Дело № 2-10/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сунтар 29 января 2019 года

Сунтарский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Федоровой А.Н., при секретаре Мамонтовой Ц.К., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2 по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в Сунтарский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением. В обоснование заявленных требований указано, что ../../.... между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 454 670 рублей сроком на 60 месяцев. Свои обязательства по договору Банк выполнил и предоставил ответчику денежные средства, однако заемщик обязательства не выполняет и не погашает задолженность по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 условий договора кредитования, просят взыскать с ответчика задолженность в размере 181 371 рубль 34 коп., из них задолженность по основному долгу – 179 853 рубля 67 коп., проценты за пользование кредитными средствами – 1 517 рублей 67 коп. и уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 4 827 рублей 43 коп.

В судебное заседание представитель истца не явилась, ходатайством просит рассмотреть дело в ее отсутствие и направить им копию решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что все платежи по кредитному договору он погасил, последний платеж произведен в январе 2018 года, в феврале 2018 года ему позвонили с банка и сообщили об образовавшейся задолженности в размере 181 000 рублей. Считает, что банк умышленно не предпринял мер по возврату оставшейся задолженности по кредитным обязательствам.

Представитель ответчика ФИО2 просит отказать в удовлетворении заявленных требований, пояснив, что из представленного ими расчета следует, что ответчику предоставлен кредит в размере 454 670 рублей, а уплачено ответчиком в погашение основного долга 748 142 рубля, что превышает полученный им кредит. В связи с чем, считает, что на момент обращения истцом в суд задолженность по кредиту ответчиком была погашена в полном объеме.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. По правилам ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ../../.... между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время - ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 455 000 рублей сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 22% годовых, полной стоимостью кредита 50%, минимальным обязательным платежом в погашение кредита в размере 1 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода при сумме кредита от 300 001 рубль и в размере 1,5 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода при сумме кредита до 300 000 рублей, и суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом и на суммы просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Разделом «Данные о кредитовании счета (ТБС)» данного Соглашения предусмотрены: комиссия за оформление карты Visa Electron Instant Issue в размере 1 500 рублей, комиссия за разблокировку карты в т.ч. при блокировке PIN - кода в размере 100 рублей, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) в размере 110 рублей, комиссия за прием средств в погашение кредита в терминалах Банка (независимо от назначения платежа) в размере 90 рублей, комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка в размере 10 рублей (без учета комиссии стороннего банка), комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный» НКО «ОРС» и сторонних банках в размере 1,5% (минимум, 135 рублей), пеня начисляемая на сумму превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) в размере 50 %, штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 рублей. Также условиями названного Соглашения предусмотрено участие в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Сумма страховой премии, оплачиваемой за счет кредита, определена в размере 0,60 % в месяц от суммы кредита. 

Соглашение о кредитовании счета является договором присоединения, который состоит из анкеты-заявления заемщика и Типовых условий кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», об ознакомлении и согласии с которыми заемщик поставил свою подпись. 

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п. 4.6).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Факт предоставления заемщику суммы кредита в размере 454 670 рублей подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ../../.... по ../../.... (л.д. 12-19).

Судом установлено, что в течение действия договора, ответчик надлежащим образом не выполнял принятые обязательства по возврату кредита, вносил платежи в счет погашения кредитных обязательств несвоевременно и не в полном объеме. Последний взнос в счет погашения кредитных обязательств осуществлен ../../.... по основному долгу в размере 2 194 рубля 70 коп. Всего ответчиком за период пользования кредитными средствами оплачено по основной сумме долга – 274 816 рублей 33 коп. и по процентам 322 751 рубль 65 коп.

Согласно представленного представителем истца расчета, размер задолженности ответчика по состоянию на ../../.... по основной сумме кредита составляет 179 853 рубля 67 коп. и по процентам 1 517 рублей 67 коп. Данный расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с положениями Соглашения о кредитовании и не противоречит закону, является арифметически верным. И при вышеуказанных обстоятельствах, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика о несогласии с предоставленным расчетом задолженности по договору кредитования, не нашли своего подтверждения и подлежат отклонению. Поскольку расчет, представленный ответчиком произведен без учета предусмотренных условиями заключенного договора кредитования комиссии за безналичные операции по договору, платы за погашение начисленных процентов по договору, штрафов за несвоевременное погашение задолженности по ссуде по договору, платы за погашение просроченной комиссии за страхование по договору, платы за погашение просроченной ссудной задолженности по договору, платы за погашение начисленных просроченных процентов по ссудам по договору. В соответствии с имеющейся в материалах дела выпиской по счету все платежи, произведенные ответчиком, учтены истцом в счет погашения предусмотренных условиями Соглашения о кредитовании счета платежей. Каких-либо квитанций по оплате кредита, не учтенных истцом, ответчик суду не представил.

Доводы ответчика ФИО1 о несоблюдении истцом мер по возврату оставшейся задолженности по кредитным обязательствам судом отклоняется, поскольку законом обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору не предусмотрен, а право требовать расторжения договора банком реализовано не было. В рамках судебного спора по настоящему гражданскому делу ставился лишь вопрос о взыскании суммы долга, которое не является требованием о расторжении договора.

Кроме того, пунктом 5.4.11. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, клиент обязуется уточнить у ответственного сотрудника Банка (кредитного эксперта, экономиста сопровождения) размер последнего платежа по Кредиту перед внесением средств на БСС. Информация может быть запрошена Клиентом по телефону, указанному Банком, либо путем непосредственного обращения в отделение Банка. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что предъявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежного поручения № от ../../.... (л.д. 2), истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд общей юрисдикции в размере 4 827 рублей 43 коп., которая подлежит возмещению ответчиком. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору кредитования № в размере 181 371 рубль 34 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 4 827 рублей 43 коп., а всего 186 198 (сто восемьдесят шесть тысяч сто девяносто восемь) рублей 77 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха(Якутия) через Сунтарский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья п/п А.Н. Федорова 

Мотивированная часть решения

суда составлена 04 февраля 2019 г.

Копия верна

Судья А.Н. Федорова