Дело №

24RS0№-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2025 года 

<

адрес>

Железнодорожный районный суд г. Красноярска 

в составе председательствующего судьи Пацалюк С.Л.,

при секретаре-помощнике судьи Дмитриевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

<

данные изъяты>» к ответчик о взыскании кредитной задолженности по договору, 

УСТАНОВИЛ:

<

данные изъяты> обратилось в суд с иском к ответчик взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор о предоставлении потребительского кредита № на основании заявления, поданного заемщиком, в котором последний просил Банк выпустить на его имя карту 

<

данные изъяты> открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит кредитования и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. истец, проверив платежеспособность клиента, открыл последнему банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «истец» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «истец» № (договор о карте). Впоследствии Банк выпустил на имя ответчик карту, осуществлял кредитование открытого на имя последней счета. В период пользования картой ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение кредитных обязательств, заемщик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет, обязательства по возврату кредита не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 122 473,26 руб., которую Банк потребовал вернуть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, о чем указал в итоговом требовании от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку требования истец в добровольном порядке исполнены не были, задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 122 473,26 руб., АО «истец» просило взыскать с ответчик кредитную задолженность, образовавшуюся по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 122 473,26 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 674,20 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается имеющимися в материалах дела почтовыми отправлениями.

При подаче иска представитель истца представитель истца, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ответчик в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не известила, об отложении дела не просила. От представителя истца представитель истца2, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в суд поступили возражения, в которых она просит в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, полагая, что лица, участвующие в деле, не приняв мер к явке в судебное заседание определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к 

<

данные изъяты>» с заявлением № о заключении кредитного договора № на сумму 15 478,10 руб. сроком кредита 303 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) под 23,4% годовых. Ежемесячный платеж подлежал уплате заемщиком до 4 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1 720 руб.

При подаче заявления ответчик просила ЗАО «истец» заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет (валюта счета – рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора, номер счета клиента №; предоставить кредит в сумме, указанный в графе «Сумма кредита» раздела «Кредитный договор», путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п.п. 1.1., 1.2. заявления). 

Одновременно ответчик просила Банк о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на имя ответчика карту (тип карты «истец»); открыть банковский счет (валюта счета – рубли РФ), используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Совершая приведенную оферту, ответчик была согласна с тем, что размер лимита будет определен истец самостоятельно, а информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до ответчика в порядке, определенном условиями предоставления и обслуживания карт «истец». 

Согласно Условиями предоставления и обслуживания карт «истец», с которыми ответчик при подаче заявления в Банк была ознакомлена и согласна, договор предоставления и обслуживания карты заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию счета. Номер счета указывается в договоре либо в документах, передаваемых Банком клиенту вместе с картой. В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН (п. 2.2.2., 2.4., 2.5. Условий).

В соответствии с п. 7.10. Условий предоставления и обслуживания карт «истец» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами; в случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

Как следует из п. 4.17. приведенных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета Минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах (п. 4.10. Условий).

Согласно Тарифному плану ТП, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составляет 42% - на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров и иных операций. Плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита составляет 4,9% (минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете составляет 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.). Коэффициент расчета минимального платежа составляет 4%, схема расчета минимального платежа №2.

истец принял (акцептовал) оферту ответчик о заключении договора о карте, открыв последней счет №, договору о карте присвоен №.

Как следует из представленного стороной истца заключительного счета-выписки по карте, лимит кредитования составил 100 000 руб.

В период пользования картой ответчик совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с нарушением условий договора о внесении ежемесячного минимального платежа, сформирован заключительный счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ, в котором истец требовал заемщика погасить кредитную задолженность в размере 122 473,26 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений об исполнении указанного требования материалы дела не содержат.

В связи с образовавшейся задолженностью, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 122 473,26 руб., ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в 

<

адрес> постановлен судебный приказ № о взыскании с ответчик в пользу 

<

данные изъяты> задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 112 473,26 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 824,73 руб., а всего 114 297,99 руб. 

В связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа, последний отменен, о чем ДД.ММ.ГГГГ постановлено определение.

Как следует из расчета задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составила 122 473,26 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Железнодорожный районный суд с настоящим исковым заявлением.

До принятия судом решения по делу, ответчик заявил суду о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Для дел о взыскании задолженности по договору кредитной карты периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода. 

О необходимости применения срока исковой давности к каждому минимальному обязательному платежу, по которому банк в соответствии с условиями договора о кредитной карте устанавливал срок его возврата, указывается в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 10 сентября 2019 года по делу N 49-КГ19-28).

Заключительная счет-выписка сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности определена в размере 122 473 рубля 26 копеек, срок исполнения обязательств установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно о нарушении своего права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящими исковыми требованиями истец имел право обратиться в суд до 00-00 часов ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление о выдаче судебного приказа направлено в адрес мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> - направлено ДД.ММ.ГГГГ., то есть по истечении срока исковой давности. 

Заявлений о восстановлении срока, доказательств уважительности причины пропуска срока истцом не представлено суду.

В силу ст. 98 КПК РФ при отказе в иске в пользу истца не подлежит взысканию возврат государственной пошлины.

Руководствуясь положениями ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований 

<

данные изъяты> к ответчик о взыскании кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 122473 рубля 26 копеек., государственной пошлины 4674 рубля 20 копеек, - отказать в полном объеме. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с даты, следующей после даты изготовления решения в мотивированной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий С.Л. Пацалюк

Мотивированное решение составлено 05 февраля 2025 года.