Дело № 2-70/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 21 января 2019 года 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Самылиной О.П.,

при секретаре Животове Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества ограниченной ответственностью МКК «Триумф-К» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

общество ограниченной ответственностью МКК «Триумф-К» (далее – ООО МКК «Триумф-К») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Триумф-К» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому истец выдал ответчику денежные средства в размере 15 000 руб. На сумму займа начисляются проценты в размере 1% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. Ответчик обязался выплатить полную сумму займа и проценты за пользование денежными средствами в срок не позднее 09.02.2018 года. Заемщик свои обязательства не исполнил, сумму займа не погасил. Истец направил должнику претензию о возврате задолженности по договору займа, которая осталась без удовлетворения. Просит взыскать в свою пользу с ответчика 15 000 рублей – сумму основного долга, 45 000 рублей – проценты за период с 10.01.2018 по 19.11.2018 года, 2326 рублей – пени, 2069 руб. 78 коп. – расходы по уплате государственной пошлины, 1% от суммы основного долга с 20.11.2018 года по день фактического исполнения обязательства.

Представитель истца ООО МКК «Триумф-К» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, уважительных причин неявки суду не сообщил. Судебное извещение возвращено по истечению срока хранения. За телеграммой адресат не явился. Доставка судебных повесток и иных судебных извещений регулируется ст. 115 ГПК РФ. В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Триумф-К» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 15 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в соответствии с общими и индивидуальными условиями. 

Срок действия настоящего договора начинается с момента передачи займодавцем заемщику суммы микрозайма и действует с момента выдачи денежных средств до момента исполнения сторонами принятых на себя обязательств полном объеме. Срок возврата заемных денежных средств и уплаты процентов за пользование денежными средствами – ДД.ММ.ГГГГ (30 дней).

Процентная ставка – 1 % в день, что составляет 365 % годовых. Сумма процентов при возврате микрозайма в установленный договором срок – 4500 рублей.

Проценты за пользование денежными средствами начисляются со следующего дня после получения денежных средств заемщиком и по день фактического возврата денежных средств заемщиком в сумме, не превышающий четырехкратный размер.

Возврат займа и уплата процентов за пользование займом производится единовременным разовым платежом.

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить займодавцу штраф (пени) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за период нарушения обязательств.

Заем предоставляется заемщику наличными денежными средствами и оформлением расходного кассового ордера.

При заключении договора займа ответчик получил полную информацию о предоставляемых ему услугах, включая условия получения займа, сумму займа, срок действия договора и срок возврата займа, условия возврата задолженности по договору, а также до сведения ответчика была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Согласие ответчика со всеми условиями договора займа подтверждается его личной подписью в договоре.

Свои обязательства по договору займа займодавец исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежную сумму в размере 15 000 рублей. Предоставление денежных средств ответчику подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, сумму займа в установленный срок не возвратил, уплату процентов не осуществил. Допустил образование задолженности по договору займа по состоянию на 19.11.2018 года в размере 62 326 руб., из которых: 15 000 рублей – сумма основного долга, 45 000 рублей – проценты за период с 10.01.2018 по 19.11.2018 года, 2326 рублей – пени.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по договору займа, отсутствие обязательств по погашению задолженности, ответчиком не представлено. Предъявленный истцом расчет задолженности по указанному договору не опровергнут. 

Заключенный потребительский договор займа на срок 30 дней является договором микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 01.05.2017 № 92-ФЗ, введенной в действие с 01.06.2017 г. и соответственно действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в строгом соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Проценты, начисленные ответчику по данному договору за период с 10.01.2018 по 19.11.2018 года г. в размере 45 000 руб., не превышают трехкратного размера, предусмотренного п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

На основании приведенной нормы закона требование истца о взыскании с ответчика процентов в размере 1% от суммы основного долга с 20.11.2018 года по день фактического исполнения обязательства подлежит частичному удовлетворению. Проценты за пользование суммой займа подлежат взысканию в размере 1% в день от непогашенной части суммы основного долга с 20.11.2018 года по день фактического исполнения обязательств, но не более размера общей суммы подлежащих уплате процентов, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 указанного закона).

В связи с тем, что ответчик своевременно обязательства по погашению займа и процентов за его пользование не производил, то требование истца о взыскании неустойки (пени) является законным. 

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», действующего с 01 июля 2014 года, на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского кредита займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Как предусмотрено п. 8 ст. 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых во I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 614,567%, предельное значение в размере 819,423%.

Полная стоимость займа по настоящему договору составляет 365 % годовых и не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам.

Данные о полной стоимости кредита указаны в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, как того требует п. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

При этом в самом договоре имеется указание о недопустимости начисления заемщику процентов и иных платежей по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа и пени), если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа в соответствии с ограничениями, определенными федеральным законодательством, действующим на момент заключения договора потребительского займа.

Во исполнение требований ч. 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» условия, содержащиеся в частях 1 и 2 настоящей статьи, указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Рассчитанные истцом проценты за пользование суммой займа, неустойка (пени) соответствуют вышеприведенным нормам закона. Размер неустойки (пени) суд полагает обоснованным, соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства по договору потребительского займа. Оснований для снижения процентов по договору займа, неустойки (пени) у суда не имеется.

Действия истца, выдавшего заем, не нарушают действующее законодательство.

Заключение договора займа является свободным усмотрением заемщика и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком кредитного договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 326 руб., из которых: 15 000 рублей – сумма основного долга, 45 000 рублей – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2326 рублей – пени. Подлежат взысканию проценты в размере 1% в день от непогашенной части суммы основного долга с 20.11.2018 года по день фактического исполнения обязательств, но не более размера общей суммы подлежащих уплате процентов, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2069 руб. 78 коп.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества ограниченной ответственностью МКК «Триумф-К» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества ограниченной ответственностью МКК «Триумф-К» задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 326 руб., проценты в размере 1% в день от непогашенной части суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, но не более размера общей суммы подлежащих уплате процентов, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2069 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.П. Самылина