Копия

Дело № 2-782/2018

32RS0008-01-2018-001356-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дятьково 21 ноября 2018 года

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Л.Г., 

при секретаре Сусековой Н.В., 

с участием ответчика ФИО1, 

представителя ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агенства по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 700 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 15% годовых. Свои обязанности по договору Банк исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства в размере 700 000 рублей, которые были перечислены на расчетный счет заемщика. Заемщик свои обязательства по возврату основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом не выполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 295591,65 рублей, а именно: по просроченному основному долгу- 54 169,59 рублей, просроченные проценты 0,00 рублей; проценты за просроченный основной долг- 13334,62 рублей; пени за просроченные основной долг - 220510,47 рублей; пени на просроченные проценты -7 576,96 рублей.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО КБ «Стройкредит» признано банкротом, в отношении Банка открыта процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в их пользу денежные средства в размере 295591,65 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 155,92 рублей. 

В судебное заседание представитель ОАО КБ «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» не явился, извещен надлежащим образом. Представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 исковые требования не признали и просили в удовлетворении отказать.

Согласно частям 1, 3 статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает их неявки неуважительными.

С учетом положения статьи 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав возражения ответчика и его представителя, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему:

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ). 

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО КБ «Стройкредит» признано банкротом, в отношении Банка открыта процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 700 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 15% годовых. Свои обязанности по договору Банк исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства в размере 700 000 рублей, которые были перечислены на расчетный счет заемщика. 

Выпиской по счету № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается надлежащим образом исполнение Банком принятых на себя обязательств по предоставлению заемщику ФИО1 кредита в сумме 700 000 рублей, путем разового перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый у кредитора. В свою очередь заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме. 

В нарушение принятых на себя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности

В соответствии с пунктом 3.2 кредитного договора, погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных Кредитором в соответствии с пунктом 3.3 настоящего Договора), осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Сумма процентов, подлежащих уплате Заемщиком, определяется путем начисления простых процентов на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке, определяемой в соответствии с подпунктом а пункта 1.4 настоящего Договора. При этом число дней в каждом календарном месяце принимается по их фактическому количеству. Итоговая сумма начисленных процентов округляется до целых копеек в сторону уменьшения-0,49 и менее, в сторону увеличения-0,50 и более. За базу для расчета процентов принимается фактическое количество календарных дней в году (365/366 дней).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ФИО1 был ознакомлен с условиями данного договора, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с условиями договора (пункт 5.1) при несвоевременном перечислении платежа в погашение заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3% годовых от неуплаченной в срок суммы, за каждый день просрочки исполнения обязательств при этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредит ором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет за какой период просрочки взыскивается пеня. 

Ответчик свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 295591,65 рублей, а именно: по просроченному основному долгу - 54 169,59 рублей; просроченные проценты - 0,00 рублей; проценты за просроченный основной долг-13334,62 рублей; пени за просроченные основной долг-220510,47 рублей; пени на просроченные проценты - 7 576,96 рублей.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору, не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ.

Расчет, предоставленный ответчиком в части взыскания процентов, произведенный по правилам статьи 395 ГК РФ, суд находит несостоятельным по следующим основаниям:

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Обзоре судебной практики от 26.12.2001 года, проценты на сумму займа, которые заемщик уплачивает в размере и порядке, определенном в п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Эти проценты по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных пункту 1 статьи 395 ГК РФ в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства.

Согласно пункту 1.4 Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 15,0% годовых.

Согласно пункту 3.2 Кредитного договора, погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Приложением №1 к Кредитному договору.

В Приложении № 1 к Кредитному договору содержится График платежей основного долга и процентов по кредитному договору.

Доводы ответчика о том, что ему не было известна информация о признании кредитора банкротом, суд находит несостоятельной, поскольку проявляя должную степень осмотрительности, ответчик мог получить данную информацию в средствах массовой информации, в том числе в сети Интернет, где информация об отзыве лицензии, процедуре банкротства банка и назначении конкурсного управляющего находится в свободном доступе.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В силу пункта 1 статьи 333 Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Кодекса речь идет не о праве суда, а, по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 1 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с абзацем 2 пункта 71 названного Постановления, при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежным и средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает размер неустойки.

Оценив соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки (пени) последствиям неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о том, что ответственность, установленная в п. 5.1 договора, является чрезмерно высокой.

Согласно правовой позиции, изложенной Верховным Судом пункт 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года, суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности.

Учитывая отсутствие сведений о негативных последствиях, наступивших у истца, в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, недобросовестность кредитора (отсутствие направления требований о досрочном возврате задолженности), обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа от 23.08.16 года и обращении в суд с данным иском только 25.09.18 года, в целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая, что неустойка в силу статьи 333 ГК РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения, принимая во внимание, что сумма задолженности составила 54 169,59 рублей, суд приходит к выводу о снижении неустойки до 20000 рублей в соответствии со статьей 333 ГК РФ, поскольку заявленный размер неустойки- 220 510,47 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 95081,18 рублей, из которых: по просроченному основному долгу- 54 169,59 рублей просроченные проценты - 0,00 рублей; проценты за просроченный основной долг- 13334,62 рублей; пени за просроченные основной долг - 20 000 рублей; пени на просроченные проценты - 7 576,96 рублей. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6155,92 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3052 рублей 44 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 081 (девяноста пяти тысяч восьмидесяти одного) рубля 18 (восемнадцати) копеек, из которых: по просроченному основному долгу - 54 169 (пятидесяти четырех тысяч ста шестидесяти девяти) рублей 59 (пятидесяти девяти) копеек; проценты за просроченный основной долг- 13 334 (тринадцати тысяч трехсот тридцати четырех) рублей 62 (шестидесяти двух) копеек; пени за просроченные основной долг - 20 000 (двадцати тысяч) рублей; пени на просроченные проценты - 7 576 (семи тысяч пятисот семидесяти шести) рублей 96 (девяноста шести) копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 502 (трех тысяч пятисот двух) рублей 44 (сорока четырех) копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дятьковский городской суд. 

Мотивированное решение составлено 22 ноября 2018 года. 

Председательствующий судья 

<

данные изъяты> Л.Г. Гуляева

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>