Дело № 2-3670/17

РЕШЕНИЕ

 именем Российской Федерации 

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

Председательствующего судьи Аберкон И.В.

при секретаре Шишикиной Т.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухте Республики Коми 08 ноября 2017 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) обратилось в Ухтинский городской суд РК с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме: 145118,75 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 29118,05 руб. – просроченные проценты, 82806,56 руб. – неустойка; всего 257043,36 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5770,43 руб. В обоснование требований истец указал, что на основании заявления от 25.09.2012г. ответчик получил кредитную карту .... с лимитом в сумме 150 000 руб. на срок 36 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 17,9% годовых, с условием ежемесячного погашения не позднее даты платежа суммы, указанной в отчете. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном количестве. По состоянию на 09.12.2016г. размер задолженности по кредитной карте составляет 257043,36 руб., в том числе основной долг 145118,75 руб., проценты 29118.05 руб., неустойка 82806,56 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также расходы по государственной пошлины.

Заочным решением Ухтинского городского суда Республики Коми от 07 апреля 2017 года по делу №2-1274/17 исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворены. Постановлено взыскать с Мустонен ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет погашения задолженности по договору кредитной карты 257043 рубля 36 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5770 рублей 43 копейки, ВСЕГО 262813 рублей 79 копеек.

Определением Ухтинского городского суда РК от 18.10.2017г. вышеприведенное заочное решение Ухтинского городского суда РК от 07.04.2017г. отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено. 

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в настоящее судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в настоящем судебном заседании не оспаривал, что в 2012г. получил кредитную карту ПАО «Сбербанк России» и воспользовался кредитными средствами, не оспаривал, что не производил погашение кредитной задолженности, однако исковые требования о взыскании задолженности не признал в полном объеме, указал на то, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности для обращения в суд, поскольку в соответствии со ст. 200 ГК РФ срок исковой давности должен исчисляться с 14.11.2012г., т.е. с момента образования просроченной задолженности по основному долгу. Кроме того, истцом не был заключен кредитный договор с ответчиком, что является нарушением ст. 435, 445 ГК РФ, в заявлении на выдачу кредитной карты указана неверная информация в отношении заявителя, а именно неверно указаны место работы и должность, в связи с чем ответчик полагает данное заявление недействительным. Существенные условия договора не были указаны в заявлении на выдачу кредитной карты, а, значит, он (ответчик) не был с ними ознакомлен и не соглашался с ними. 

Суд, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, гражданского дела №2-686/16, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, не оспаривается ответчиком и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО1 от 25.09.2012г. Банком выдана ответчику кредитная карта .... (эмиссионный контракт №....). 

Согласно информации о полной стоимости кредита кредитный лимит установлен в размере 150 000 руб., срок кредита - 36 мес., процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности; дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета; полная стоимость кредита – 19,2% годовых.

20 апреля 2016года мировым судьей Пионергорского судебного участка г. Ухты РК был вынесен судебный приказ по делу №2-686/16 по заявлению ПАЛ «Сбербанк России», которым с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» была взыскана задолженность, образовавшаяся за период с 14.11.2012г. по 16.11.2015г. в размере 257043 рубля 36 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2885 рублей 22 коп. 

Определением мирового судьи Пионергорского судебного участка г. Ухты РК от 04.05.2016г. судебный приказ №2-686/16 от 20.04.2016г. отменен по заявлению должника ФИО1

В силу положений ст. ст. 195, 196 197 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. 

Пункт 2 ст. 199 ГК Российской Федерации устанавливает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно статье 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с положениями ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. 

Исходя из изложенного, учитывая, что график внесения платежей и суммы платежей по договору не были установлены (установлена лишь обязанность Держателя карты ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) минимальный обязательный платеж, при этом конкретные сроки платежей не устанавливались), суд при определении момента начала и окончания течения срока исковой давности исходит из того, что срок кредитования составлял по условиям договора 36 месяцев, окончание данного срока приходится на 25.09.2015г., соответственно срок исковой давности начинает течь с 25.09.2015г. и оканчивается 25.09.2018г. Таким образом, на момент обращения истца в суд срок исковой давности не истек, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности не подлежит удовлетворению. С учетом изложенного правило о течении срока исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.), исчисляемого отдельно по каждому просроченному платежу, в рассматриваемом случае неприменимо.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При подписании заявления на получение кредитной карты ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами Банка, которые в совокупности с заявлением Держателя карты на получение карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, а также с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается подписью на заявлении.

Таким образом, сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в связи с чем оснований для признания договора незаключенным не имеется. Доводы ответчика в указанной части подлежат отклонению судом. 

В соответствии с п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия), Банк установил лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита, переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

Согласно п. 3.2 Условий операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10).

Вышеназванными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России также предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте, в случае неполучения отчета обратиться в Банк (п. 4.1.3). Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.4.1.4). При этом датой платежа является дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Датой отчета (датой составления отчета) является дата формирования отчета по операциям с картой (указывается в отчете). Под отчетом понимается ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных за отчетный период (указанные понятия даны в разделе «Термины» Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России). 

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойки в соответствии с тарифами Банка составляет 36% годовых.

Положением п. 4.1.5 Условий предусмотрено, что Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Получив кредитную карту, ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, тем самым приняв на себя обязательства вернуть банку кредит в соответствии с установленными условиями в определенные сроки. 

Между тем, как следует из выписки по счету, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно представленной Банком выписке по счету карты уплаченные проценты составили: 07.02.2013г. – 839,74 руб., 15.02.2013г. – 5590,41 руб., 21.03.2013г. – 3208,39 руб. Уплаченная неустойка: 07.02.2013г. – 1160,26 руб., 14.02.2013г. – 4,52 руб., 15.02.2013г. – 169,59 руб., 21.03.2013г. – 945,56 руб. Доказательств внесения других платежей в погашение задолженности ответчиком суду не представлено. 

Согласно расчету, представленному истцом, ответчик по состоянию на 09.12.2016г. имеет задолженность перед банком по кредитному договору в размере 257043,36 руб., в том числе основной долг 145118,75 руб., проценты 29118,05 руб., неустойка 82806,56 руб.

Ответчик, не соглашаясь с расчетом истца, контррасчет не представил, поэтому доводы ответчика в указанной части не могут быть приняты судом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что истцом обязательство по кредитному договору было выполнено. Кредитная карта предоставлена ответчику, которым не оспаривается факт использования кредитных средств.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Материалами дела установлено, что условия кредитного договора ответчиком не соблюдались. Наличие задолженности, факт невозврата кредита и неуплаты процентов ответчиком не оспариваются и подтверждаются материалами дела. 

Согласно ч. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Доказательств понуждения ответчика к заключению кредитного договора на предложенных Банком условиях в материалы дела не представлено, не указано, каким образом были нарушены его права условиями договора.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о доказанности факта нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита в установленный кредитным договором срок, в связи с чем суд полагает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины 5770,43 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Мустонен ФИО8, 

<

...> г. года рождения, уроженца ...., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет погашения задолженности по договору кредитной карты 257043 рубля 36 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5770 рублей 43 копейки, ВСЕГО 262813 рублей 79 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, т.е. с 13.11.2017г.

Судья Ухтинского городского суда РК И.В. Аберкон