Дело №2-599/2023

УИД: 44RS0027-01-2023-000592-75

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2023 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Чиркиной А.А., при секретаре Комиссаровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу умершей ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебных расходов, 

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать в пользу АО «Банк русский Стандарт» за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по договору о карте № от 16.09.2006 года в размере 157778,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4355,56 руб.

Истец заявленные требования мотивировал тем, что 16.09.2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - договор о карте) в порядке, предусмотренном ст.ст.160,421,432,434,435,438 Гражданского кодекса РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента (ответчицы), содержащегося в заявлении от 11.06.2006г. В рамках договора о карте ФИО1 просила банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит кредитования и осуществлять в соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ кредитование счета карты. Подписывая заявление, ответчица согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты. 16.09.2006 года банк открыл ФИО1 счет карты №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил и иные свои обязательства, а именно выпустил и выдал заемщику банковскую карту, и в соответствии сл ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета. После активации карты, с ее использованием были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты и расчетом задолженности. В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет - выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности, выставив заемщику заключительный счет-выписку со сроком оплаты 15.11.2015г. Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на положения ст.ст.418, 1110, 1113, 1142, 1175, разъяснения, изложенные в п.п.58, 61 постановления Пленума Верховного Суд Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указывает, что взыскание задолженности по кредитному договору может быть обращено на наследственной имущество умершего.

К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ФИО2, ФИО2, ФИО3, ФИО4. 

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Третьи лица ФИО2, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Третьи лица ФИО3 и ФИО4 ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия.

Участвуя в предварительном судебном заседании (21.09.2023г.) третье лицо ФИО3 исковые требования не признала. Пояснила, что ее мать ФИО1 жила в колхозной квартире, в которой и была зарегистрирована. ФИО3 и другие дети ФИО1 также были зарегистрированы в данной квартире. Выплату на погребение матери и её пенсию они не получали. Все четверо ее детей сложились по 10 000 руб. и мать похоронили. Никакого имущества у матери не было. Со слов матери, когда она уже заболела, знает, что у матери были кредиты. Денег от этих кредитов ФИО3 не видела. После смерти матери приезжали представители банка и сказали, что у матери имеется три кредита. 

Участвуя в предварительном судебном заседании (21.09.2023г.) третье лицо ФИО4 исковые требования не признал. Суду пояснил, что в наследство после смерти матери ФИО1 не вступал. Поскольку дети ФИО1 не унаследовали никаких имущественных прав от ФИО1, то оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. 

Исследовав материалы гражданского дела, и представленные доказательства, оценив их по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), руководствуясь положениями ст.56 ГПК РФ, которая устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд приходит к следующему.

Пункт 1 ст.8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (пп.1).

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора,.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (п.3 ст.434 ГК РФ).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п.1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п.3 ст. 423 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Часть 1 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1«О банках и банковской деятельности» предусматривает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Судом установлено, что 11 июня 2006 года ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены организационно-правовой формы - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты (далее – счет карты), для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществить в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты (п.3.1,п.3.2,п.3.3 заявления) /л.д.17-18/.

16 сентября 2006 года Банк открыл счет карты №, выпустил и выдал ФИО1 карту «Русский Стандарт» с тарифным планом ТП 52, заключив тем самым договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, со сроком кредита 304 дня. Согласно тарифного плана ТП 52 процентная ставка составляет 22% годовых. 

Банк выполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из выписки из лицевого счета№ ФИО1 с использованием карты были совершены расходные операции, и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» она была обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользовании кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п.8.11 Условий) /л.д.24-34/.

Срок погашения задолженности, включая возврат банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме (п.5.21 Условий).

Однако заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по договору образовалась задолженность, что также подтверждается выпиской по кредитному договору. 

10 октября 2015 года банком выставлена ФИО1 заключительная счет-выписка по договору о карте, содержащая в себе требование оплатить задолженность в сумме 157 778,20 руб. до 15 ноября 2015 года /л.д.36/, однако требование ФИО1 не исполнено.

Из расчета, представленного банком, задолженность ФИО1 перед банком составляет 157 778 руб. 20 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. 

По сообщению нотариуса Нерехтского нотариального округа Костромской области ФИО5 к имуществу ФИО1 открыто наследственное дело 209/2020 /л.д.59-68/.

Согласно указанного наследственного дела к нотариусу с заявлением об отказе от наследства после смерти матери ФИО1 обратилась ее дочь ФИО3.

Как следует из выписок из актовых записей о рождении, предоставленных Отделом ЗАГС в г.Нерехта управления ЗАГС Костромской области, у ФИО1 имеются еще дети: ФИО2, ФИО4, ФИО2 /л.д.69/.

Иные наследники с заявлением о принятии наследства либо об отказе от наследства после смерти ФИО1 не обращались. Завещание ФИО1 отсутствует.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При этом, исходя из п.4 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, данными в п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). 

Как разъяснено в п.61 указанного постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом с целью установления наследственного имущества ФИО1 сделаны запросы в УФНС по Костромской области, УГИБДД по Костромской области, банки, из поступивших ответов на которые следует, что наследственное имущество отсутствует. Истцом в суд не представлены доказательства, с достоверностью подтверждающие наличие наследственного имущества. Судом указанные обстоятельства также не установлены.

Таким образом, никто после смерти ФИО1 в установленном законом порядке не заявил о принятии наследства, сведений о фактическом принятии наследства не имеется. Кроме того, не установлено и наличие самого наследственного имущества.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства и принимая во внимание вышеприведенные нормативные положения и разъяснения Пленума ВС РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу умершей ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Нерехтский районный суд Костромской области.

Судья А.А. Чиркина