ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пенза 23 января 2024 г.

Пензенский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Прудченко А.А.

при секретаре судебного заседания Хабибулиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее – АО «Кредит Европа Банк (Россия)») в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 20 февраля 2022 года между ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1220806,79 руб. Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства. Стороны заключили кредитный договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита (условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)»), а также заявление к договору потребительского кредита. Срок выданного кредита составил 84 месяца. При этом, стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 16,8% годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на 26 октября 2023 года задолженность заемщика перед банком составляет 1168372,37 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 1092787,45 руб., сумма просроченных процентов - 74069,57 руб., сумма процентов на просроченный основной долг - 1515,35 руб. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в их пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № от 20 февраля 2022 года в размере 1168372,37 руб.; расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 20042,00 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

...>, VIN №, 2016 года выпуска, цвет зеленый.

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п.4 ст.421 ГК РФ, п.1 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что 20 февраля 2022 года ответчиком ФИО1 было подано в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заявление о предоставлении потребительского кредита.

В данном заявлении ФИО1 указано получение кредита на покупку транспортного средства по кредитной программе: автокредит (л.д.13-14).

20 февраля 2022 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 заключили кредитный договор № с суммой кредита в размере 1220806,79 руб., со сроком возврата кредита до 20 февраля 2029 года, с процентной ставкой 16,8% годовых (л.д.14 оборот-16).

Согласно п.9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 20 февраля 2022 года заемщик обязан заключить иные договоры, а именно: необходимость заключение договора банковского счета с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и заключение договора залога транспортного средства с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (л.д.15 оборот).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 20 февраля 2022 года установлено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора размер неустойки равен 20% годовых и начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения (л.д.16).

20 февраля 2022 года ФИО1 подано заявление к договору потребительского кредита №, в котором она просила рассматривать настоящее заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога на следующих условиях: предмет залога - транспортное средство, приобретаемое с использованием кредита: 

<

...>, VIN №, 2016 года выпуска, цвет зеленый (л.д.18).

Факт получения данного транспортного средства ответчиком ФИО1 подтверждается имеющимися в деле документами, а именно договором купли-продажи транспортного средства № от 20 февраля 2022 года, актом приема-передачи транспортного средства от 20 февраля 2022 года, счетом №№ от 20 февраля 2022 года (л.д.19-20, д.д.21, л.д.22).

Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита исполняла ненадлежащим образом, и общая задолженность по данному договору составляет 1168372,37 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 1092787,45 руб., сумма просроченных процентам - 74069,57 руб., сумма процентов на просроченный основной долг - 1515,35 руб. (л.д.9-10).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически правильным. Ответчик собственный расчет, а равно документы в подтверждение внесения денежных средств, не представил. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду также не представлено.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.

Суд признает допустимыми доказательствами по делу все предоставленные письменные доказательства, документы, в том числе расчет исковых требований, поскольку они получены с соблюдением требований законодательства Российской Федерации. Сторонами не предоставлено доводов и оснований, позволяющих признать недопустимыми какие-либо имеющиеся письменные доказательства.

На основании п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Материалами дела установлено, что заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 20 февраля 2022 года, график платежей 20 февраля 2022 года, подписаны собственноручно ответчиком, что свидетельствует об ознакомлении и согласии ответчика с условиями предоставляемого ему продукта, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку установлено, что при заключении кредитного договора № от 20 февраля 2022 года ФИО1 была ознакомлена с действующими условиями банка в полном объеме, ответчик денежными средствами пользовался и, принимая во внимание то обстоятельство, что принятые на себя обязательства по договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных банком исковых требований к ответчику ФИО1 и к взысканию с последней образовавшейся задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств перед истцом ответчик предоставил в залог автомобиль марки - 

<

...>, модель - 

<

...>, VIN №, год выпуска 2016, в соответствии с условиями договора купли-продажи транспортного средства №№ от 20 февраля 2022 года, которые содержатся в заявлении ответчика.

Составными частями кредитного договора являются общие условия договора потребительского кредита, индивидуальные условия потребительского кредита, график платежей, а также заявление заемщика.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.3 ст.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Кроме того, согласно ч.1 ст.85 Федеральный закон от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (с изменениями и дополнениями) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Поскольку ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом до настоящего времени не исполнил, допустимых доказательств, свидетельствующих о возврате суммы задолженности, не представил, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, исходя из установленного судом обстоятельства наличия задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, при этом начальная продажная цена залогового имущества - автомобиля 

<

...>, VIN №, 2016 года выпуска, цвет зеленый, подлежит определению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина, в подтверждение чего в материалах дела имеется платежное поручение № от 21 октября 2023 года в размере 20042,00 руб. (л.д.4).

Исходя из изложенного, следует, что в пользу истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20042,00 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» сумму задолженности по кредитному договору № от 20 февраля 2022 года в общей сумме в размере 1168372 (один миллион сто шестьдесят восемь тысяч триста семьдесят два) рубля 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20042 (двадцать тысяч сорок два) рубля 00 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль 

<

...>, VIN №, 2016 года выпуска, цвет зеленый, путем продажи с публичных торгов.

Ответчиком может быть подано в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

В окончательной форме заочное решение принято 26 января 2024 года.

Председательствующий