К делу №2-1832/2024 УИД: 23RS0034-01-2024-002508-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокубанск 23 декабря 2024 года

Новокубанский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Соколенко А.В.,

при секретаре Переверзевой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, администрации Прочноокопского сельского поселения Новокубанского района о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 и просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору № . . . от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 985 664,45 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, в том числе: просроченные проценты - 246 563,37 рубля, просроченный основной долг - 739 060,85 рублей, неустойка на просроченный основной долг - 19,26 рублей, неустойка за просроченные проценты 20,97 рублей. 

Исковые требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № . . . от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 796 508,25 рублей, на срок 66 месяцев, под 16,05 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п.3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п.3.9.1.2). В соответствии с п.4.19. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе. ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № . . . (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 796 508,25 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 985 664,45 рубля, в том числе: просроченные проценты - 246 563,37 рубля, просроченный основной долг - 739 060,85 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 19,26 рублей, неустойка за просроченные проценты - 20,97 рублей. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер. Заёмщик застрахован не был. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом - И.И. за № . . .. В связи с тем, что истец не относится к перечню лиц по чьему требованию могут предоставляться сведения о совершенных нотариальных действиях либо, раскрываться персональные данные без согласия субъекта персональных данных (ст.5, ч.5 ст.34.4 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», п.10 ст.3, ст.7 ФЗ №152-ФЗ «О персональных данных», п.1 Перечня сведений конфиденциального характера, утвержденного Указом Президента РФ №188), а данные сведения необходимы для правильного и всестороннего рассмотрения дела, в просительной части заявления, Банком заявлено ходатайство об истребовании наследственного дела у нотариуса и направлении запросов уполномоченным государственным органам, что закреплено положениями ст.12 и ч.1 ст.57 ГПК РФ.

Определением Новокубанского районного суда от 11.12.2024 к участию в деле в качестве ответчика была привлечена администрация Прочноокопского сельского поселения Новокубанского района. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель администрации Прочноокопского сельского поселения Новокубанского района по доверенности Ш.И. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил отзыв на иск, в удовлетворении иска просил отказать. 

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца удовлетворению не подлежат.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № . . ., согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 796 508,25 рублей, под 16,05 % годовых, на срок 60 месяцев.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика ФИО1 по договору, согласно которому он обязан был произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей, первый в размере 15 361,73 рубля, остальные 59 ежемесячно в размере 19 325,89 рублей. Платежная дата: 18 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер (свидетельство о смерти № . . . от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Из сообщения нотариуса Новокубанского нотариального округа И.И. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в его производстве имеется наследственное дело № . . . к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное дело заведено на основании претензии кредитора ПАО Сбербанк. Сведений о наследниках и наследственной массе, оставшейся после умершего ФИО1, не имеется. 

Из материалов дела видно, что вступившим в законную силу решением Новокубанского районного суда Краснодарского края от 04.06.2024 частично удовлетворен иск ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, администрации Прочноокопского сельского поселения Новокубанского района о взыскании задолженности по кредитным договорам. Взыскана с администрации Прочноокопского сельского поселения Новокубанского района в пользу ПАО Сбербанк сумма задолженности в размере 166 410,33 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 528,20 рублей. При рассмотрении дела судом установлено, что в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1, вошли только ? доли земельного участка и жилого дома, расположенные по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость указанного недвижимого имущества составляет 665 641,30 рубль. Другого наследственного имущества у наследодателя не имеется. Поскольку администрация Прочноокопского сельского поселения Новокубанского района фактически являлась собственником выморочного имущества после смерти ФИО1, суд пришел к выводу, что администрация Прочноокопского сельского поселения Новокубанского района отвечает перед истцом в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. В связи с чем, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк взыскана сумма задолженности в общем размере 166 410,33 рублей (665 641,30/4=166 410,33).

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ранее с ответчика в пределах наследственной массы уже была взыскана задолженность по кредитным договорам № . . . и № . . . заключенным между истцом и ФИО1, иного имущества должник не имеет, оснований для удовлетворения настоящего иска не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении иска ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, администрации Прочноокопского сельского поселения Новокубанского района о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Новокубанский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья

Новокубанского районного суда А.В. Соколенко