Дело № 2-3535/2020 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2020 года г. Калининград

ул. К. Леонова, дом 31

Центральный районный суд г. Калининграда в составе: 

председательствующего судьи Мамичевой В.В.,

при секретаре Кузякиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СКПК «Народный» о расторжении договора, взыскании денежных средств, процентов по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к СКПК «Народный», указывая, что в соответствии с условиями договора № 1111-19/01Н от 11.11.2019 г., заключенного между ней и ответчиком, передала СКПК «Народный» денежные средства в размере 1400000 руб. сроком на 12 месяцев пол 16% годовых по программе «Доходный Бонус». 09.12.2019 г. дополнительно передала СКПК «Народный» денежные средства в размере 100000 руб., а 17.02.2020 г. – в размере 272000 руб. Таким образом, сумма займа, переданного СКПК «Народный» увеличилась до 1772000 руб. Договором предусмотрена ежемесячная выплата процентов, предусмотренных п.1.1 (п.2.6 договора), однако с момента заключения договора она ни разу не получала причитающиеся ей проценты, на ее обращения сотрудники кооператива пояснили, что у организации трудности. На основании изложенного, истец просила признать договор № 1111-19/01Н от 11.11.2019 г. расторгнутым в одностороннем порядке, взыскать с ответчика денежные средства в размере 1772000 руб., сумму процентов по договору за период с 11.11.2019 г. по 15.06.2020 г. в размере 153219 руб. 54 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 19.12.2019 г. по 15.06.2020 г., начисленные на сумму процентов по договору в связи с невыплатой данных процентов ежемесячно, в размере 4472 руб. 97 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 20000 руб.

01.10.2020 г. истец ФИО1 представила в суд уточненное исковое заявление, в котором просила досрочно расторгнуть договор № 1111-19/01Н от 11.11.2019 г., поскольку офис СКПК «Народный» закрыт, письма ответчиком не принимаются, возбуждено уголовное дело в отношении учредителя кооператива, прокуратура изъяла у ответчика все финансовые документы. В остальной части исковые требования оставлены без изменения.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала по изложенным в исках основаниям. Пояснила, что постановлением следователя СО ОМВД России по Московскому району г. Калининграда от 13.10.2020 г. по уголовному делу № 12001270013000374 она признана потерпевшей в результате действий руководителя СКПК «Народный». 

Представитель ответчика СКПК «Народный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по месту регистрации (

<

 адрес >), однако заказное письмо возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения» в связи с неявкой адресата на почту за получением корреспонденции. При таких обстоятельствах в силу ст.165.1 ГК РФ заказное письмо считается доставленными, а лицо – извещенным надлежащим образом. 

Выслушав истца, исследовав собранные по делу доказательства и оценив их в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 11.11.2019 г. ФИО1 была принята в члены СКПК «Народный», уплатив вступительный взнос в размере 100 руб., обязательный взнос в размере 200 руб. и ежегодный членский взнос в размере 200 руб. Также сторонами заключен договор о взносах № 1111-19/01 от 11.11.2019 г.

11.11.2019 г. между ФИО1 и СКПК «Народный» был заключен договор передачи личных сбережений № 1111-19/01Н, согласно которому ФИО1 («Участник») передала, а СКПК «Народный» («Организация») принял денежные средства в сумме 1400000 руб. на срок 12 месяцев из расчета 16% годовых на условиях «Доходный Бонус» с даты внесения средств (п.1.1).

09.12.2019 г. ФИО1 дополнительно передала ответчику денежные средства по вышеуказанному договору в размере 100000 руб., а 17.02.2020 г. – еще 272000 руб. 

Таким образом, общая сумма переданных ФИО1 СКПК «Народный» личных сбережений по вышеуказанному договору составила 1772000 руб.

Факт получения СКПК «Народный» от ФИО1 денежных средств в указанном размере ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской от 15.05.2020 г. исх. № 67 по договору передачи личных сбережений № 1111-19/01Н от 11.11.2019 г., подписанной Председателем правления СКПК «Народный» ФИО6., квитанциями к приходным кассовым ордерам: № 2-000001331 от 11.11.2019 г. (на сумму 1400000 руб.), № 2-000001451 от 09.12.2019 г. (на сумму 100000 руб.), № 2-000000112 от 17.02.2020 г. (на сумму 272000 руб.). 

Согласно условиям договора, дата поступления средств – 11.11.2019 г., дата окончания срока действия договора – 11.11.2020 г., по окончании этого срока в случае отсутствия до окончания срока действия договора намерения Участника прекратить действие договора, он подлежит автоматической пролонгации на тот же срок, на условиях программы «Доходный Бонус», действующей в Организации на дату пролонгации (п.2.1, п.2.2).

Компенсация начисляется со дня, следующего за днем поступления денежных средств в кассу или расчетный счет Организации, включая дату окончания срока действия договора. Начисленная компенсация по настоящему договору выплачивается в соответствии с условиями программы (п.1.1) (п.2.3).

При выполнении Участником условий п.5.2.3 настоящего договора (до окончания срока действия договора письменно уведомить организацию о закрытии настоящего договора), компенсация после окончания срока действия договора начисляется по ставке «0,1% годовых» с даты, следующей за датой окончания срока действия договора до даты возврата средств Участнику (п.2.4).

При исчислении Компенсации количество дней в году принимается равным 365/366 календарных дней, количество дней в месяце принимается равным фактическому (п.2.5).

Начисленная Компенсация по настоящему договору выплачивается Участнику – в срок с 12-го по 19 число следующего месяца. Если день выплаты Компенсации выпадает на выходной день, то выплата переносится на следующий рабочий день. В случае, если день выплаты Компенсации выпадает на выходные праздничные дни, то выплата переносится и производится на 3 (третий) рабочий день (п.2.6).

Начисленная компенсация, не полученная Участником в установленный временной промежуток в п.2.6 договора, автоматически приобщается к средствам (п.2.7). 

В соответствии с п.4.1, п.4.2 договора, настоящий договор прекращается, расторгается в случае досрочного возврата переданных Средств в соответствии с настоящим договором.

Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что в случае досрочного расторжения настоящего договора организация возвращает Участнику Средства, переданные им Организации, и компенсацию в срок, согласованный сторонами, но не позднее чем через 90 рабочих дней со дня принятия решения об исключении Участника из членов Организации либо расторжения договора по иным основаниям. 

Согласно п.6.1.1 договора, при досрочном расторжении настоящего договора компенсация, полученная во время действия настоящего договора, рассчитывается по ставке «До востребования 0,1% годовых» со дня, следующего за днем внесения суммы средств или поступления на расчетный счет организации. Разница между выплаченной компенсацией за пользование средствами и перерасчетной компенсацией удерживается организацией из средств, подлежащих возврату Участнику. 

Пунктом 6.2 договора предусмотрено, что при досрочном возврате средства возвращаются организацией путем безналичного перечисления на расчетный счет Участника в кредитном учреждении, почтовым денежным переводом или наличными в кассе Организации, при этом Участник оплачивает штрафные санкции в размере 100% от суммы средств, которые удерживаются из суммы средств по настоящему договору. 

Как установлено, 28.05.2020 года органами предварительного расследования возбуждено уголовное дело № в отношении руководителя СКПК «Народный» по ч.4 ст.159 УК РФ. Постановлением следователя от 13.10.2020 г. ФИО1 признана потерпевшей по указанному уголовному делу.

Из пояснений ФИО1 следует, что офис организации закрыт, почтовую корреспонденцию СКПК «Народный» не получает.

15.06.2020 г. ФИО1 направила ответчику заявление о досрочном расторжении договора и возврате денежные средств, которое не было удовлетворено, заказное письмо 18.08.2020 г. возвращено отправителю с отметкой «истек срок хранения».

Таким образом, начиная с 18.08.2020 г. договор подлежал расторжению, а денежные средства подлежали возврату ФИО1, исходя из условия договора, в срок не позднее 90 рабочих дней. 

Однако, как установлено и не оспаривается ответчиком, до настоящего времени причитающиеся истцу денежные средства не возвращены.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами (пп. 2 п. 1 ст. 4).

В соответствии со ст.30 указанного Федерального закона для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений (ч.1). По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности (ч.2). Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата (ч.4). В договор передачи личных сбережений должно быть включено условие о досрочном возврате денежных средств в порядке, предусмотренном частью 4 статьи 14 настоящего Федерального закона, при прекращении членства физического лица в кредитном кооперативе (ч.5).

Статьей 14 указанного Федерального закона предусмотрено, что членство в кредитном кооперативе прекращается в случае выхода из кредитного кооператива, исключения из членов кредитного кооператива (п.1, п.2 ч.1). При прекращении членства в кредитном кооперативе в случаях, предусмотренных пунктами 1 - 3 части 1 настоящей статьи, члену кредитного кооператива (пайщику) выплачивается сумма его паенакопления (пая), включающая сумму паевых взносов и присоединенных начислений на паевые взносы, возвращаются денежные средства, привлеченные от члена кредитного кооператива (пайщика), и выполняются иные обязательства, предусмотренные договорами, на основании которых кредитный кооператив осуществил привлечение денежных средств члена кредитного кооператива (пайщика). Указанные суммы выплачиваются не позднее чем через три месяца со дня подачи заявления о выходе из кредитного кооператива, либо со дня принятия решения о ликвидации или реорганизации, предусматривающей прекращение юридического лица - члена кредитного кооператива (пайщика), либо со дня принятия решения об исключении его из членов кредитного кооператива (пайщиков). Начисления на паевые взносы за период, прошедший с даты последнего начисления на паевые взносы до даты прекращения членства в кредитном кооперативе, выплачиваются члену кредитного кооператива (пайщику) после утверждения общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) бухгалтерской (финансовой) отчетности за финансовый год в порядке, предусмотренном уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива. Указанные выплаты производятся при условии исполнения членом кредитного кооператива (пайщиком) своих обязательств перед кредитным кооперативом, в том числе обязательств по договорам займа. В случае наличия неисполненных обязательств (задолженности) члена кредитного кооператива (пайщика) перед кредитным кооперативом обязательства кредитного кооператива по выплате паенакопления (паевых взносов и начислений на паевые взносы) такому члену кредитного кооператива (пайщику) и иные обязательства кредитного кооператива перед ним прекращаются полностью или частично зачетом встречного требования кредитного кооператива к члену кредитного кооператива (пайщику) (ч.4).

С учетом вышеприведенных норм материального права, денежные средства участником кредитного кооператива передаются кредитному кооперативу на условиях возвратности, платности, срочности, при этом законом предусмотрено право члена кредитного кооператива на досрочное востребование денежных средств.

В силу ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1, п.2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, поскольку ответчик до настоящего времени не возвратил истцу сумму основного долга и компенсацию (проценты) по договору, не уведомил о прекращении договора и исключении ФИО1 из членов кооператива, суд приходит к выводу, что заявленные истцом исковые требования о расторжении договора подлежат удовлетворению, заключенный между сторонами договор № 1111-19/01Н от 11.11.2019 г. следует расторгнуть.

При этом, несмотря на то, что предусмотренный договором и законом предельный срок для возврата денежных средств и компенсации (процентов по договору) в случае досрочного расторжения договора еще не наступил, суд приходит к выводу, что имеются правовые основания для взыскания с ответчика денежных средств и компенсации по судебному решению, без учета вышеуказанных сроков для возврата денежных средств, поскольку досрочное расторжение договора по инициативе ФИО1 связано с фактическим прекращением деятельности СКПК «Народный», закрытием офиса и возбуждением уголовного дела в отношении руководителя кооператива, по которому потерпевшими признано большое количество Участников кооператива. 

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца следует взыскать денежные средства, полученные по договору в качестве личных сбережений Участника, в размере 1772000 руб.

Кроме того, согласно произведенному истцом расчету, который судом проверен и признан правильным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация (сумма процентов, начисленных по договору на суммы полученных личных сбережений, за период с 11.11.2019 г. по 15.06.2020 г. (дата, указанная в иске, соответствует дате направления заявления о расторжении договора)) в размере 153219 руб. 54 коп. 

Поскольку в вышеназванном Федеральном законе от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" отсутствует прямое указание на возможность применения к лицу штрафных санкций в виде уменьшения суммы подлежащих возврату денежных средств, привлеченных от члена кредитного кооператива, в случае досрочного расторжения договора и подачи заявления о возврате денежных средств, а, напротив, исходя из положений ч.4 ст.14 названного Федерального закона, при прекращении членства в кредитном кооперативе в случае выхода из кредитного кооператива, исключения из членов кредитного кооператива члену кредитного кооператива (пайщику) выплачивается сумма его паенакопления (пая), включающая сумму паевых взносов и присоединенных начислений на паевые взносы, возвращаются денежные средства, привлеченные от члена кредитного кооператива (пайщика), суд приходит к выводу, что Условие договора передачи личных сбережений, предусмотренное п.6.2, о том, что при досрочном возврате денежных средств Участник оплачивает штрафные санкции в размере 10% от суммы средств, штрафные санкции удерживаются из суммы средств по настоящему договору, является ничтожным и применению не подлежит.

В силу п.3, п.4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п.1 ст.2 ГК РФ гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), регулирует отношения, связанные с участием в корпоративных организациях или с управлением ими (корпоративные отношения), договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников.

В соответствии со ст.6 ГК РФ в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона). При невозможности использования аналогии закона права и обязанности сторон определяются исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости.

В силу п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Пунктом 1 статьи 166 ГК РФ предусмотрено, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п.2 ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что, исходя из общих принципов гражданского законодательства, правовой природы сложившихся между сторонами правоотношений, которые сводятся к размещению денежных средств под проценты, а также, исходя из аналогии закона, за предусмотренное законом право досрочно возвратить переданные кредитному кооперативу в пользование денежные средства не может взиматься штраф, сумма этих денежных средств, подлежащая возврату, которая по аналогии может расцениваться и как займ, и как вклад, не может уменьшиться, негативные последствия досрочного расторжения договора и возврата денежных средств могут быть установлены лишь в виде перерасчета процентов по более низкой процентной ставке и за период фактического пользования денежными средствами. 

Дополнительное бремя в виде штрафа не соответствует принципам добросовестности, разумности и справедливости, принципам делового оборота и сложившейся практике кредитных организаций по сходным правоотношениям банковского вклада, согласно которой в силу ст.837 ГК РФ по договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты, и досрочное востребование срочного вклада влечет лишь уменьшение размера причитающихся процентов. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что включение в рассматриваемый договор указанного условия свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны ответчика, сумма подлежащих выплате истцу процентов уменьшению не подлежит. 

Также по аналогичным основаниям суд не находит правовых оснований и для перерасчета суммы причитающихся истцу процентов по договору (компенсации) по ставке «До востребования 0,1%», поскольку досрочное расторжение договора по инициативе ФИО1 вызвано закрытием офиса организации, фактическим прекращением деятельности кооператива и возбуждением уголовного дела в отношении руководителя.

Что касается заявленных истцом требований о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанных в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с 19.12.2019 г. по 15.06.2020 г., начисленных на сумму процентов по договору в связи с невыплатой данных процентов ежемесячно, в размере 4472 руб. 97 коп., то такие требования суд находит не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Действительно, п. 1, п.3 ст.395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Между тем, как установлено и уже указывалось выше, условиями договора предусмотрено, что начисленная компенсация по настоящему договору выплачивается Участнику – в срок с 12-го по 19 число следующего месяца (п.2.6), начисленная компенсация, не полученная Участником в установленный временной промежуток в п.2.6 договора, автоматически приобщается к средствам (п.2.7).

Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства наличия вины Организации в невыплате Участнику ежемесячно причитающихся процентов (письменные заявления, ответы на заявления), при том, что, несмотря на невыплату этих процентов, истец дополнительно дважды, с большим временным промежутком, передавала ответчику личные сбережения, что можно расценить как неполучение ежемесячной компенсации по личному волеизъявлению Участника, суд приходит к выводу, что правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4472 руб. 97 коп. отсутствуют, в связи с чем, в удовлетворении этих требований истцу следует отказать.

В силу ч.1 ст.98, ч.1 ст.100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 1000 руб. (подлежащая уплате госпошлина составляла 17848 руб. 46 коп., истец уплатила 1000 руб., в остальной части ей была предоставлена отсрочка уплаты госпошлины), расходы на оплату юридических услуг в размере 10000 руб., сумму которых суд, с учетом требований разумности, справедливости, проделанной представителем работы (составление претензии, иска и уточненного иска) снижает с 20000 руб. до 10000 руб.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16805 руб. 62 коп. (требования удовлетворены на 99,76%; 17848 руб. 46 коп. х 99,76% = 17805 руб. 62 коп.; 17805 руб. 62 коп. – 1000 руб. = 16805 руб. 62 коп.).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть договор № 1111-19/01Н от 11.11.2019 г., заключенный между ФИО1 и СКПК «Народный».

Взыскать с СКПК «Народный» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 1772000 (один миллион семьсот семьдесят две тысячи) руб., сумму начисленных процентов по договору в размере 153219 (сто пятьдесят три тысячи двести девятнадцать) руб. 54 (пятьдесят четыре) коп., расходы по оплате юридических услуг в размере 10000 (десять тысяч) руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 1000 (одна тысяча) руб., а всего 1936219 (один миллион девятьсот тридцать шесть тысяч двести девятнадцать) руб. 54 (пятьдесят четыре) коп. 

В удовлетворении исковых требований о взыскании с СКПК «Народный» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4472 руб. 97 коп. ФИО1 отказать.

Взыскать с СКПК «Народный» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 16805 (шестнадцать тысяч восемьсот пять) руб. 62 (шестьдесят две) коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.10.2020 г.

Судья В.В. Мамичева