Дело №2-3765/2019

Решение

именем Российской Федерации

24 июля 2019 года город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе председательствующего судьи Вальковой И.А., 

при секретаре Усачёвой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании убытков,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании суммы процентов по кредиту, пеней и штрафных санкций в сумме 495680 руб., а также штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, сославшись на причинение ей убытков в связи несвоевременным исполнением ответчиком своих обязательств по выплате страхового возмещения по заключенному договору добровольного страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Ее представитель ФИО2 исковые требования поддержал.

Ответчик, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, возражений не представил.

Третье лицо ПАО Сбербанк, извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило.

В соответствии с ч.3 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истца, приходит к следующему.

Судом установлено, что 2 сентября 2015 года между ПАО Сбербанк России, с одной стороны, и ФИО1, ФИО1, ФИО3, ФИО4 (созаемщики), с другой стороны заключен кредитный договор №, согласно которому Банком был предоставлен созаемщикам кредит в размере 1 600 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: г. Архангельск, 

<

адрес>. Условиями кредитного договора была предусмотрена обязанность, в том числе обязанность титульного заемщика застраховать риски причинения вреда жизни и здоровья титульного заемщика (п.9 кредитного договора).

2 сентября 2015 года ФИО1 заключил договор страхования жизни № с ООО «Сбербанк Страхование жизни», предметом которого являлось страхование имущественных интересов, в том числе связанных со смертью или повреждением здоровья заемщика ФИО1 Выгодоприобретателем по договору являлся ПАО Сбербанк России до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору. Страховая сумма составляла 1 600 000 руб. Страховая премия страхователем была уплачена.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер от травм, полученных в результате ДТП.

Договор страхования был заключен на Условиях страхования жизни «защищенный заемщик» (далее - Условия страхования), с указанными условиями страхования ФИО1 был ознакомлен при заключении договора страхования, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п. 4.1.1. договора страхования и 3.1. условий страхования при стандартном страховом покрытии страховыми случаями являются, в частности следующие события: смерть застрахованного лица.

Согласно п. 4.3. условий страхования страховая сумма в день заключения договора страхования равна первоначальной сумме кредита застрахованного лица. Во второй и в последующие дни срока действия договора страхования страховая сумма равна сумме задолженности застрахованного лица по кредиту, но не более 100 % страховой суммы, установленной для первого дня договора страхования.

Согласно п.9.9. Условий страхования решение о страховой выплате принимается страховщиком в случае признания произошедшего события страховом случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение в течение 5 рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов (в том числе запрошенных страховщиком дополнительно) путем утверждения им страхового акта.

10 июня 2016 года истец на правах наследника обратилась в адрес ответчика с заявлением о страховой выплате, приложив необходимые документы.

18 июля 2016 года в адрес ответчика поступила досудебная претензия.

Выплата страхового возмещения в сумме 1 568 375 руб. 87 коп. произведена ответчиком лишь 27.12.2017.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, что вследствие задержки страховой выплаты истцу были причинены убытки в виде процентов по кредиту, начисленных Банком пени и штрафов, которые подлежат возмещению страховщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, страховщик по договору личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

Уклонение страховщика от исполнения своих обязательств повлекло возникновение у истца за период просрочки с 20.06.2016 по 27.12.2017 убытков в виде начисленных процентов, неустойки, штрафов в общей сумме 495 680 руб. 46 коп.

При надлежащем исполнении страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения в пользу банка в течение установленного пунктом. 9.9. Условий страхования срока, обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

Ответчиком не предоставлено доказательств отсутствия его вины в нарушении обязательства по выплате страхового возмещения и отсутствия причинно-следственной связи между данным нарушением и доказанными убытками истца.

Таким образом, иск подлежит удовлетворению, взысканию с ответчика подлежат убытки, причиненные истцу ненадлежащим исполнением обязательства по выплате страхового возмещения в сумме 495 680 руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя, исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание, что ответчик не исполнил требование истца в досудебном порядке, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа в размере 247 840 руб. 23 коп. (495 680 руб. 46 коп. * 50%).

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 157 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании убытков удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 495 680 руб. 46 коп., штраф в размере 247 840 руб. 23 коп. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 8 157 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2019 года.

Председательствующий И.А. Валькова