Дело №.2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 июня 2017 года 

<

адрес>

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Батршиной Ф.Р.,

при секретаре ФИО2,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФО «

<

адрес>» к ФИО1 о взыскании суммы займа, 

Установил:

Истец ООО МФО «

<

адрес>» обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы займа, мотивировав свои требования тем, что между ответчиком ФИО1 и ООО МФО «

<

адрес>» заключен договор денежного займа с процентами. По условиям договора ответчику предоставлена сумма займа в размере 15 000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере 1, 5 процента в день, что составляет 547, 5 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора). Сумма займа выдана ответчику в полном объеме. Задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88 350 рублей, из которых 15 000 рублей – задолженность по основному долгу, 73 350 рублей – проценты, установленные договором, из расчета 1, 5 % в день. С момента заключения договора ответчиком сумма займа не погашена. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФО «

<

адрес>» сумму долга в размере 88 350 рублей, из которых 15 000 рублей задолженность по основному долгу, 73 350 рублей – проценты, установленные договором из расчета 1, 5 % в день. 

Истец ООО МФО «

<

адрес>» в своем заявлении указали, что просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Между Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «

<

адрес>» и ФИО1 заключен договор денежного займа с процентами № СП/9 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно условий договора № СП/9 от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа составляет 15 000 рублей. Срок действия договора 30 (Тридцать) дней по ДД.ММ.ГГГГ Договор действует с первого дня и до полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. Процентная ставка составляет 547, 5 % годовых – 1, 5 % в день. Срок пользования займа распределен на один период кредитования. В конце этого периода заемщик оплачивает платежи в счет основного долга в размере 15 000 рублей, и начисленные с 1 дня проценты, в размере 6 750 рублей. 

ООО МФО «Золотой Алтын» свои обязательства по передаче суммы займа выполнил, согласно расходного кассового ордера СП/7 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана сумма займа в размере 15 000 рублей. 

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Изложенное свидетельствует о том, что между ООО МФО «

<

адрес>» и ФИО1 возникли правоотношения по договору займа. 

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Договором займа предусмотрено, что заемщик обязуется вернуть сумму займа через месяц после получения займа.

Доказательств того, что ответчик производил выплаты денежных средств в счет погашения долга, уплаты процентов не представлено, что свидетельствует о том, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору займа. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст. 421 ГК Ф, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовыми актами, действующими в момент его заключения.

По условиям договора денежного займа с процентами № СП/9 от ДД.ММ.ГГГГ заем предоставлялся ФИО1 под 1,5 % от суммы займа за каждый день просрочки платежа, что составляет 547, 50 % годовых. 

Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано. То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за каждый день просрочки платежа в указанном размере. 

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить сои финансовые возможности. Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору – займодавцу его действительность и исполнимость.

Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон является реализацией принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В то же время принцип свободы договора, закрепленный в ст.421 ГК РФ, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора. 

Согласно п.1 ст.423 ГК РФ, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязательств, является возмездным.

Согласно п.3 ст.1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. 

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

По общему правилу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Исходя из изложенного, по возмездному договору, к которому относится и договор займа, встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушать основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей, а также защищаемых интересов сторон договора.

Из материалов дела следует, по условиям договора займа № СП/9 от ДД.ММ.ГГГГ заем предоставлялся заемщику под 1,5 % от суммы займа за каждый день просрочки платежа, поэтому установление в договоре процентов за пользование заемными средствами следует квалифицировать как недобросовестное поведение займодавца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст.56 ГПК РФ).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что действия ООО МО «Золотой Алтын» по определению размера процентов за пользование земными средствами являются недобросовестными, и необходимости восстановления баланса интересов сторон, нарушенных таким условием договора, снизив сумму процентов, подлежащую взысканию.

Из материалов дела следует и установлено судом, истцом предъявлена ко взысканию сумма процентов, начисленных за 326 дней пользования займом, в размере 73 350 руб., что более чем в 4, 89 раз превышает сумму займа.

Вместе с тем, следует отметить, что задолженность по процентам образовалась вследствие того, что заемщик в установленный договором срок сумму займа не возвратил, свои договорные обязательства нарушил, продолжал пользоваться заемными средствами, ни в погашение долга, ни в погашение процентов не внес ни одного платежа, то есть также действовал недобросовестно.

Однако, в силу п.4 ст.1 ГК РФ, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с п.2 ст.10 ГК РФ, если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отзывает в защите принадлежащего ей права полностью и частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны. 

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ (в ред. закона от ДД.ММ.ГГГГ) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным уменьшить сумму подлежащую взысканию с ФИО1 процентов до четырехкратного размера суммы займа, то есть до 60 000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в бюджет МО «

<

адрес>», от уплаты которой истец был освобожден (п. 2 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ), с учетом размера удовлетворенных исковых требований в размере 2 422, 50 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.192 -198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФО «

<

адрес>» к ФИО1 о взыскании суммы займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФО «Золотой Алтын» задолженность по договору денежного займа № СП/9 в размере 75 000 рублей, из которых 15 000 рублей – сумма займа, 60 000 рублей – проценты за пользование займом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФО «Золотой Алтын» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 422, 50 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд УР.

Решение изготовлено в окончательном виде ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья Батршина Ф.Р.