. До настоящего времени денежные средства не возвращены.

Истец просит взыскать солидарно с ООО «БМВ Банк» и с ООО СК «Альянс Жизнь» в свою пользу 114 700 рублей в счет возврата страховой премии, 114 700 рублей в счет неустойки, 5 500 рублей в счет оплаты услуг адвоката, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, взыскать с ООО СК «Альянс Жизнь» в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей. 

В судебное заседание истец не явился, извещен судом надлежащим образом, направил своего представителя. 

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. 

Представитель ответчика ООО «Банк БМВ» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, о чем указал в отзыве на исковое заявление. В отзыве указано, что истец произвел оплату за услуги присоединения к договору страхования в размере 123 076 рублей 92 копейки. Заявление на страхование было исполнено, истец был включен в список застрахованных, предусмотренный договором страхования. Таким образом ответчик исполнил принятые на себя обязательства по присоединению истца к договору страхования.. Собственноручные подписи истца в заявлении на страхование подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по уплате ответчику денежных средств за оказание услуги по присоединению к договору страхования. Исполняя заявление на страхование, ответчик действовал как исполнитель по поручению истца как заказчика услуги по договору возмездного оказания услуг. Данная сделка была заключена в письменной форме. Учитывая изложенное, денежные средства, составляющие плату за услугу по присоединению к договору страхования, если бы они были возвращены, следовало бы расценивать как безвозмездно полученные истцом. Денежные средства, оплаченные истцом, не являлись страховой премией, а являлись платой за услугу присоединения к договору страхования. В кредитном договоре не предусмотрена такая обеспечительная мера, как личное страхование. Так в пункте 10 индивидуальных условий, где в обязательном порядке указываются виды обеспечения, личное страхование не значится. Более того, в п. 2.20 общих условий кредитования, указано, что личное страхование является правом, а не обязанностью истца. С учетом изложенного, требования истца о взыскании неустойки удовлетворению также не подлежат. Ответчик просит отказать в удовлетворении заявленных требований. 

Представитель ответчика ООО СК «Альянс Жизнь» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, о чем указал в отзыве на исковое заявление. Кроме того, в отзыве указано, что в кредитном договоре отсутствуют положения, обязывающие заемщика заключать какой-либо дополнительный договор, таким образом выдача кредита не была обусловлена обязанностью по заключению договора страхования. Договор страхования заключен между ООО «Банк БМВ» и ООО СК «Альянс Жизнь», истец является застрахованным лицом. Ответчик просит отказать в удовлетворении заявленных требований. 

Заслушав представителя истца, оценив представленные доказательства в их совокупности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. 

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с ч. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 ст. 16 указанного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Установлено, что дата между ФИО2 и ООО «Банк БМВ» 27 декабря 2017 года заключен кредитный договор №, на сумму 1 923 076 рублей 92 копейки, сроком до 30 декабря 2019 года под 11,90% годовых, полная стоимость кредита составляет 18,408% годовых. 

Согласно пункту 17 кредитного договора, часть кредита в размере 123 076 рублей 92 копейки направляется на оплату услуги за присоединение к договору коллективного страхования. 

На основании поданного 27 декабря 2017 года заявления, истец был включен в число застрахованных лиц по договору страхования, заключенного 01 июля 2010 года между ООО «Банк БМВ» и ООО СК «Альянс Жизнь» со страховыми рисками: категории PREMIUM. 

В соответствии с п. 5.2 заявления срок страхования равен сроку действия кредитного договора (Сроку кредита),, однако приравнивается к сроку кредита исключительно в связи с намерением заявителя получить страховую защиту как минимум в течении срока кредита, а поэтому, в случае досрочного исполнения или прекращения (расторжения) кредитного договора по любым основаниям, страхование жизни, здоровья и имущественных интересов, связанных с дожитием до наступления иных событий в жизни по договору страхования, автоматически не прекращается и продолжает действовать в течение всего изначально согласованного срока страхования. 

Действие договора страхования в отношении заявителя может быть досрочно прекращено по желанию заявителя. При этом страховщик вправе не производить возврат страхового взноса или его части, если законом не предусмотрено иное. 

Заявителю известно о его праве отказаться от услуги присоединения к договору страхования в течение 14 дней с даты её оказания (даты заключения кредитного договора) с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе. По истечение указанного срока, в связи с тем, что оказав услуги о присоединении к договору страхования, банк, тем самым полностью выполнит взятые на себя обязательства по настоящему заявлению.

Как следует из материалов дела, документы, подтверждающие заключение кредитного договора и подключение к договору страхования, подписаны истцом собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения стоимости услуги.

Наличие в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" навязывания приобретения услуг, не доведение до потребителя полной информации об оказанных услугах, из материалов дела не установлено.

Истец имел возможность для ознакомления с условиями кредитного договора, был вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора.

Из дела следует, что с заявлением об отказе от присоединения к договору коллективного страхования и возврате денежных средств истец ФИО2 обратился 19 марта 2018 года, то есть по истечении срока, указанного в заявлении ФИО2 о присоединении к договору коллективного страхования. 

В ходе рассмотрения дела, доказательств нарушения ответчиками прав истца, не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необоснованности заявленных ФИО2 требований о взыскании частичного возврата страховой премии и компенсации морального вреда.

Поскольку требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя являются производными от основных требований, в удовлетворении которых судом отказано, они также не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении требований ФИО2 к ООО «БМВ Банк», ООО СК «Альянс Жизнь» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 06 июля 2018 года 

Судья И.В. Ильичева