Дело № 2-813/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

09 июля 2020 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Галановой Л.В.

при секретаре Бутовской М.А. 

помощник судьи Швачко Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № ** в размере 141306 руб. 64 коп., в том числе: основной долг – 141276 руб. 96 коп., неустойку в размере 29 руб. 68 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4026 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 17.07.2007 ответчик обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, установить лимит кредитования. При подписании клиент указала, что в рамках договора она обязуется неукоснительно соблюдать условия, тарифы, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна. Также в заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора являются действия банка по открытию ей счета. Банк, рассмотрев заявление ответчика, 14.07.2007 открыл ей счет № **, тем самым заключив договор, и выпустил основную карту № **, которую ответчик получила. В соответствии с условиями договора ставка процентов по кредиту 32 % годовых; плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается, дополнительной карты – 100 руб.; плата за выдачу наличных денежных средств – 3,9 % от суммы кредита (в банкоматах и ПВН Банка, минимум 100 руб.); плата за пропуск минимального платежа (впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.); комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная – 50 руб.; комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная – 150 руб. (300 руб. – расширенная программа); комиссия за СМС-сервис – 30 руб. (с 16.11.2009 – 50 руб.); комиссия за осуществление конверсионных операций и пр. Тарифным планом № 55, применяющимся к операциям по счету, предусмотрен льготный период к расходным операциям, совершенным в течение расчетного периода до 55 дней. Проценты, начисленные на расходные операции, совершенные в течение расчетного периода, по окончании взимаются по окончании следующего расчетного периода, в случае невыполнения клиентом условий для применения льготного периода. В рамках договора о карте ответчик является участником Программы по организации страхования клиентов АО «Банк Русский Стандарт», Программы по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы». Также ответчик выразила желание по подключению СМС-услуги. С использованием карты в период с 15.01.2008 по 15.08.2015 (период образования задолженности) совершены расходные операции на сумму 235152 руб. 40 коп. за счет средств, предоставленных банком в кредит. В соответствии с условиями договора ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. В период с 18.02.2008 по 26.02.2019 ответчиком денежные средства на указанном выше счете размещены в размере 438611 руб. 81 коп., из которых 275297 руб. 22 коп. внесены в счет погашения основного долга, 132054 руб. 93 коп. – в проценты, 31259 руб. 66 коп. – в платы и комиссии. Ответчику банком были предоставлены кредиты для оплаты банку начисленных плат, комиссий, процентов за пользование кредитом в размере 181421 руб. 78 коп. Так как ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств, выставив и направив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 13.09.2018. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенного надлежащим образом, не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (ч. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч.2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 14.11.2007 сторонами в заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ** путем акцепта банком заявления (оферты) клиента, посредством открытия банком клиенту счета № **, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит под 32 % годовых (с 14.05.2009 – 42 % годовых) для осуществления расходных операций в размере 235152 руб. 40 коп., для оплаты банку начисленных плат, комиссий, процентов за пользование кредитом в размере 181421 руб. 78 коп., а заемщик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами путем размещения денежных средств на счете в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке. Также условиями договора предусмотрено начисление неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 руб. 

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением заемщика на получение карты; условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (действующих с 01.06.2007, с 01.09.2014); дополнительными условиями к условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт»; условиями программы по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы»; тарифным планом ТП 55, действующим до 14.05.2009, с 14.05.2009, с 01.09.2014, с 13.01.2015; тарифами по дополнительным услугам; выпиской из книги и регистрации открытых счетов за период с 14.11.2007 по 14.11.2007; распиской в получении карты; аудиофайлами подключения СМС-услуги, включения в программу по организации страхования от 08.01.2015, включения в число участников программы по организации страхования жизни и здоровья от 21.01.2014; заявлением на причисление денежных средств от 15.01.2014; заявлением об отказе от участия в программе страхования; выпиской из лицевого счета заемщика за период с 14.11.2007 по 21.02.2020; расчетом задолженности.

Поскольку истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные указанным кредитным договором.

Как следует из выписки из лицевого счета заемщика и расчета задолженности ответчиком в соответствии с условиями договора в период с 18.02.2008 по 26.02.2019 размещены денежные средства в сумме 438611 руб. 81 коп., из которых 275297 руб. 22 коп. внесены в счет погашения основного долга, 132054 руб. 93 коп. – процентов, 31259 руб. 66 коп. – комиссий и плат. 

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 4.22 условий предоставления и обслуживания карт направил ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 13.09.2018.

Требование банка ответчиком в полном объеме не исполнено.

Из расчета задолженности следует, что задолженность ответчика состоит из основного долга в размере 141276 руб. 96 коп. и неустойки за неуплату процентов, начисленной за период с 16.02.2016 по 14.08.2016, в размере 115 руб. 88 коп. При этом банк снижает размер неустойки и предъявляет ко взысканию 29 руб. 68 коп.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика 141306 руб. 64 коп., из которых 141276 руб. 96 коп. – основной долг, 29 руб. 68 коп. - неустойка за неуплату процентов, начисленная за период с 16.02.2016 по 14.08.2016.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривался, судом проверен и признан правильным. 

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты начисленных неустоек ответчиком не представлено. 

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее НК РФ) при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей размер государственной пошлины составляет 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

Исходя из цены иска – 141306 руб. 64 коп., должна была быть уплачена государственная пошлина в размере – 4026 руб. 

Фактически при подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4076 руб. по платежному поручению от 22.04.2019 № **.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4026 руб. 

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 50 руб. подлежит возврату.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № ** в размере 141 306 руб. 64 коп., в том числе: основной долг – 141 276 руб. 96 коп., неустойку за неуплату процентов за период с 16.02.2016 по 14.08.2016 в размере 29 руб. 68 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 026 руб. 

Возвратить акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 50 руб. по платежному поручению от 22.04.2019 № **.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий Л.В. Галанова

УИД: 70RS0001-01-2020-000882-79