Гр. дело № 2-805/2018

Поступило в суд 27.12.2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2018г. г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Рубцовой А.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от **** в размере 604 035 руб. 03 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 240 руб. 35 коп.

В обоснование исковых требований указано, что **** между ЗАО «Райффайзенбанк» (далее - банк, истец) и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) посредством подписания клиентом заявления – анкеты на выпуск кредитной карты был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласно условиям которого банк предоставил кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 214 000 руб. 00 коп. для осуществления операций по счету ** с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых. **** кредитный лимит был увеличен до 299 000 руб. 00 коп., **** кредитный лимит был увеличен до 538 000 руб. 00 коп., **** кредитный лимит был увеличен до 600 000 руб. 00 коп. В соответствии с п. 7.2.1. и 7.2.2. Общих условий за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых в соответствии с п. 5 Тарифов. 

В соответствии с п. 6.3.4. Общих условий, клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленные Общими условиями. 

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись тарифы по кредитным картам, Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц. С указанными условиями заемщик была ознакомлена и обязалась выполнять их. 

**** ответчик обратился в банк с заявлением на перевыпуск кредитной карты, в соответствии с которым тип кредитной карты был изменен на Visa Gold на MasterCard Gold Package. 

Согласно п. 7.3.1 общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.31 общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. В соответствии с п. 1.19 и п. 7.3.1 общих условий минимальный платеж рассчитывается как 10 % от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. 

Принятые на себя обязательства заемщик не исполняла надлежащим образом, допустила просрочку внесения платежей, в том числе в полном объеме.

Согласно п. 1.35 Общих условий сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п. 7.3.4. Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу п. 1.26 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. 

В связи с допущенными нарушениями обязательств по договору банком было направлено уведомление от **** о досрочном погашении общей задолженности по кредиту. Указанное требование не исполнено ответчиком по настоящее время. По состоянию на **** общая сумма задолженности ответчика перед банком составила 604 035 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 34 797 руб. 44 коп, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 99 813 руб. 76 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 8 676 руб. 63 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии 460 747 руб. 20 коп. На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по кредиту в размере 604 035 руб. 03 коп., а также государственную пошлину в размере 9 240 руб. 35 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о дате судебного заседания, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась судом по месту жительства и регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения. Иными данными для извещения ответчика суд не располагает.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится ; в силу положений ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом № 234 Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014г., почтовые отправления и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение 30 дней со дня поступления почтового отправления в объект почтовой связи. Срок хранения почтовых отправлений и почтовых переводов может быть продлен по заявлению отправителя или адресата (его уполномоченного представителя).

Приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014г. № 423-П введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 - п. 3.6 которых при неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. При невозможности вручить извещение ф. 22-в под расписку оно опускается в ячейку абонентского почтового шкафа, почтовые абонентские ящики, при этом на отрывной части извещения делается отметка "Опущено в абонентский почтовый ящик", проставляется дата, подпись почтового работника. В случае отказа адресата от получения заказного письма или бандероли разряда "Судебное" работник почтовой связи, доставляющий почтовое отправление, должен зафиксировать отказ путем проставления отметки об этом на уведомлении о вручении регистрируемого почтового отправления ф. 119. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней. По истечении указанного срока данные почтовые отправления подлежат возврату по обратному адресу.

Возвращение в суд не полученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, дважды не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 167 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «Райффайзенбанк» обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Заявление, переданное заемщиком банку, является офертой, а открытие банком счета и перечисление на него денежных средств, указанных в заявлении истца, – акцептом.

Ст. 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч.3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из письменных материалов дела установлено, что **** ФИО1 обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением, в котором предложила банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту, откроет счет, используемый в рамках договора, установит кредитный лимит для осуществления операций по счету, указав, что акцептом его предложения будут являться действия банка по открытию счета. Таким образом, **** между ФИО1 (заемщик) и ЗАО «Райффайзенбанк» (кредитор) заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил кредит в размере установленного кредитного лимита в размере 214 000 руб. 00 коп. с процентной ставкой в размере 24%. Условия договора определены в заявлении-анкете заемщика, Общих условиях обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц, Тарифах по кредитным картам, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора. 

Факт заключения кредитного договора стороной ответчика не оспорен в судебном заседании, доказательств незаключенности, недействительности сделки не представлено. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, оформив и выдав заемщику карту (что подтверждается распиской в получении карты), перечислив на счет, открытый на имя заемщика, денежные средства в размере 214 000 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету. Указанными денежными средствами заемщик распорядился, снял денежные средства. В большем объеме денежные средства заемщик не получал, платежей не производил. 

**** кредитный лимит был увеличен до 299 000 руб. 00 коп. 

**** кредитный лимит был увеличен до 538 000 руб. 00 коп. 

**** кредитный лимит был увеличен до 600 000 руб. 00 коп. 

**** ответчик обратился в банк с заявлением на перевыпуск кредитной карты, в соответствии с которым тип кредитной карты был изменен на Visa Gold на MasterCard Gold Package. С указанного времени заемщик пользовалась денежными средствами по своему усмотрению. 

В соответствии с п. 1.31 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа, определяемая банком). 

В соответствии с п. 6.3.4. Общих условий, клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленные Общими условиями. 

В силу п. 1.19 и п. 7.3.1 Данных условий заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж, который составляет 10% от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты, просроченные задолженности и перерасход кредитного лимита (п. 1.35 Условий). 

Согласно выписке по кредитной карте заемщик свои обязательства по исполнению кредитного договора надлежащим образом не исполняет. 

Согласно п. 1.35 Общих условий сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п. 7.3.4. Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу п. 1.26 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. 

В счет исполнения принятых кредитных обязательств не внес ни одного платежа. Истец на основании п.7.3.4 направил заемщику требование о погашении общей задолженности по кредиту. ФИО1 требование банка оставила без ответа и исполнения, данное обстоятельство ответчиком не опровергнуто. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Сумма задолженности ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору по состоянию на **** составляет 604 035 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 34 797 руб. 44 коп, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 99 813 руб. 76 коп., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 8 676 руб. 63 коп., остаток основного долга по использованию кредитной линии 460 747 руб. 20 коп. 

Неисполнение принятых на себя обязательств заемщиком вынудило истца обратиться в суд за защитой нарушенного права. Проверив произведенные истцом АО «Райффайзенбанк» расчеты сумм задолженности ответчика, суд признает их арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени), в соответствии со ст. 333 ГК РФ, судом не установлено. При этом суд принимает во внимание соответствие размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком, длительность неисполнения обязательств ответчиком, а также то обстоятельство, что о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено, доказательств несоразмерности не представлено (п.п. 69-75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Таким образом, с ответчика ФИО1 по кредитному договору от **** подлежит взысканию задолженность в размере 604 035 руб. 03 коп. 

В результате смены организационно – правовой формы изменено наименование истца ЗАО «Райффайзенбанк» на АО «Райффайзенбанк».

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 240 руб. 35 коп. Указанные денежные средства подлежат взысканию в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "Райффайзенбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» денежные средства в размере 613 275 руб. 38 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья Еременко Д.А.

Решение в мотивированной форме изготовлено 28.02.2018г.