№ 2-187/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2019 года г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Копина С.А., 

при секретаре Ипатовой М.А., 

с участием ответчицы ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Истец обратился с заявлением в суд по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 191730 рублей 00 копеек. По условиям договора кредитования заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил условия кредитного договора, однако ответчик не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитования Банк вправе уступить полностью или частично свои права по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения ответчиком сроков оплаты ежемесячных платежей банк вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Эспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 190786,73 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 126688,32 рублей. В целях взыскания истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа. Истец обращался к ИП Г., который выполнил поручение по агентскому договору по составлению заявления на выдачу судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности, за что ему выплачено 10000 рублей. Просит взыскать с ФИО2 часть суммы задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79368,76 рублей, в том числе ? образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности по основному долгу в размере 47696,68 рублей (от общей суммы основного долга в размере 190786,73 рублей ) и суммы неуплаченных процентов в размере 31672,08 рублей; расходы по государственной пошлине в размере 2581,06 рублей; судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления, в размере 10000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, просил рассматривать дело без его участия, исковые требования поддержал. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, указав, что не оспаривает период и размер задолженности, согласна и с требованиями о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при обращении истца в суд с заявлением. Однако, полагает чрезмерными требования истца о взыскании расходов, связанных с услугами представителя в размере 10000 рублей. Полагала разумным размер таковых расходов в размере от 500 до 1500 рублей. 

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает возможным иск удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом (п.3 ст.434 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2( в настоящее время в связи с вступлением в брак фамилия изменена на ФИО4 ) заключен договор кредитования №. Согласно договора ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 191730 рублей 00 копеек сроком на 84 месяца под 38 % годовых. Срок кредита – ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного взноса – 6554,00 рублей. Ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата Кредита (части основного долга) и начисленных процентов. Дата платежа каждое 21 число каждого месяца. Схема гашения- аннуитет. Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита (п. 6 заявления). 

Заявлением Клиента о заключении договора кредитования предложено заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно Заявления Клиента о заключении договора кредитования ФИО2 просит Банк произвести акцепт Оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего Заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть БСС № в выбранной валюте, зачислить сумму Кредита на открытый БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Согласно п.2.2. (Общие положения) Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заявления на получение кредита договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Общие условия; Заявление Клиента, содержащее предложение клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита, Тарифы Банка (п.2.3.).

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной. Ссылка на договор кредитования означает ссылку, в том числе, на Общие условия (п.2.4.).

Отношения сторон по договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента. Заявление клиента содержит индивидуальные условия договора кредитования. При противоречии положений Общих условий и заявления клиента приоритет имеют положения, изложенные в заявлении клиента. Положения, содержащиеся в заявлении клиента и не предусмотренные при этом Общими условиями (например, не указанные в Общих условиях основания предоставления кредитных средств, изменения процентной ставки и другие), не отменяют, а дополняют соответствующие положения (перечни оснований) Общих условий. Неприменение или изменение какого-либо из положений Общих условий для договора кредитования должно быть прямо оговорено в заявлении клиента (п.2.5.).

Пунктом 3.1. (режим Банковского специального счета (БСС) Общих условий установлено, что при заключении Договора кредитования Банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: - зачисления клиентом суммы первоначального взноса; - зачисления Банком суммы кредита; - зачисления (наличными или в безналичном порядке) Клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; - списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; - безналичная оплата стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; - безналичное перечисление денежных средств на другой счет; - снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка, НКО «ОРС» и сторонних банков.

Согласно п.4.1. (Порядок погашения кредита и начисленных процентов) Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования, (п.4.2.).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1.).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4.).

В силу п.5.1.11. (Права и обязанности сторон) Общих условий в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Клиент обязуется уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п.5.4.9.).

Также в заявлении клиента содержится условие о том, что клиент разрешает Банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования (п.13 заявления). 

Кредит выдан ответчику путем перечисления средств на счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика. 

Вместе с тем, заемщик неоднократно допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается историей ссудного счета. Гашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме. Фактически ответчицей произведен лишь один платеж в погашение выданного кредита. 

Задолженность за период с 21.08.2015 г. по 23.06.2017 г. согласно расчета истца составила 317475 рублей 05 копеек, в том числе: 190786 рублей 73 копеек - задолженность по основному долгу, 123009,04 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 3679,28 рублей – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами. 

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, с таковым размером ФИО1 согласна, о чем подтвердила в своих пояснениях, данных в судебном заседании. Судом данный расчет проверен и является верным. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор об уступке прав (требований), на основании которого к истцу от ПАО «Восточный экспресс банк» перешло право требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующим договором, реестром переданных уступаемых прав, в том числе в отношении ответчика. 

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2)

В силу ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.п.1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено законом или договором.

Уступка права требования в данном случае не является банковской операцией и не требует у цессионария (истца) лицензии на осуществление банковской деятельности, тогда как согласно условий заключенного кредитного договора (заявления на получение кредита) Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу.

. Поскольку истец заявляет исковые требования к ответчику в отношении 1\4 части суммы долга и процентов, таким образом, ? суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 79368 руб. 76 коп. (сумма основного долга – 47696,98 руб.(190786,73 /4 )+ сумма процентов по договору -31672 рублей 08 копеек (126688,32/4)).

Также истцом заявлены требования о возмещении судебных расходов на оплату юридических услуг представителя ИП Г., который в рамках агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил поручение истца по составлению настоящего искового заявления в суд. Согласно расценок, установленных дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору, стоимость услуги по составлению искового заявления в суд составляет 10000 рублей. В подтверждение понесенных расходов истцом представлен реестр на оказание услуг, платежное поручение об оплате представителю денежных средств по агентскому договору. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В свою очередь, в силу ст. 88 ГПК РФ судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Поскольку исковые требования банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2581рубль 06 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежащей применению при возмещении расходов на оплату услуг представителя, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

По смыслу названной нормы разумные пределы являются оценочной категорией, четкие критерии их определения применительно к тем или иным категориям дел не предусматриваются. В каждом конкретном случае суд вправе определить такие пределы с учетом обстоятельств дела, сложности и продолжительности рассмотрения дела, сложившегося в данной местности уровня оплаты услуг адвокатов по представлению интересов доверителей в гражданском процессе.

На разумность возмещения таких расходов указано и в определениях Конституционного Суда России, согласно которым обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции РФ.

Вместе с тем, анализируя материалы гражданского дела, учитывая сложность, объем дела, суд полагает, что заявленная к взысканию с истца сумма расходов выплаченных в качестве вознаграждения представителю за составление искового заявления, в размере 10000 рублей, является чрезмерной и не отвечает требованиям разумности, справедливости и несоразмерна объему выполненной представителем работы.

Ответчик в судебном заседании возражал против взыскания указанной суммы. При этом, заявляя о несогласии с размером расходов на оплату услуг представителя, ответчик, в то же время, не представил суду доказательств чрезмерности понесенных заявителем расходов. 

В отсутствие таких доказательств, суд вправе по собственной инициативе принять решение о возмещении расходов в разумных пределах, поскольку заявленные требования явно превышают разумные пределы.

Учитывая специфику настоящего гражданского спора, сложность, длительность рассмотрения гражданского дела, результаты работы, достигнутые представителем, исходя из требований разумности и справедливости, суд считает необходимым требования удовлетворить частично и взыскать с ответчика в его пользу 1500 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79368 рублей 76 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 1500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2581 рубль 06 копеек, Всего 83449 рублей 82 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение изготовлено 17.06.2019г.

Судья подпись Копин С.А.

Подлинник решения находится в гражданском деле № г. УИД №RS0№-56 в Пудожском районном суде