Дело №2-428/2021

УИД 42RS0008-01-2021-000017-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г.Кемерово в составе

председательствующего судьи Архипенко М.Б.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Борисовой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

11 марта 2021 года

гражданское дело №2-428/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

Требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого, последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016 года (решение №01/16 от 25.01.2016г.) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от 25.01.2016г. серии 77 №016459279). 31.01.2020г. в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус») (протокол №01/20 от 31.01.2020г.) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст.1473 ГК РФ, юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст.58 ГК РФ, правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 60649,52 рублей, из них: 8536, 51 рубль - задолженность по процентам, 49970, 01 рубль - задолженность по основному долгу; 2143, 00 рубля - задолженность по комиссиям. 

В связи с изложенным, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме 60649, 52 рубля, в том числе: 8536, 51 рубль задолженность по процентам; 49970, 01 рубль задолженность по основному долгу; 2143, 00 рубля задолженность по комиссиям, а также государственную пошлину в размере 2019, 00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк», надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела не явился, просили рассматривать в отсутствие представителя истца (л.д.8).

В судебное заседание ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте судебного разбирательства (л.д.71), не явилась, достоверно зная о предъявленном к ней иске, возражений суду не представила. Ходатайств об отложении не поступало. 

Статья 35 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом они несут процессуальные обязанности, установленные действующим ГПК РФ и иными федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008г. №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, суд полагает, что ответчик имел возможность реализовать свои процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.ст.35, 36 ГПК РФ, реализовал их по своему усмотрению, уклонившись от явки в суд.

Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения дела размещена в установленном в п.2 ч.1 ст.14, ст.15 Федерального закона от 22.12.2008г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации «порядке на сайте Рудничного районного суда г.Кемерово (rudnichny.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

При этом суд полагает, что рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц отвечает задачам гражданского судопроизводства, состоящим в правильном и своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан (ст.2 ГПК РФ), а также требованиям ст.12 ГПК РФ, в соответствии с которыми, суд оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел, и не может свидетельствовать о нарушении прав ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с ч.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

В силу ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в банк с заявление о предоставление кредитной карты(л.д.11 оборот,12).

ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 50000,00 рублей, со сроком действия договора и сроком возврате кредита – 30 лет. Процентная ставка по кредиту – 27,24% годовых, полная стоимость кредита – 27,9% годовых (л.д.10). 

Согласно соглашению был открыт лицевой счет № и выдана кредитная карта №, о чем свидетельствует подпись ФИО1(л.д.11).

Факт предоставления суммы кредита и исполнение ответчиком обязанности по его погашению ненадлежащим образом подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., открытому на имя ФИО1 (л.д.35-52), и не был оспорен ответчиком.

Заключенный между сторонами кредитный договор (кредитная карта) № от ДД.ММ.ГГГГ. состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении кредита, декларации ответственности заемщика, тарифов по предоставлению потребительского кредита, в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, общих условий договора, 

Согласно заявлению о предоставлении кредитной карты, заемщик согласен на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами. Размеры комиссий и периодичность взимания – в соответствии с тарифами. Также своей подписью в заявлении подтверждает свое согласие на подключение услуги «Кредитное информирование», размер стоимости комиссии которой составляет: 1-й период пропуска платежа - 300 рублей; 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа – 500 рублей; 

- согласен на оказание услуги «Автопогашение» в случае её подключения после заключения договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита, размер стоимости комиссии – 29 рублей за проведение каждой операции;

- согласен на оказание услуги «Погашение с карты» в случае её подключения после заключения договора в порядке, предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита, размер стоимости комиссии – 1,9% от суммы перевода (минимум 49 рублей). 

Заемщик проинформирован о том, что условия и тарифы размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также в интернет – сайте банка (л.д.11оборот-12).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Элемент 120» «Предложения лучшим клиентам», заемщик выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и тарифы, с которыми он ознакомлен. Своей подписью на согласии подтвердил, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами. 

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца. Минимальный платеж состоит из 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (л.д.10оборот).

Согласно разд.I общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с разд.2 общих условий, для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указан в согласии. По счету осуществляются следующие операции: зачисление банком сумм кредита; зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств; списание денежных средств в погашении задолженности по договору; списание денежных средств по распоряжению клиента; списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет клиента (л.д.16-29).

Согласно разд.3 общих условий, клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (л.д.16-29).

В соответствии с разд.6 общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа соответственно. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направлению клиенту (л.д.16-29)

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.10 оборот), ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – отсутствует. Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа - 300 рублей; 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа – 500 рублей взимается за каждый период пропуска платежа, но не более 4-х пропусков подряд).

Ответчик добровольно приняла на себя обязательства по уплате указанных сумм, будучи ознакомленной с условиями договора и имея возможность оценить свою платежеспособность в случае ненадлежащего исполнения обязательств до его заключения. Подписывая кредитный договор, ответчик согласилась с условиями и размером начисления штрафов, то есть указанные платежи согласованы в договорном порядке.

Также ответчик дала согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, размер комиссий и периодичность взимания в соответствии с тарифами (л.д.12,30).

Таким образом, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Как следует из указанной выписки и подтверждается расчетом задолженности, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом (л.д.35-52).

Таким образом, согласно расчету истца, проверенному судом и признанному математически правильным, соответствующим закону и условиям заключённого договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 60649, 52 рубля, из которых: задолженность по основному долгу – 49970, 01 рубль; задолженность по процентам – 8536, 51 рубль; задолженности по комиссиям – 2143, 00 рублей (л.д.32-34).

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил в адрес ответчика заключительное требование о погашении полной суммы задолженности в размере 60649, 52 рубля, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.54).

При этом, суд принимает во внимание, что стороны при заключении договора, исходя из принципа свободы договора, согласовали его условия, в том числе и размер подлежащих уплате процентов в случае нарушения срока исполнения обязательств по договору. Расчёт задолженности, в том числе и процентов за пользование денежными средствами, произведен истцом, исходя из условий договора, с которым ответчик была ознакомлена и согласна, что подтвердила подписью при заключении и подписании договора. Подпись ответчика в договоре свидетельствует о согласии заключить договор на приведенных в нем условиях.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Рудничного судебного района г.Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ. отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.9).

Суд полагает, что наличие у Заемщика невыполненных обязательств перед Банком по Кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу.

В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. 

Учитывая период просрочки, сумму долга, непринятие ответчиком мер по исполнению обязательства, суд пришел к выводу о том, что общая сумма неустойки, заявленная истцом, соразмерна последствиям нарушения обязательства. Признаков явной несоразмерности взысканной судом неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено.

При таких обстоятельствах ПАО «Почта Банк» вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и неустойки. 

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия кредитного договора, заключенного между ПАО «Почта Банк» и ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, условия кредитного договора, а также с учетом того, что ответчиком не представлено встречных требований, обстоятельства исполнения договора заемщиком не оспаривались, то суд, руководствуясь принципом состязательности (ч.1 ст.12 ГПК РФ), приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме и взыскивает соответчика задолженность по основному долгу – 49970, 01 рубль; задолженности по процентам – 8536, 51 рубль; задолженности по комиссиям – 2143, 00 рублей.

В соответствии с частью 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ч.1 ст.91 ГПК РФ цена иска определяется по искам о взыскании денежных средств, исходя из взыскиваемой денежной суммы.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

По смыслу разъяснений, данных в 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

При подаче заявления о выдаче судебного приказа истцом была уплачена государственная пошлина в размере 978,00 рублей, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), которая в силу вышеуказанных требований закона подлежит зачету при рассмотрении настоящего искового заявления.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1041,00 рублей, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Таким образом, на основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2019, 00 рублей, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежным поручениям (л.д.5,6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, в пользу ПАО «Почта Банк», расположенного по адресу: 107061, г. Москва, Преображенская, пл., д.8., ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 60649, 52 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 49970, 01 рубля; задолженность по процентам – 8536, 51 рубля; задолженности по комиссиям – 2143, 00 рубля.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> в пользу ПАО «Почта Банк», расположенного по адресу: 107061, г. Москва, Преображенская, пл., д.8., ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2019, 00 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления 16.03.2021года мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Кемерово. 

Председательствующий: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>