Дело №2-2502/2019

Решение

именем Российской Федерации

13 июня 2019 года город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания А.Н. Ахтямовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее по тексту ООО Коллекторское агентство «Фабула») обратилось в суд с иском к Э.А. ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что между ООО Микрофинансовая компания «Быстроденьги» и ответчиком ... заключен договор микрозайма ..., в соответствии с которым первоначальный кредитор передал ответчику денежные средства в сумме 25 000 рублей, а ответчик обязался возвратить первоначальному кредитору такую же сумму (сумму займа) в срок до ..., а также выплатить первоначальному кредитору проценты за пользование займом исходя из ставки 2% в день. Заключая договор займа, ответчик действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа с условием оплаты процентов по ставке, предусмотренной договором. При заключении договора, в силу п.1 ст.809 ГК РФ, стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом и срок действия договора. Ответчиком условия вышеуказанного договора нарушены: сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. Между первоначальным кредитором и ООО «Финколлект» заключен договор уступки прав требования ... БД-ФК от ... в соответствии с которым, первоначальный кредитор уступил права требования по договору цеденту. Между истцом (цессионарий) и цедентом заключен договор переуступки прав требования (вторичной цессии) ... от ... в соответствии с которым, цедент переуступил права требования по договору истцу. За период с ... по ... истцом осуществлен расчет задолженности по договору. Согласно расчету размер задолженности ответчика перед истцом составил 82 750 рублей 68 копеек, в том числе: сумма основного долга - 25 000 рублей, начисленные проценты за пользование суммой займа - 50 000 рублей, начислены пени - 7 750 рублей 68 копеек. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по договору микрозайма, размерам согласованных с должником штрафных санкций, а так же произведенных должником платежей в погашении задолженности. Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным банком Poccийской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30 000 рублей. В договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов. Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен ... и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в пункте 2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора - один календарный год с момента заключения договора. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Договором в пункте 4 Индивидуальных условий предусмотрена оплата процентов за пользование займом до 99 дня просрочки исполнения обязательств. В Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения. 

Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа с ... четырехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от ... ...- ФЗ), а при выдаче займа после ... трехкратного размера суммы займа (в ред. введенной Федеральным законом от ... №230-ФЗ). 

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями определенными договором, а так же согласно ст.12, ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности.

Истцом при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями определенными договором, а так же согласно пункту 21 статьи 5 Закон о потребительском кредите (займе).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а так же претензия с требованием погашения задолженности по договору.

На направленную претензию должник не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен. 

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму основного долга – 25 000 рублей, проценты с ... по ... в размере 50 000 рублей, пени - 7 750 рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины – 2 682 рубля 52 копейки. 

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности от ..., в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивал в полном объёме. 

ФИО5 ФИО1 требования истца признал частично, а именно в размере 25 000 рублей (основной долг), проценты и пени не признал.

Суд, выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации ... от ..., решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от ... №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

..., вступил в силу Федеральный закон от ... 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (п.9 ч.1 ст.12).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В последующем Федеральным законом от ... №230-ФЗ предусмотренный пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности максимально возможный четырехкратный размер процентов уменьшен до трехкратного с указанием о применении новой редакции названной правовой нормы к договорам потребительского займа, заключенным с ....

В ходе судебного разбирательства установлено, что ... между ООО «Микрофинансовая компания «Быстроденьги» (займодавец) и ответчиком заключен договор займа ..., в соответствии с условиями которого займодавец предоставил Э.А. ФИО1 займ в размере 25000 рублей срок возврата займа .... Ответчик обязался ... выплатить 33 000 рублей (25 000 рублей – сума займа, 8 000 рублей - проценты) (л.д.11).

Факт получения ответчиком денежных средств в размере 25 000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером ... от 21.12.2017(л.д.13). Ответчик в ходе судебного заседания данный факт не оспаривал.

В соответствии с пунктом 12 договора займа за просрочку возврата займа предусматривается: пени в размере 20% годовых на непогашенную сумму займа за период с первого дня просрочки до 99 дня просрочки включительно, пени в размере 0,1% годовых на непогашенную сумму займа за период с 100 дня просрочки (л.д.11 оборот).

Договором займа заемщик разрешил займодавцу производить уступку прав третьим лицам (пункт 13 договора).

Между первоначальным кредитором и ООО «Финколлект» заключен договор цессии ... БД-ФК ..., в соответствии с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору займа ... (л.д.11-19). 

... между ООО «Финколлект» и ООО «Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор переуступки прав требований (вторичной цессии) договор ..., в соответствии с которым произошла уступка права требования по договору займа ... (л.д.20-23).

Истцом произведен расчет долга ответчика, согласно которому истец просил взыскать с Э.А. ФИО1 основной долг в размере 25 000 рублей, проценты с ... по ... в размере 50 000 рублей, пени - 7 750 рублей 68 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка ... от ..., на основании возражения должника, отменен судебный приказ от ... о взыскании с Э.А. ФИО1 в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженности в размере 82 750 рублей 68 копеек, в том числе основной долг в размере 25 000 рублей, проценты с ... по ... в размере 50 000 рублей, пени - 7 750 рублей 68 копеек (л.д.67-70).

Ответчиком обязательство по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором размере и срок в нарушение статьи 819, статьи 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ надлежаще не исполнено, что является основанием для взыскания суммы невозвращенного займа, взыскании неуплаченных процентов за пользование займом.

Установив факт заключения договора займа, получения денежных средств и неисполнение обязательств в части возврата займа, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания основного долга, процентов и пени за пользование займом в полном объеме. При этом суд соглашается с расчетом, представленным истцом и признает его арифметически верным. Ответчик не признал расчет процентов и пени, подготовленный истцом, но, не смотря на несогласие с расчетом задолженности, имеющимся в деле, своего расчета, для обоснования своих доводов, суду не предоставил. 

Принимая во внимание, что условия договора о сумме займа, сроке возврата суммы займа сторонами согласованы, в то же время, ответчиком не было представлено доказательств возврата суммы займа в полном объеме, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в периоды, за которые исчисляются проценты.

В данном случае размер процентов за пользование займом не превышает трехкратный размер суммы займа, что соответствует положениям Федерального закона Российской Федерации «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора).

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 682 рубля 52 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственность Коллекторское агентство «Фабула» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственность Коллекторское агентство «Фабула» основной долг в размере 25 000 рублей, проценты с ... по ... в размере 50 000 рублей, пени - 7 750 рублей 68 копеек, судебные расходы –2 682 рубля 52 копейки.

На решение в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья Ю.В. Шуйская