Дело №2-1538/2024

УИД 22RS0067-01-2024-003350-44

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2024 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Кротовой Н.Н., 

при секретаре Бикеевой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО2, Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор) и ИП ФИО1 заключили кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор) путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условия кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, (далее - Заявление) которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.п. 13 Заявления).

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 5 000 000, 00 рублей сроком на 13 мес. Под следующую процентную ставку:

в размере 19,9% годовых на период с даты заключения кредитного договора по ближайшую дату уплаты процентов.

с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредита устанавливается процентная ставка - 21,9% годовых.

Банком произведено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 9 Кредитного договора, с учетом дополнительных соглашений к кредитному договору, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заёмщику было предоставлено Кредитору обеспечение:

Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

В соответствии с п. 3.1. Общих условий Договора поручительства, Поручитель обязались отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение всех обязательств по Кредитному договору.

Ответчиками ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, в связи с чем в их адрес были направлены требования (прилагается). Однако требования в добровольном порядке не исполнялись.

Из представленного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 4 961 735,04 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 653 701,85 руб., просроченные проценты - 308 033,19 руб.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать в свою пользу солидарно с ФИО2, ИП ФИО1 вышеуказанную задолженность, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 008,68 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ИП ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлялись в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Из разъяснений, изложенных в п. 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Данная норма подлежит применению и к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как усматривается из материалов дела, корреспонденция, направленная ответчикам по адресу их регистрации, по месту жительства, не была вручена, конверты возвращены в суд в связи с истечением срока хранения, то есть по обстоятельствам, зависящим от воли адресата.

Возврат конвертов за истечением срока хранения при наличии отметок почтового сотрудника о выходе по адресу ответчика, оставлении извещения, свидетельствует об уклонении ответчика от получения почтовой корреспонденции, злоупотреблении своими процессуальными правами.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что суд предпринял все предусмотренные процессуальным законом меры к надлежащему извещению ответчиков, ответчики распорядились своими процессуальными правами, отказавшись от получения почтовой корреспонденции, до начала рассмотрения дела о причинах неявки суду не сообщили, доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание, а также возражений относительно заявленных требований не представили, суд полагает возможным признать извещение ответчика надлежащим. 

Также судом предпринимались меры к извещению ответчиков посредством телефонной связи, однако установить соединение не удалось.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ч.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от ДД.ММ.ГГГГ №, подписанного в электронном виде с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», выдало ИП ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) кредит в сумме 5 000 000 руб., сроком на 13 мес., под следующую процентную ставку:

в размере 19,9% годовых на период с даты заключения кредитного договора по ближайшую дату уплаты процентов.

с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредита устанавливается процентная ставка - 21,9% годовых.

Пунктом 7 Заявления о присоединении предусмотрен тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. 

Согласно п. 13 Заявления о присоединении (далее по тексту - кредитный договор), заемщик и кредитор признали, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенный печатью (при наличии) и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. 

В соответствии с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее - Общие условия) настоящие Общие Условия, опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступные для ознакомления для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое Банком, и акцептированное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования. 

Заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания заявления УНЭП заемщика в системе СББОЛ (п. 2 Общих условий)

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.

К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявлений Ответчиком.

Таким образом, письменная форма кредитного договора соблюдена.

В соответствии с п.5.1 Общих условий, датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка (п.3.2).

Зачисление банком кредитных денежных средств в размере 5 000 000 руб. заемщику ИП ФИО1 подтверждается выпиской по счету № и не оспаривалось ответчиками.

В соответствии с п. 9 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договоров, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2 в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору, между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, путем совершения поручителем акцепта Предложения (оферты) ПАО Сбербанк в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн».

Согласно п.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником. 

В день подписания договора поручительства, ФИО2 был ознакомлен с Общими условиями договора поручительства, действующих по состоянию на дату заключения договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», действующих по состоянию на дату заключения основного договора, размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», выразил согласие с ними и обязался их выполнять. 

Срок действия договора поручительства и обязательств поручителя установлен в п.5 Договора, согласно которому, обязательство действует с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). 

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняют ненадлежащим образом, за ними образовалась просроченная задолженность.

В связи с чем, банком в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойке от ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 961 735,04 руб., в том числе: просроченный основной долг - 4 653 701,85 руб., просроченные проценты - 308 033,19 руб.

Проверив расчет, суд соглашается с ним, ответчиками на день рассмотрения иска расчет не оспаривается, доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено и подтверждено материалами дела, что ответчиками нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и в установленный срок не погашены оговоренные условиями договора суммы кредита.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В силу ч.1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета доказанности. 

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договором поручительства, заключенным между банком и ФИО2 его субсидиарная ответственность не предусмотрена, поэтому ФИО2 несет солидарную ответственность наравне с заемщиком ИП ФИО1

Срок поручительства не истек.

Таким образом, суд полагает, что исковые требования банка о взыскании с ответчиков просроченной ссудной задолженности в размере 4 653 701,85 руб., просроченных процентов за кредит в размере 308 033,19 руб. в солидарном порядке, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании вышеуказанного исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № Сибирский банк ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы. В связи с этим с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 008,68 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО2, Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №), ИП ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения № (ИНН №) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 961 735,04 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 653 701,85 руб., просроченные проценты – 308 033,19 руб.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №), ИП ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения № (ИНН №) в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 008,68 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Барнаула заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Н. Кротова