дело №2-1311/2024

61RS0045-01-2024-001622-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровское 06 ноября 2024 года

Неклиновский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Карачиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Бутове В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, заинтересованное лицо ФИО1, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с заявлением к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, ФИО2 об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования. 

В обоснование требований указано, что ... финансовым уполномоченным принято решение № У-24-33371/5010-009 о частичном удовлетворении требований потребителя финансовых услуг

Заявитель полагает решение незаконным и нарушающим права ПАО СК «Росгосстрах» по следующим основаниям.

В результате ДТП, произошедшего ..., транспортному средству потребителя был причинен вред.

... потребитель обратился в финансовую организацию об исполнении обязательств по договору ОСАГО.

... финансовой организацией организован осмотр транспортного средства, по результатом которого составлен Акт осмотра. 

... ООО «РАВТ-ЭКСПЕРТ» по инициативе Финансовой организации подготовлено экспертное заключение ...,согласно которому величина УТС не может быть рассчитана, поскольку срок эксплуатации транспортного средства превышает 5 лет.

Письмом от ... Финансовая организация уведомила заявителя о необходимости предоставления банковских реквизитов для перечисления страхового возмещения.

... финансовая организация компенсировала заявителю расходы на оплату услуг нотариуса в размере 200 рублей 00 копеек путем почтового перевода через АО «Почта России».

... финансовой организацией заявителю осуществлена выплата страхового возмещения в размере 2500 рублей 00 копеек путем почтового перевода через АО «Почта России».

После чего состоялось обращение Потребителя к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Финансовым уполномоченным принято решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ... № У-24-33371/5010-009, которым удовлетворены требования об обязании ПАО СК «Рогсгосстрах» организовать и оплатить ФИО1 восстановительный ремонт транспортного средства ... на станции технического обслуживания автомобилей в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с учетом выплаченной ПАО СК «Росгосстрах» суммы страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек. Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в части компенсации нотариальных расходов в размер 98 (девяносто восемь) рублей 00 копеек.

ПАО СК «Росгосстрах» полагает, что решение финансового уполномоченного является незаконным и нарушающим права ПАО СК «Росгосстрах», поскольку на территории региона обращения с заявлением –..., имеется СТОА, с которыми можно было договориться об организации восстановительного ремонта транспортных средств: ООО «Автосервис-ЮгМоторс» (...).

Финансовый уполномоченный счел, что указанное выше СТОА отвечает всем требованиям закона и финансовая организация имела возможность организовать проведение ремонта поврежденного транспортного средства. Однако финансовый уполномоченный не дал соответствующей оценки следующим обстоятельствам дела, а именно в рамках указанного выплатного дела согласие на проведение восстановительного ремонта в СТОА, соответствующих требованиям пункта 15.2 ст.12 Закона об ОСАГО, не получено. Указанные финансовым уполномоченным СТОА ответили отказом в принятии транспортного средства, по причинам, независящим от финансовой организации. В виду чего у финансовой пагинации не имелось возможности организовать восстановительный ремонт транспортного средства. 

Ссылаясь на изложенное, заявитель просит суд отменить решение Финансового уполномоченного, рассмотреть требования потребителя по существу, в удовлетворении требований ФИО1 в части обязании организации и оплаты проведения ремонта в ПАО СК «Росгосстрах» отказать, восстановить процессуальный срок на обжалование решения финансового уполномоченного. 

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Третье лицо ФИО1, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, представитель АНО «СОДФУ» в суд не явились, о времени и месте рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором просил решение оставить без изменения.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В силу ч.3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ... № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего ... в 15 часов 40 минут вследствие действий К.П.П., управлявшего транспортным средством ..., причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству ...

Гражданская ответственность Заявителя на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии ... (далее - Договор ОСАГО).

Гражданская ответственность К.П.П. на момент ДТП была застрахована в ПАО «САК «Энергогарант» по договору ОСАГО серии ... ....

Согласно постановлению от 19.12.2023 ..., ... в 15 часов 40 минут К.П.П., управляя транспортным средством ... не выбрал безопасную дистанцию, в результате чего допустил столкновение с двигающимся в попутном направлении Транспортным средством Заявителя, чем нарушил пункт 9.10 Правил дорожного движения Российской Федерации, то есть совершил правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 12.15 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

... в Финансовую организацию от ФИО1 (...) поступило заявление об исполнении обязательства по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ... ...-П.

В заявлении ФИО1 просила осуществить страховое возмещение путем организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА). Также заявлены требования о взыскании расходов на оплату услуг нотариуса в размере 200 рублей 00 копеек, величины утраты товарной стоимости Транспортного средства (далее - УТС).

... Финансовой организацией организован осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

... ООО «РАВТ-ЭКСПЕРТ» по инициативе Финансовой организации подготовлено экспертное заключение ..., согласно которому величина УТС не может быть рассчитана, поскольку срок эксплуатации Транспортного средства превышает 5 лет.

... ООО «РАВТ-ЭКСПЕРТ» по инициативе Финансовой организации подготовлено экспертное заключение ..., согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа деталей составляет 4 862 рубля 00 копеек, с учетом износа - 2 500 рублей 00 копеек.

Письмом от ... .../А Финансовая организация уведомила ФИО1 о необходимости предоставления банковских реквизитов для перечисления страхового возмещения.

... в Финансовую организацию от ФИО1 поступило заявление о восстановлении нарушенного права с требованиями о выдаче направления для проведения восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА, выплате неустойки, компенсации расходов на оплату услуг нотариуса.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от ... ... ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) Финансовая организация должна рассмотреть заявление и направить ответ не позднее ....

... Финансовая организация компенсировала ФИО1 расходы на оплату услуг нотариуса в размере 200 рублей 00 копеек путем почтового перевода через АО «Почта России», что подтверждается платежным поручением ....

Сведения и документы о возврате денежных средств, перечисленных Финансовой организацией в адрес Заявителя посредством почтового перевода через АО «Почта России» в счет компенсации расходов на оплату услуг нотариуса, в материалы Обращения не предоставлены.

Письмом от ... № Ф 58-01-15/858 Финансовая организация уведомила ФИО1 об осуществлении страхового возмещения в форме наличного расчета, путем получения денежных средств через отделение АО «Почта России».

... Финансовой организацией ФИО1 осуществлена выплата страхового возмещения в размере 2 500 рублей 00 копеек путем почтового перевода, что подтверждается платежным поручением ....

Согласно п. 3 ст. 11 Федеральный закон от ... N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в редакции, действующей на момент совершения дорожно-транспортного происшествия, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховой выплате и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

Пунктом 12 Федеральный закон от ... N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в редакции, действующей на момент совершения дорожно-транспортного происшествия, предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

В случае, если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), об этом указывается в заявлении и указанные осмотр и независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в срок не более чем пять рабочих дней со дня подачи заявления о страховой выплате и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов (абз. 3 п. 10 ст. 12 ФЗ об ОСАГО).

Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков в установленный пунктом 11 настоящей статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой). В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страховой выплаты (абз. 2 п. 13 ст. 12 ФЗ об ОСАГО).

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Федерального закона от ... № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ требованиями к организации восстановительного ремонта являются в том числе критерии доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно).

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 ...

«О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ ...), перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ с учетом абзаца шестого пункта 15.2 Закона № 40-ФЗ.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 53 Постановления Пленума ВС РФ ..., если ни одна из станций технического обслуживания, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, а потерпевший не согласен на проведение восстановительного ремонта на предложенной страховщиком станции технического обслуживания, которая не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, и при этом между страховщиком и потерпевшим не достигнуто соглашение о проведении восстановительного ремонта на выбранной потерпевшим станции технического обслуживания, с которой у страховщика отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта, страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты (абзац шестой пункта 15.2, пункт 15.3, подпункт «е» пункта 16.1, пункт 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Таким образом, страховщик наделен правом выплаты страхового возмещения в денежной форме только в случае отсутствия возможности осуществить ремонт Транспортного средства на СТОА, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, и организация восстановительного ремонта Транспортного средства страховщиком невозможна.

Принимая оспариваемое решение, финансовый уполномоченный исходил из того, что в регионе проживания ФИО1 (...) у Финансовой организации имеется договор со СТОА, соответствующей критериям к организации восстановительного ремонта Транспортного средства, а именно со СТОА ООО «Автосервис-ЮгМоторс» (...).

Длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места жительства Заявителя до СТОА ООО «Автосервис-ЮгМоторс», согласно общедоступным данным географических карт, размещенных в информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» (https://yandex.ru/maps, https://google.com/maps), не превышает 50 км.

Таким образом, указанная СТОА соответствует критериям к организации восстановительного ремонта Транспортного средства Заявителя и расположена на расстоянии, не превышающем 50 километров от места жительства ФИО1

Сведения о невозможности осуществления восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА ООО «Автосервис-ЮгМоторс» в материалы обращения не предоставлены.

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с подпунктом «д» пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае, если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожнотранспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания.

Согласно подпункту «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В силу пункта 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России.

Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства утверждена Положением Банка России от ... ...-П (далее - Единая методика).

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 41 Постановления Пленума ВС РФ ..., по договору обязательного страхования размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в связи с повреждением транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с ..., определяется в соответствии с Единой методикой.

Частью 10 статьи 20 Закона № 123-ФЗ установлено, что финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопроса о том, имели ли место обстоятельства, предусмотренные подпунктами «а», «д», пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, позволяющие страховщику осуществить страховое возмещение в денежной форме, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы поврежденного транспортного средства, проводимой в соответствии с Единой методикой, в ООО «АВТЭКС».

Специалисту на разрешения были постановлены следующие вопросы:

каков размер расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждений транспортного средства потерпевшего, возникших в результате рассматриваемого ДТП; какова стоимость транспортного средства потерпевшего до повреждения на дату ДТП и стоимость годных остатков в случае полной (конструктивной) гибели транспортного средства.

В соответствии с выводами экспертного заключения ООО «АВТЭКС» от ... № У-24-33371/3020-004 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 5 000 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 3 000 рублей 00 копеек, стоимость Транспортного средства на дату ДТП составляет 628 000 рублей 00 копеек.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа деталей, определенная экспертным заключением, подготовленным по инициативе Финансового уполномоченного, не превышает действительную стоимость Транспортного средства на дату ДТП, Финансовый уполномоченный приходит к выводу о том, что ремонт транспортного средства экономически целесообразен, полная гибель транспортного средства не наступила.

Исходя из материалов Обращения, а также с учетом выводов экспертного заключения ООО «АВТЭКС» от 06.05.2024 № У-24-33371/3020-004, подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного, обстоятельств, позволяющих Финансовой организации осуществить страховое возмещение в денежной форме, Финансовым уполномоченным не установлено.

Таким образом, Финансовая организация на момент обращения ФИО1 с заявлением располагала возможностью организовать восстановительный ремонт транспортного средства на СТОА, с которой у Финансовой организации заключен договор на осуществление восстановительного ремонта.

В обоснование заявленных требований Финансовая организация указала на невозможность осуществления ремонта. Вместе с тем, доказательств того, что страховой компанией были предприняты меры по организации осуществления восстановительного ремонта транспортного средства по месту нахождения поврежденного транспортного средства, не представлены ни финансовому уполномоченному, ни суду. 

При таких обстоятельствах, установив наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению, Финансовый уполномоченный пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявления потребителя о выплате страхового возмещения. Оснований для признания данного решения незаконным у суда не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 191-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, заинтересованное лицо ФИО1 - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционном порядке через Неклиновский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме решение изготовлено 15 ноября 2024 года.