Дело 2-21/2019 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 года. п.Октябрьский Пермского края

Октябрьский районный суд Пермского края в составе: 

председательствующего судьи Савченко С.Ю., при секретаре Плясуновой О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к КБ «Локо-Банк» (АО) о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании страховой премии, морального вреда, судебных расходов и штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к КБ «Локо-Банк» (АО) о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании страховой премии, морального вреда, судебных расходов и штрафа. В обоснование заявленных требований указал, что 20.04.2018 между истцом и КБ «Локо-Банк» (АО) был заключен кредитный договор № на сумму 1 181 615 руб. 63 коп., на срок 84 месяца, под 10,90 % годовых. При оформлении пакета документов по кредиту ему было навязано оформление полиса страхования от 20.04.2018, по которому страховщиком являлось ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховая премия по полису составила 147 465 руб. 63 коп., срок страхования - 48 месяцев. У него не было намерения заключать договоры страхования, страховая услуга была ему навязана сотрудником банка, оформлявшим кредит, а также сумма страховой премии 147 465 руб. 63 коп. была включена в сумму кредита без согласования с заемщиком кредита. 

В полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой непосредственно страховщику, и размер вознаграждения Банка за посреднические услуги, а также не определен перечень услуг Банка, оказываемые непосредственно заемщику кредита и стоимость каждой из них, что противоречит ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». У истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием. Подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий. Считает, что включение в договор страхования условия о том, что в случае отказа страхователя от договора страховая премия не возвращается, ущемляет права потребителя по сравнению с действующим законодательством, что противоречит норме ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Кроме того, считает, что при заключении кредитного договора Банк был обязан предоставить заемщику в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий: 1) с дополнительными услугами, 2) без дополнительных услуг, а банк нарушил право потребителя на получение полной и достоверной информации о предоставляемых услугах и лишил его возможности сравнить условия кредитования (с дополнительными услугами и без них) и сделать правильный осознанный выбор. Процесс заключения договоров кредитования и страхования был организован таким образом, что они были подписаны под влиянием заблуждения; банком не обеспечено предоставление достоверной информации, обеспечивающей понимание потребителем свойств, предлагаемых финансовых услуг. 

Считает, что не указание в тексте договора страхования суммы страховой премии-как цены договора в рублях, является существенным нарушением и свидетельствует о ненадлежащем доведении до потребителя полной и достоверной информации о предоставляемой услуге. 

Банк вводит заемщиков в заблуждения, не указывая стоимость собственных посреднических услуг, ограничивая возможность заемщика оценить соотношение стоимости услуги по страхованию и посреднической услуги Банка, оценить возможность и выгоду от непосредственного обращению в страховую компанию, минуя посредников.

Не могут быть признаны допустимыми условия соглашений, которые устанавливают обязанность сторон требовать от заемщика страховать риски в одной страховой организации в течение всего срока кредитования. 

Составление договоров на сумму кредита большую от фактически необходимой потребителю (на сумму страховой премии) и отсутствие ознакомления заемщика с альтернативными условиями получения кредита свидетельствует о том, что заключение кредитного договора не зависит от воли заемщика. А значит истец как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание, и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без договора страхования. 

Кроме того, банк предлагает потребителю получить кредит по более низкой процентной ставке только в случае наличия страхования жизни и здоровья заемщика, что следует из пункта 4 кредитного договора, устанавливающего более высокий процент за пользование кредитом при отсутствии договора страхования заемщика. Разница между предложенными банком процентными ставками составляет 5% (при заключении договора личного страхования -10,9% годовых, без заключения договора личного страхования — 25.9 %), что свидетельствует о том, что указанная разница является дискриминационной и не оставляла истцу возможности выбора варианта кредитования.

Также считает, что истцу как потребителю причинены моральные волнения и переживания, которые он оценивает на сумму 10 000 рублей. 

Просит признать пункт 4 Индивидуальных условий кредитного договора недействительным, взыскать с КБ «Локо-Банк» (АО) в его пользу сумму страховой премии в размере 147 465 руб. 63 коп., сумму морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оплату нотариальных услуг в размере 2360 рублей, сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Определением суда от 11.01.2019 по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований было привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д.64). 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие и отсутствие истца, заявленные требования поддерживает.

Представитель ответчика - КБ «Локо-Банк» (АО) действующий по доверенности ФИО3, в судебное заседание не явился, направил в суд письменный отзыв, в котором просит рассмотреть дело без участия представителя ответчика и отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме (л.д. 68-71).

Представитель третьего лица – ООО «Альфа-Страхование-Жизнь», действующая по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, направила в суд письменный отзыв, в котором указала, что договор страхования выдавался на руки ФИО1 в день его заключения, истец добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование, таким образом, принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу. В договоре страхования предусмотрено, что договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии. Истец, добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию. Оплатив страховую премию, истец принял окончательное решение о вступлении договора страхования в силу. Согласно п. 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 №146, включение в кредитный договор с заёмщиком гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Истец, получил и подписал все необходимые документы по страхованию, оплатил страховую премию, чем волеизъявил свое намерение заключить договор. Согласно указанию Банка России № 4500-У от 24.08.2017 г. о внесении изменения в п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, был установлен срок в течение которого потребитель может отказаться от договора страхования по своей инициативе предупредив об этом страховую компанию в письменном виде, данный срок был увеличен и с 01.01.2018 г. составляет 14 календарных дней. Никаких обращений, претензий от ФИО1 в страховую компанию не поступало (л.д.115-117). 

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено: 20.04.2018 между ФИО1 и КБ «Локо-Банк» (АО) был заключен кредитный договор № на сумму 1 181 615 руб. 63 коп., сроком 84 месяца. Процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа:10,90%; процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа: 28,90%; в случае невыполнения обязанности по страхованию, установленной п.9 настоящих Индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней процентная ставка устанавливается 15,90% (пункт 4 Договора). Кредит предоставляется заемщику на потребительские нужды (пункт 11 Договора). В пункте 9 Договора предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры: оформить договор обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Сумма страховой премии по договору (полису) страхования заемщика составляет 147465 руб. 63 коп. Страховая компания –ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (пункт 18.2,18.3 Договора). Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны сторонами (л.д. 13-14).

Согласно пункта 4.1 Общих условий кредитования физических лиц в КБ «Локо-Банк» (АО), Банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с согласованными индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем единовременного зачисления всей суммы кредита на счет заемщика. Согласно пункта 4.2 перечисление средств на оплату страховых премий и/или иных услуг (при условии их оплаты за счет кредитных средств) осуществляется банком со счета заемщика на основании распоряжений заемщика на перевод денежных средств (л.д. 41-47).

На л.д. 39-40 имеется график платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявления на страхование от 20.04.2018, ФИО1 изъявил желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по страховым рискам – смерть застрахованного лица, установление 1-й или 2-й группы инвалидности в течение срока страхования. Уведомлен, что Договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока, установленного в полисе оферте. До оплаты страховой премии договор страхования не имеет юридической силы и не порождает обязательств сторон. Имеется отметка о том, что ФИО1 полис-оферту №, «условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций №» получил и прочитал до оплаты страховой премии (л.д. 50, 89). 

Согласно полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (Страховщик) предлагает ФИО1 (Страхователь) заключить договор добровольного страхования клиентов, по риску – страхование жизни и здоровья по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 181 615 руб. 63 коп. Согласно пункта 6 полиса-оферты предусмотрена оплата страховой премии в размере 147 465 руб. 63 коп. Согласно п. 9.1 полиса-оферты, договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса-оферты, подписанного страховщиком, выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего полиса-оферты в соответствии со ст.438 ГК РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно не позднее 30 календарных дней с момента оформления настоящего полиса-оферты, по истечении которого условия настоящего полиса-оферты являются недействительными (л.д. 14оборот-15,51-53, 90-92).

Согласно заявления анкеты на получение кредита наличными, ФИО1 просит включить оплату страхования заемщика сумму 147 465 руб. 63 коп. в сумму кредита (л.д.34-35,73-74).

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 произвел оплату страховой премии по полису № в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере 147 465 руб. 63 коп. (л.д. 16,54).

Согласно расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 КБ «Локо-Банк» (АО) ОО «Отделение в Перми» выдан кредит в сумме 1 000 000 рублей (л.д. 16 оборот).

Тарифами по кредитованию физических лиц по продукту кредит наличными «Локо-Деньги» в структурных подразделениях КБ «Локо-Банк» (АО) предусмотрено, что страхование заемщика не является обязательным и оформляется по желанию заемщика. В случае отсутствия страхования заемщика размер процентной ставки увеличивается на 3 % пункта, но не более чем до уровня 23,2 % - для кредитов в размере до 300 000 рублей и 19,8 % - для кредитов в размере от 300 000 рублей (пункт 3.3.) (л.д. 48-49).

В ответ на претензию КБ «Локо-Банк» (АО) ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 ответ, в котором указал, что заемщик вправе воспользоваться правом расторжения договора страхования, для этого необходимо самостоятельно обратиться в Страховые компании и в случае невыполнения условия по страхованию жизни и здоровья величина процентной ставки составит 15,90% (л.д. 94-95).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ Граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Статья 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Согласно пункту 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. 

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 957 данного Кодекса договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса.

Согласно п.п.2,3 статьи 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с частью 1HYPERLINK consultantplus://offline/ref=7D4E29F4037A76CC0AB951EDE3B0F9F60ACCA30ED4666712EDFAB8C871653831E16030BF7D954A8394A9F4D4D92DDE518D2A691217534177f5t7J статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закон РФ "О защите прав потребителей") условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. 

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, в частности, сведения о потребительских свойствах услуг.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с пунктом 10,11 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, заявлением на добровольное страхование и заявлением-анкетой на получение кредита истец выразил согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья и включение оплаты страхования в сумму кредита. Сам бланк заявление на страхование и заявление-анкета на получение кредита предусматривают возможность реального выбора истцом возможности заключить договор страхования или не заключать его, а также включение или не включение оплаты страхования в сумму кредита, путем проставления любого знака в специально отведенных для этого клетках. В указанных заявлениях имеется подпись ФИО1, которая не оспаривается истцом, что свидетельствует о том, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, связанные с заключением договора страхования и включение оплаты страхования в сумму кредита.

Истец был проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

Доказательств того, что ФИО1 был вынужден подписать заявление-анкету и заявление на страхование и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без условия страхования жизни и здоровья, что страхование являлось навязанной услугой, суду, вопреки положениям со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом и его представителем не представлено.

Имея возможность выбора условий кредитования, истец от оформления договора страхования при заключении кредитного договора не отказался, возражений против отдельных условий данного договора не заявил. В заявлении-анкете истец поставил собственноручную подпись, тем самым подтвердив, что с условиями предоставления и обслуживания кредита он ознакомлен и согласен.

Как разъяснено в пункте 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не следует условие страхования жизни и здоровья заемщика в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Кроме того, включение в договор условий, предусматривающих иную процентную ставку при заключении добровольного страховании заемщика, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги.

Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения возврата кредита.

В случае неприемлемости условий страхования ФИО1 не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя данные обязательства.

Таким образом, поскольку истец при заключении кредитного договора и договора страхования жизни и здоровья заемщика, был полностью ознакомлен с содержанием договоров, располагал полной информацией о предложенной ему услуге, а также о процентной ставке в случае заключения договора страхования и добровольно, принял на себя все права и обязанности, изложенные в договорах, что подтверждается его подписью в договорах. При этом как установлено судом, нежелание заключить договор страхования или выбор иной страховой компании не могло служить причиной отказа банка в предоставлении кредита истцу. 

Факт нарушения ответчиком требований Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» не установлен.

Кроме того судом принимаются во внимание п. п. 1, 5, 6, 8 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" страховщик обязан предусмотреть условия о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В пункте 7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций № предусмотрен возврат страховой премии страхователю - физическому лицу при отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая (л.д. 122-137).

Истец ФИО1 указанных требований к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в течение 14 дней со дня заключения кредитного договора не предъявил.

Обстоятельств, прекращения договора страхования, при которых сумма страховой премии подлежала бы возврату истцу, судом не установлено.

Следовательно, требования истца о признании п.4 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ устанавливающей увеличение процентной ставки по кредиту в случае отказа заемщика от заключения договора страхования недействительным, взыскании с ответчика уплаченной страховой премии, и производные от них требования о компенсации морального вреда, оплаты нотариальных услуг, штрафа, удовлетворению не подлежат.

Довод истца о том, что в полисе страхования, а также в кредитном договоре не указан размер страховой премии, перечисляемой страховщику и размер вознаграждения Банка за посреднические услуги, во внимание судом не принимается, так как опровергается материалами дела. Из условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма на оплату страховой премии по договору (полису) страхования заемщика, заключаемого со страховой компанией составляет 147 465 руб. 63 коп. Из материалов дела следует, что Банк никакой материальной выгоды не получил, то есть комиссию за заключение договора страхования Банк не взимал, страховая премия истцом в полном объеме была перечислена страховщику. 

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО8 к КБ «Локо-Банк» (АО) о признании п.4 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, взыскании страховой премии в размере 147 465 руб. 63 коп., морального вреда в размере 10 000 рублей, судебных расходов по оплате нотариуальных услуг в размере 2 360 рублей и штрафа в размере 50% от взысканной суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Октябрьский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 15 февраля 2019 года.

Председательствующий: подпись С.Ю. Савченко 

Копия верна.

Судья 

Секретарь судебного заседания

Подлинный документ находится в производстве Октябрьского районного суда Пермского края и подшит в деле № 2-21/2019