Дело №2-218/2024

УИД №56RS0024-01-2023-001244-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2024 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Калько И.Н., 

при секретаре Григорьевой Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

Публичное акционерное общество Микрофинансовая компания «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обосновании заявленных требований истец указывает, что 10 апреля 2023 года между ПАО МФК «Займер» (ранее ООО МФК «Займер») и ФИО1 был заключен договор займа №..., согласно которому ответчику был предоставлен заем в размере 24000 рублей под 365% годовых на срок до 10 мая 2023 года. Обязательства по своевременному погашению займа и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом. В связи с чем, образовалась просроченная задолженность в сумме 52455 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг – 24000 рублей 00 копеек, срочные проценты – 7200 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 19769 рублей 05 копеек, пени – 1485 рублей 95 копеек. На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 309, 310, 314, 323, 395, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №... от 10 апреля 2023 года в размере 52455 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1773 рубля 65 копеек.

Представитель истца ПАО МФК «Займер», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не участвует, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, также надлежащим образом уведомленный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал. Ранее в суд ответчиком были направлены возражения, в которых он просил уменьшить размер исковых требований с учетом погашенной задолженности и рассмотреть дело в его отсутствие. 

Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно стати 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена письменная форма договора займа. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно пункта 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

На основании статьей 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 329, 330 названного кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 6 и 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 апреля 2023 года между ПАО МФК «Займер» (ранее ООО МФК «Займер») и ФИО1 был заключен договор займа №..., основные условия которого были согласованы сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

В Индивидуальных условиях зафиксирована полная сумма займа (п.1) – 24000 рублей, срок возврата займа (п.2) – 30 дней до 10 мая 2023 года, процентная ставка (п.4) – 365% годовых, определены способы и порядок исполнения заемщиком обязательств (п.п. 6, 8) – единовременным платежом в размере суммы займа и процентов 7200 рублей 00 копеек.

Договор микрозайма между сторонами заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ПАО МФК «Займер» в сети «Интернет», что подтверждается заявкой на предоставление займа. 

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа. Впоследствии, ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил, что ознакомился и согласился с условиями договора займа, правилами предоставления микрозаймов, подтвердил Индивидуальные условия договора займа (п.14 индивидуальных условий).

Факт совершения вышеуказанных действий, ответчиком опровергнут не был.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято решение о заключении договора займа в размере 24000 рублей 00 копеек, которые были перечислены ответчику на банковскую карту 10 апреля 2023 года, что подтверждается заявлением, выпиской по договору займа и выпиской с банковской карты.

В силу изложенного, несмотря на отсутствие договора займа на бумажном носителе с подписью заемщика, суд полагает, что договор заключен в надлежащей форме, поскольку подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Порядок и способы исполнения обязательств по договору займа ответчиком не оспорены.

В нарушение условий договора потребительского займа заемщик свои обязательства по данному договору в полном объеме не исполнил. 

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

Срок договора займа установлен на 30 дней, то есть до 10 мая 2023 года (включительно).

Соответственно именно с указанного времени у истца возникло право требования полного погашения задолженности.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика по договору займа составила 52455 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг – 24000 рублей 00 копеек, срочные проценты – 7200 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 19769 рублей 05 копеек, пени – 1485 рублей 95 копеек.

Данный расчет выполнен истцом с учетом следующих платежей внесенных ответчиком: 11 мая 2023 года – 25 рублей 00 копеек, 15 мая 2023 года – 25 рублей 00 копеек, 25 мая 2023 года – 25 рублей 00 копеек, 20 июня 2023 года – 90 рублей 00 копеек, 22 июня 2023 года – 25 рублей 00 копеек; 26 июня 2023 года – 25 рублей 00 копеек, 02 ноября 2023 года – 2000 рублей 00 копеек; 10 ноября 2023 года – 2330 рублей 00 копеек; 06 декабря 2023 года – 3000 рублей 00 копеек, а всего 7545 рублей 00 копеек.

В данном случае общая сумма оплат по договору с учетом законодательно установленных ограничений не может превышать 60000 рублей 00 копеек (где 24000 рублей – сумма основного долга, 36000 рублей – проценты).

Таким образом проценты за пользование займом начислены на основании положений Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Доказательства того, что сумма задолженности ответчиком полностью погашена в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлены.

Вместе с тем, ФИО1 в суд представлены документы подтверждающие исполнение договора займа в части внесения еще двух платежей, которые истцом при расчете задолженности не учтены, а именно: 30 декабря 2023 года в размере 5000 рублей 00 копеек, 15 января 2023 года в размере 10000 рублей 00 копеек. 

Принимая во внимание, что задолженность по договору займа №... от 10 апреля 2023 года до настоящего времени заемщиком в полном размере не погашена, с учетом установленных судом обстоятельств о частичном погашении задолженности, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №... от 10 апреля 2023 года в сумме 37455 рублей 00 копеек (52455,00 – 15000,00). В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 1773 рубля 65 копеек за подачу настоящего иска, что подтверждается платежным поручением №522648 от 07 декабря 2023 года.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1266 рублей 39 копеек (1773,65 х 71,4%). 

руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №...) в пользу Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа №... от 10 апреля 2023 года в размере 37455 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1266 рублей 39 копеек, а всего 38721 рубль 39 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №... от 10 апреля 2023 года в размере 15000 рублей 00 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 507 рублей 26 копеек, отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.Н. Калько

Мотивированное решение суда составлено 28 марта 2024 года.