Дело № 2-1407/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 г. г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе председательствующей судьи Даниловой О.П.,

при секретаре Саргсян Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании начисленные и удержанные страховые премии, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, признании пункты кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора,- 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд иском к публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» (далее ПАО КБ «Восточный») о взыскании начисленные и удержанные страховые премии, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, признании пункты кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора. Свои требования мотивировал тем, что между ним и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № от 30.07.2013. По условиям договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 22.02.2017 была направлена претензия ответчику для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с заявлением процентная ставка 24%, однако, согласно заявлению полная стоимость кредита составила 26,81%. Условия договора, по которому денежные средства, поступающие на счет заемщика, списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссии и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту истца считает недействительным. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца. Ответчик в устной форме обусловил заключение договора обязательным заключением договора страхования, в то время как обязанность истца при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством. Вследствии отказа ответчика в выдаче кредита, истец был вынужден без каких-либо возражений принять условия договора. Однако намерения страховаться у истца не было. Страхование было связано только с необходимостью заключить кредитный договор, Возможности отказаться от страховки истец не имел. Ответчик предупредил, что в случае отказа от страхования, кредитный договор не будет заключен. Полагает, что банк, в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить ему причиненный моральный вред, который он оценивает в 5 000 руб. Согласно ч. 4 ст. 12 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работа, услуги). Просит расторгнуть кредитный договор от 30.07.2013, признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: не доведения до момента подписания заёмщиком информации о полной стоимости кредита, установления очередности погашения задолженности, признать незаконными действия Банка в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать начисленные и удержанные страховые премии в размере 24 368 руб., а также проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами 5 047,9 руб., взыскать в компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Суду направил ходатайство о восстановлении срока исковой давности, указал, что срок пропущен в связи с его юридической неграмотностью, о нарушении своего права ему стало известно после консультации с юристом. 

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В направленном суду отзыве представитель ответчика отказать в удовлетворении иска и в связи с пропуском истцом срока исковой давности, и по существу заявленных исковых требований. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как установлено судом, 30.07.2013 между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №, сумма кредита 200 000 руб., проценты за пользование кредитом - 26,81% годовых. 

Как следует из заявления клиента о заключении договора о кредитовании, ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования, просит признать их неотъемлемой частью оферты. Также подтвердила, что Общие условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в иных местах оказания услуг Банка.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Ответчиком в письменном отзыве заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 получил кредитные денежные средства 30.07.2013. Таким образом, исполнение сделки началось 30.07.2013, а, следовательно, трехлетний срок исковой давности истек 30.07.2016. 

С настоящим исковым заявление истец обратился в суд 05.05.2017, т.е. с большим пропуском срока исковой давности. 

Доводов и доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. Ссылку на то, что о нарушении своих прав ему не было известно до консультации с юристом, суд считает надуманной и не состоятельной, данное обстоятельство уважительной причиной пропуска срока исковой давности признано быть не может. 

Таким образом, истец обратился в суд за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, -

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк« о взыскании начисленные и удержанные страховые премии, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, признании пункты кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд ЕАО в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья О.П. Данилова