Дело № 2-1636/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2019 года г.Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Жилиной Н.С.,

при секретаре Хлызовой А.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» (далее- ПАО «Банк ВТБ»), обществу с отграниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании с ПАО «Банк ВТБ» части страховой премии за подключение к Программе коллективного страхования в размере 12694 руб. 34 коп., взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» части страховой премии в размере 50777 руб. 37 коп., о взыскании морального вреда в размере 10000 руб., расходов на оплату нотариальных услуг в размере 2000 руб., штрафа от присужденной судом суммы в размере 50%.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.6).

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв в котором просит в удовлетворении требований ФИО1 отказать (л.д.43-44). 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил (л.д.40-41). 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о надлежащем извещении лиц участвующих в деле, и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о возможности рассмотрения дела в их отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что .... между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор №, с которым предоставлен кредит в размере 590144 руб., сроком на 60 мес. до 11 мая 2023г. под 15% (л.д.46-49).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017г. (Протокол №51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 от 03.11.2017г. (Протокол №02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 

29.06.2017г. ФИО2 обратилась в ПАО Банк ВТБ с заявлением о включении его в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», на случай наступления следующих страховых рисков: смерти в результате несчастного случая и болезни, постоянной утраты нетрудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализации в результате несчастного случая и болезни, травмы. Сторонами была определена страховая сумма в размере 590144 руб., срок страхования с 00 часов 00 минут 30.06.2017г. по 24 часа 00 минут 29.06.2022г. Размер платы за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составляет 99 144 руб., которая состоит из вознаграждения Банка в размере 19828 руб. (включая НДС) и затрат Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 79315 руб. (л.д.50-52).

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что до оформления заявления до него доведена информация о том, что приобретение услуг Банка по обеспечению страхования в рамках Программы страхования осуществляется добровольно (необязательно) и не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также на их условиях, подтвердила, что она приобретает услуги Банка по обеспечению страхования добровольно, своей волей и в своем интересе, с условиями страхования ознакомлена и согласна.

Кроме того, в анкете- заявлении на получении кредита ФИО2 выразила свое согласие на оказание ему дополнительных платных услуг Банка по обеспечению его страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». Кроме того, подтвердила, что до нее доведена информация об условиях страхового продукта «Финансовый резерв» и действующих в рамках него программах страхования, о стоимости услуг банка по обеспечению страхования, рассчитанной с учетом указанной в анкете- заявлении суммы кредита и составляющей 99144 руб.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Свои обязательства по кредитному договору, открытию счета и перечислению денежных средств на счет заемщика ФИО1 Банк выполнил в полном объеме, перечислив часть денежных средств в размере 99114 руб. ООО СК «ВТБ Страхование» в качестве оплаты страховой премии на основании поручения ФИО1

На основании п.1. ст. 958 ГК РФ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п.2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

На основании п.5.6 договора коллективного страхования №1235 от 01.02.2017г. страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Кроме случаев, предусмотренных п. 5.7 настоящего договора (л.д.53-57).

Согласно п.5.7 договора, в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказ от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

Таким образом, условиями договора коллективного страхования не предусмотрен безусловный возврат страховой премии в отношении конкретного застрахованного лица в случае поступления заявления об исключении из числа участников программы страхования, возможность осуществления возврата премии, а также сумма премии, подлежащая возврату, зависит от наличия такого соглашения между сторонами (страховщиком и страхователем). В тоже время, заявление на страхование ФИО1 от 29.06.2017г., Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» не предусматривают возможность осуществления возврата застрахованному лицу страховой премии при поступлении от указанного застрахованного лица заявления об исключении из числа участников Программы страхования (отказе от страхования).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). При этом право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

При этом в силу ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно п.4 ст. 453 ГК РФ Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п.1, п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Таким образом, суд приходит к выводу, что подписывая договор страхования, ФИО1 как страхователь с условиями договора и правилами страхования была ознакомлена, о добровольное волеизъявление на заключении кредитного договора с условиями страхования ее жизни и здоровья подтверждается ее личной подписью в анкете- заявлении, заявлении включении ее в число участников Программы страхования.

Оценивая собранные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя являются незаконными и необоснованны, следовательно неподлежащими удовлетворению.

Поскольку судом установлено, что требования истца ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», обществу с отграниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя являются незаконными и необоснованны неподлежащими удовлетворению, то суд полагает возможным отказать в удовлетворении заявленных требований о взыскании морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы. 

Согласно п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так как истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то расходы за оплату нотариальных услуг в размере 2000 руб. с ответчиков не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», обществу с отграниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании с ПАО «Банк ВТБ» части страховой премии за подключение к Программе коллективного страхования в размере 12694 руб. 34 коп., взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» части страховой премии в размере 50777 руб. 37 коп., о взыскании морального вреда в размер 10000 руб., расходов на оплату нотариальных услуг в размере 2000 руб., штрафа от присужденной судом суммы в размере 50% – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 09 июля 2019 года.