Дело № 58RS0010-01-2025-000316-31 № 2-159/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2025 года р.п. Земетчино

Пензенской области

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Зималевой Н.А.,

при секретаре Ольховой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (ООО МКК «Центрофинанс Групп») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» (далее - ООО МКК «Центрофинанс Групп») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование иска указано, что 13.12.2024 между ООО МКК «Центрофинанс Групп» (офис выдачи займов, расположенный по адресу: 440004, 

<

...>) и ФИО2 был заключен договор займа № №..., согласно которому последнему предоставлены денежные средства в размере 150000 руб. ФИО2 обязан был вернуть в срок – 17.12.2027: основной долг в размере 150000 руб. и определенные сторонами договора проценты в размере 83,95% годовых от суммы займа. 

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из «Тинькофф Банк» № КБ-JS263518 от 13.12.2024. 

Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи (АСП). Менеджером, действующим от имени ООО МКК «Центрофинанс Групп» на основании доверенности, было отправлено на телефон заемщика № №... смс-сообщение со специальным кодом, который заемщик сообщил менеджеру, тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении сторонами установлено, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента. 

В срок, указанный в договоре, и до сегодняшнего дня ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа – добровольной уплате долга не отвечает.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 13.12.2024 транспортного средства DAEWOO GENTRA, 2015 года выпуска, кузов (коляска) № №... цвет темно-серый, идентификационный номер (VIN) №..., государственный регистрационный знак №..., принадлежащего на праве собственности ФИО2 Договор был зарегистрирован в установленном законом порядке. 

Ответчик не исполняет свои обязательства по погашению процентов и части основного долга в соответствии с графиком платежей от 13.12.2024, являющимся неотъемлемой частью договора займа. 

Истец пытался связаться с ответчиком путем телефонных переговоров для возможного урегулирования возникшей задолженности, однако ответчик на контакт не идет, задолженность не оплачивает. 

По состоянию на 19.05.2025 задолженность по договору займа от 13.12.2024 составляет: 146863 руб. 28 коп. - сумма основного долга, 21280 руб. 49 коп. - сумма процентов, 20 руб. 7 коп. - сумма неустойки. Задолженность образовалась за период с 13.12.2024 по 19.05.2025.

В соответствии с договором залога транспортного средства, залогодержатель (истец) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения ответчиком этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

Таким образом, истец имеет право требовать обращения взыскания на заложенное имущество. 

Стоимость заложенного имущества установлена п. 1.2 договора залога и составляет 180000 руб. 

Также истцом понесены почтовые расходы в размере 115,50 руб. 

Ссылаясь на ст. 309, 809 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» по договору займа № №... от 13.12.2024 невыплаченную сумму основного долга в размере 146863 руб. 28 коп., проценты по договору займа за период с 13.12.2024 по 19.05.2025 в размере 21280 руб. 49 коп., неустойку за нарушение срока возврата займа в размере 20 руб. 7 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 36045 руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 115 руб. 50 коп., а всего 204324 руб. 97 коп.; проценты по договору займа в размере 83,95 % годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 146863 руб. 28 коп., начиная с 20.05.2025 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 5 кратного размеры суммы займа; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство DAEWOO GENTRA, 2015 года выпуска, кузов (коляска) № №..., цвет темно-серый, идентификационный номер (VIN) №..., государственный регистрационный знак №... установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 180000 руб.

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности от 12.04.2022, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом. В заявлении просила о рассмотрении данного гражданского дела в её отсутствие, согласна на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений на иск не представил. О месте и времени судебного заседания ФИО2 извещался надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями, по адресу, указанному им в договоре микрозайма и в исковом заявлении: [адрес] который, согласно данным отдела адресно-справочной работы УМВД России по Пензенской области от 14.08.2025, одновременно является местом его регистрации. 

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В судебном заседании установлено, что 13.12.2024 между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО2 был заключен договор потребительского микрозайма № №... посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи, в соответствии с п. 1 которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 150000 руб. Срок действия договора - возврат суммы кредита (займа) и процентов за пользование кредитом (займом). Срок возврата кредита (займа) – 17.12.2027 (п. 2 договора микрозайма).

Факт получения ФИО2 денежных средств по договору микрозайма в сумме 15000 рублей подтверждается платежным поручением № 280168 от 13.12.2024.

Пунктами 4 договора микрозайма установлено, что на сумму займа начисляются проценты в размере 83,95 % годовых.

Определенная договором микрозайма от 07.02.2023 процентная ставка соответствует ограничениям, установленным ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2023 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) (в редакции от 22.06.2024), согласно которой процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день, то есть 292 процента в год.

Порядок платежей определяется графиком, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, согласно которому в период с 17.01.2025 по 17.12.2027 ФИО2 должен был ежемесячно 17 числа каждого месяца вносить по 11559 руб., в счет уплаты суммы основного долга и процентов должен уплатить сумму основного долга 150000 руб. и проценты 266577 руб. Общая сумма выплат заемщика в течение срока действия договора составляет 34981 руб.

18.01.2025 ФИО2 выплатил денежную сумму в размере 12420 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. 

18.02.2025 ФИО2 выплатил денежную сумму в размере 865 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 10695 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. 

17.03.2025 ФИО2 выплатил денежную сумму в размере 2271 рубля 72 коп. в качестве частичного возврата займа, а также 8729 рублей 28 коп. в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона о потребительском кредите, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога, установлены Банком России в размере 106,237 % при их среднерыночном значении 79,678 %.

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного истцу в сумме 150000 руб. на срок более 1 года, установлена договором в размере 83,827 % годовых.

Тем самым полная стоимость займа не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного законом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 договора микрозайма, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа составляет 20 % годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору микрозайма от 13.12.2024, ежемесячные платежи в счет оплаты процентов вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к образованию задолженности, размер которой за период с 13.12.2024 по 19.05.2025, согласно представленному истцом расчету, составил 168164 руб. 47 коп., в том числе 146863 руб. 28 коп. - сумма основного долга, 21280 руб. 49 коп. - сумма процентов, 20 руб. 7 коп. - неустойка.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами договора микрозайма, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен.

Требования истца о взыскании с ФИО2 процентов в размере 83,95%, начисляемых на непогашенную сумму основного долга 146863 руб. 28 коп., начиная с 20.05.2025 по дату фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 5-кратного размера суммы займа, суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу положений п. 3 ст. 809 ГК РФ, которым установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ, что согласуется с правовой позицией Верховного Суда РФ.

Таким образом, проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору займа. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы займа, процентов, уплате неустойки. Однако данное требование ответчиком не было выполнено.

Поскольку ответчик ФИО2 не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по договору микрозайма, исковые требования о взыскании задолженности в размере 168164 руб. 47 коп. подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно п.п. 9, 10 договора микрозайма, заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства с целью обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору и предоставить кредитору в залог транспортное средство.

13.12.2024 между залогодержателем ООО МКК «Центрофинанс Групп» и залогодателем ФИО2 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма был заключен договор залога транспортного средства № №....

Из пункта 1.6 договора залога следует, что залогодатель гарантирует, что на момент подписания договора залога транспортное средство является собственностью залогодателя, свободно от залогов, не наложен арест и не обращено взыскание.

Залогодатель обязан без согласия залогодержателя не отчуждать транспортное средство, не передавать его во временное владение (и пользование) третьим лицам, не передавать его в последующий залог третьим лицам, не распоряжаться иным способом (п. 2.2.2 договора залога).

Право собственности залогодателя на передаваемое в залог имущество подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства №..., выданным ГИБДД УМВД России по Пензенской области 10.02.2016, паспортом транспортного средства № [адрес] .

Из положений п.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст.350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав – исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2 ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Исходя из указанных правовых норм, порядок реализации имущества, находящего в залоге, не являющегося недвижимым, определен Федеральным законом «Об исполнительном производстве», который предусматривает право судебного пристава-исполнителя производить оценку имущества и по правилам главы 9 названного Закона проводить реализацию имущества должника на торгах.

Таким образом, установление судом начальной продажной цены залогового имущества не требуется, поскольку в силу закона, определяющего реализацию движимого имущества, находящегося в залоге, его стоимость определяется в ходе исполнительного производства, следовательно исковые требования об установлении начальной продажной цены предмета залога удовлетворению не подлежат.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 36045 рублей, что подтверждается платежным поручением № 334233 от 19.05.2025, почтовые расходы 115,5 рублей, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № 183 от 20.05.2025. В связи с удовлетворением исковых требований, указанные судебные расходы в виде государственной пошлины, а также почтовые расходы, в заявленном размере 115,5 рублей, суд присуждает взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 {Дата} года рождения, уроженца [адрес] , зарегистрированного по адресу: [адрес] , (паспорт №..., выдан {Дата} *****) в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» задолженность по договору микрозайма № №... от 13.12.2024 невыплаченную сумму основного долга в размере 146863 (ста сорока шести тысяч восьмисот шестидесяти трех) рублей 28 коп., проценты по договору займа за период с 13.12.2024 по 19.05.2025 в размере 21280 (двадцати одной тысячи двухсот восьмидесяти) рублей 49 коп., неустойку за нарушение срока возврата займа в размере 20 (двадцати) рублей 7 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 36045 (тридцати шести тысяч сорока пяти) рублей, а также почтовые расходы в размере 115 (ста пятнадцати) рублей 5 коп.

Взыскать с ФИО2 {Дата} года рождения, уроженца [адрес] , зарегистрированного по адресу: [адрес] , (паспорт №... №..., выдан {Дата} *****) проценты по договору займа в размере 83,95 % годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 146863 (ста сорока шести тысяч восьмисот шестидесяти трех) рублей 28 коп., начиная с 20.05.2025 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более 5-кратного размеры суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - DAEWOO GENTRA, 2015 года выпуска, кузов (коляска) № №..., цвет темно-серый, идентификационный номер (VIN) №..., государственный регистрационный знак №..., принадлежащий на праве собственности ФИО2.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в рамках исполнительного производства в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Денежные средства, вырученные от продажи заложенного имущества, направить в счёт погашения задолженности ФИО2 по договору микрозайма № №... от 13.12.2024.

Исковые требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО2 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества транспортного средства - DAEWOO GENTRA, 2015 года выпуска, кузов (коляска) № №... цвет темно-серый, идентификационный номер (VIN) №..., государственный регистрационный знак №..., в размере 180000 (ста восьмидесяти тысяч) рублей оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: 

Мотивированное решение изготовлено 03.10.2025.