Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2016 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Васильковской О.В.,

при секретаре Тимофеевой М.А., 

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности №547 от 11.02.2015, выданной сроком действия до 12.02.2020,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банк «ВТБ24» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

Банк «ВТБ24» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256481,58 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 11764,82 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Банк «ВТБ24» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 05.02.2014, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 251902,47 рублей на срок по 05.02.2024 с взиманием за пользование кредитом 18,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом транспортного средства Daewoo Nexia, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель № A15SMS 5961621, принадлежащий на праве собственности ФИО2, с которой заключен договор залога №-з01 от 05.02.2014. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.05.02.2014 ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 251902,47 рублей. По наступлению срока погашение кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, о чем ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 14.10.2016 общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 256481,58 рублей, из которой: 227695,89 рублей – основной долг, 19709,84 рублей – задолженность по плановым процентам, 7212,56 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов,1863,29 рублей- пени по просроченному долгу. Просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору, судебные издержки и обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Daewoo Nexia, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель № A15SMS 5961621, принадлежащий на праве собственности ФИО2, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим способом.

Суд в соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счёл возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что Банк и ФИО2 заключили кредитный договор № от 05.02.2014, согласно которому банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 251902,47руб., с взиманием за пользование кредитом 18,00 % годовых, а должник обязался возвратить уплаченную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора подтверждается мемориальным ордером №1 от 06.02.2014.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком 05.02.2014, Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 251902,47 рублей на срок по 05.02.2024, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 18,00% годовых.

Нарушение ФИО2. условий договора от 05.02.2014 по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для ПАО «Банк ВТБ24» для обращения с настоящим иском в суд.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2.1 Кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №.

Пунктом 2.5 Кредитного договора установлено, что платежи по кредиту осуществляются 4552,65 рублей.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Из расчета задолженности следует, что платежи в счет погашения основного долга от заемщика поступали ненадлежащим образом.

Согласно п. 4.2.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки не позднее установленной банком даты путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования.

На основании п. 2.7 Правил кредитования устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: судебные издержки по взысканию задолженности; просроченная сумма основного долга по кредиту, просроченные проценты по кредиту, проценты на кредит; основная сумма долга по кредиту; неустойка (пеня).

Просроченная ссудная задолженность составила 227695,89 рублей.

Доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено. 

Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию обоснованно.

Так же с ФИО2 подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и п. 2.2 Правил кредитования, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 18.00 % годовых. 

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 18,00 % процентов годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 19709,84 рублей,

Кроме того, поскольку ФИО2. допустила просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – 0,6%) и количества дней просрочки, поделенное на сто.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора банком заемщику начислена неустойка по просроченному основному долгу в размере 18632,95 рублей, пени по плановым процентам 72125,64 рублей. 

Ответчиком в счет погашения указанной задолженности денежные средства не вносились.

Банком штрафные санкции в виде пени снижены в 10 раз, в связи с чем, заявлены к взысканию неустойка по просроченным процентам 17212,56 рублей, по просроченному долгу 1863,29 рублей подлежат взысканию с ФИО2

Таким образом, требование банка о взыскании с ФИО2 неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным. 

В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Суд в силу требований ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата суммы кредита по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» подлежит взысканию 256481,58 рублей, из которой: 227695,89 рублей – основной долг, 19709,84 рублей – задолженность по плановым процентам, 7212,56 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов,1863,29 рублей- пени по просроченному долгу. 

05.02.2014 в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору стороны заключили договор залога №-з01 предметом которого является автомобиль – Daewoo Nexia, 2011 года выпуска, идентификационный номер ( VIN ) №, двигатель № A15SMS 5961621, шасси отсутствует, принадлежащий на праве собственности ФИО2

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.2 ст.348 Гражданского кодекса обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На момент проведения судебного разбирательства период просрочки составляет более полугода.

В соответствии с условиями кредитного договора предмет залога находится во владении у Заемщика. 

Стороны при заключении договора пришли к соглашению, что обращение взыскания на заложенное имущество производится в соответствии с законодательством Российской Федерации. (п. 3.3 договора).

Принимая во внимание, что ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога - автомобиль.

В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.

В силу ч.3 ст.350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п.1.4 договора залога, стоимость предмета залога определена сторонами в размере 318000 рублей.

Таким образом, начальную продажную цену следует установить равной, как просит истец, в размере 295000 рублей. 

Реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при обращении с иском Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 11599,57 рублей, что подтверждается платежным поручением № 018 от 01.11.2016 следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» 11599,57 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк «ВТБ24» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк «ВТБ24» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 05.02.2014 по состоянию на 14.10.2016 в размере 256 481,58 рублей, из которых: 

227 695,89 рублей – остаток ссудной задолженности, 

19 709,84 рублей – задолженность по плановым процентам за период с 06.03.2014 по 14.10.2016,

7 212,56 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 08.04.2014 по 14.10.2016, 

1 863,29 рублей пени по просроченному долгу за период с 08.04.2014 по 14.10.2016.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 – транспортное средство Daewoo Nexia, 2011 года выпуска, идентификационный номер ( VIN ) №, двигатель № A15SMS 5961621, шасси отсутствует, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк «ВТБ24» (публичное акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 11764 (одиннадцать тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течении месяца со дня принятия мотивированного текста решения.

Судья: (подпись) О.В. Васильковская

...

...

...

...

...

...

...