Дело № 2-1-266/2024

УИД 73RS0011-01-2024-000370-07

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

18 июля 2024 года р.п. Майна

Майнский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Николаевой Н.Д.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Авдеевой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № *** от 23.01.2013 года на сумму *** руб., в том числе: *** руб. – сумма к выдаче, *** руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере *** руб. на счет заемщика № ***, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере *** руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатил их за счет кредита, а именно: *** руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявку по счету о распоряжение полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии).

Срок возврата кредита определен периодом времени от даты представления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, равного 30 дням. 

Погашение кредита должно было производиться путем списания со счета денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила *** руб., 16.08.2014 – *** руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 17.08.2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.09.2014 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.01.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.08.2014 по 02.01.2017 в размере *** руб., что является убытками банка.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 07.05.2024 года задолженность заемщика по договору составляет *** руб., из которых:

- сумма основного долга – *** руб.;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – *** руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – *** руб.

Просят взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № *** от 23.01.2023 года в размере *** руб*** коп., государственную пошлину в размере *** коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в возражениях на иск ФИО1 просит применить срок исковой давности по заявленным требованиям и отказать в удовлетворении иска. 

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что 23.01.2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № ***, по условиям которого заемщику была предоставлен кредит в размере *** руб., в том числе: *** руб. – сумма к выдаче, *** руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Процентная ставка по кредиту составила 39,90 % годовых. Срок возврата кредита – 48 процентных периодов, равных 30 дням, сумма ежемесячного платежа *** руб. (л.д. ***).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере *** руб. на счет заемщика № ***, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере *** руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: *** руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д. ***). 

Согласно условиям договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявку по счету о распоряжение полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при наличии).

Срок возврата кредита определен периодом времени от даты представления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, равного 30 дням. 

Погашение кредита должно было производиться путем списания со счета денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заёмщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, как указывается истцом в иске и подтверждено расчетом задолженности, фактически сформированной по состоянию на сентябрь 2014 года (л.д. ***), 17.08.2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 16.09.2014 года. 

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено, что ФИО1 не оспаривается.

В силу п. 3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (л.д. ***).

Согласно графику погашения, последний платеж по кредиту должен был быть произведен заемщиком 02.02.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, истец указывает, что банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами за период с 17.08.2014 по 02.01.2017 в размере *** руб., что является убытками банка.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 07.05.2024 года задолженность заемщика по договору составляет *** руб., из которых:

- сумма основного долга – *** руб.;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – *** руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – *** руб. (л.д. ***).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела подтверждается, что истец свои обязательства по договору выполнил, осуществив кредитование ответчика, а ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнил, допустил просрочку погашения кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. ***).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по указанному договору в судебном порядке.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске банком срока исковой давности. 

Как следует из положений ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня. Когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такового требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. 

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено, что кредитный договор заключен между сторонами 23.01.2013 года, со сроком исполнения до 02.01.2017 года. Требование о досрочном возврате всей суммы задолженности направлено ФИО1 17.08.2014 года со сроком оплаты до 16.09.2014 года, таким образом, кредитором изменен срок исполнения обязательства путем досрочного истребования суммы задолженности; судебный приказ, вынесенный мировым судьей 23.04.2020 года отменен по возражениям должника 16.11.2022 года (л.д. ***). С настоящим иском в суд представитель Банка обратился только 24.06.2024 года. Таким образом, банк обратился за вынесением судебного приказа уже за пределами трехлетнего срока исковой давности. 

Поскольку истцом доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска установленного законом срока для обращения в суд представлено не было, а с заявлением о восстановлении пропущенного срока истец в суд не обращался, суд приходит к выводу о пропуске истцом установленного законом срока для обращения в суд с указанными выше требованиями, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов, как производные от основных.

Определением Майнского районного суда Ульяновской области от 28 июня 2024 года в целях обеспечения иска наложен арест на имущество ФИО1 в пределах суммы исковых требований *** руб. *** коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Принимая во внимание, что принято решение об отказе в удовлетворении исковых требований, суд полагает, что обстоятельства, послужившие основанием для принятия обеспечительных мер, отпали, в связи с чем обеспечительные меры подлежат отмене.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН 

<

***>, к ФИО1, ***, о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 23.01.2013 года в размере *** руб. *** коп., государственной пошлины в размере *** руб. *** коп., отказать.

Обеспечительные меры, принятые на основании определения Майнского районного суда Ульяновской области от 28 июня 2024 года, отменить.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Д. Николаева

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2024 года.