Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Здор Т.В., 

с участием представителя истца Рязанского отделения №... ПАО Сбербанк – ФИО1, действующей на основании доверенности №... от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчицы ФИО2,

при секретаре Милькиной А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании Кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ предоставило кредит ФИО3 в сумме 430 000 рублей на срок ... месяцев под ... годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства №... от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 

В соответствии с п.2.1 поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов, за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных» издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Согласно п. 2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

В силу п. 4.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... в день от суммы просроченного долга.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Однако поо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 составляет 234 145 рублей 64 копейки, в том числе: неустойка - 62 826 рублей 47 копеек; просроченные проценты - 26 053 рубля 10 копеек; просроченный основной долг - 145 266 рублей 07 копеек.

Как указывает истец, ответчик ФИО3 в течение срока действия Кредитного договора неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Заемщику и поручителю были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с чем, истец просит суд взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234 145 рублей 64 копейки, в том числе: неустойка - 62 826 рублей 47 копеек; просроченные проценты - 26 053 рубля 10 копеек; просроченный основной долг - 145 266 рублей 07 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 541 рубль 46 копеек.

В судебном заседании представитель истца Рязанского отделения №... ПАО Сбербанк – ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство, в котором просит дело рассмотреть в его отсутствие.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО3

Ответчица ФИО2 в судебном заседании пояснила, что исковые требования признает в части суммы основного долга и процентов, просила снизить размер неустойки, в связи с тяжелым материальным положением. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО3 был заключен Кредитный договор №.... В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства №... от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 

В соответствии с п.2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору заемщиком.

Согласно п. 2.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. 

Согласно п. 4.1 Кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 4.2 Кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий кредитования между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО3

Согласно п.1 указанного соглашения, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлен льготный период погашения кредита: кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашение основного долга. По соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен до ... месяцев и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации ... месяца по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 соглашения, начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей.

Поскольку ответчик ФИО3 в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, образовалась задолженность которая составляет 234 145 рублей 64 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков ФИО3, ФИО2 были направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Принимая во внимание вышеуказанное суд считает, что в ходе рассмотрения дела был достоверно установлен факт нарушения ответчиками условий кредитного договора в виде неисполнения обязанности по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Поэтому, суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк вправе требовать досрочного взыскания с ФИО3, ФИО2 долга по данному кредитному договору.

Судом в судебном заседании установлено наличие за заемщиком - ответчиком по делу задолженности по предоставленному кредиту в сумме 234 145 рублей 64 копейки, в том числе: неустойка – 62 826 рублей 47 копеек; просроченные проценты – 26 053 рубля 10 копеек; просроченный основной долг – 145 266 рублей 07 копеек.

С учетом того, что истцом документально подтверждены взыскиваемые суммы, которые ответчиком не оспариваются, расчет сумм судом проверен и является арифметически правильным, иск в указанной части требований о взыскании с заемщика и поручителя (ответчиков по делу) задолженности по предоставленному кредиту в размере просроченного основного долга, начисленных процентов подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с Постановлением Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №6/8 суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора). С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и прочее) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 ч.3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.

Суд учитывая все обстоятельства дела, приходит к выводу о том, что в данном случае размер неустойки за просроченный основной долг и проценты в сумме 62 826 рублей 47 копеек, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиками.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению платежей, суд находит подлежащую уплате неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательства по погашению кредита. С учетом материального положения и состояния здоровья ответчика ФИО3, материального положения ответчицы ФИО2, суд находит требования истца о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению частично.

В связи с изложенным, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым снизить размер неустойки за просроченный основной долг и проценты в размере 62 826 рублей 47 копеек до 10 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям №... от ДД.ММ.ГГГГ истцом за подачу иска была оплачена государственная пошлина в размере 2 722 рубля 30 копеек, №... от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 819 рублей 16 копеек.

Поскольку заявленные исковые требования судом удовлетворены, то с ответчиков ФИО3, ФИО2. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 541 рубль 46 копеек в равных долях по ... с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 319 (Сто восемьдесят одна тысяча триста девятнадцать) рублей 17 копеек, в том числе: неустойка – 10 000 (Десять тысяч) рублей, просроченные проценты - 26 053 (Двадцать шесть тысяч пятьдесят три) рубля 10 копеек; просроченный основной долг - 145 266 (Сто сорок пять тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 07 копеек.

Взыскать с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 541 (Пять тысяч пятьсот сорок один) рубль 46 копеек в равных долях по ... с каждого (по 2 770 рублей 73 копейки).

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд города Рязани.

Судья подпись Т.В. Здор

...