Дело № 2-673/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2018 года Ульяновская область, р.п. Чердаклы

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецова И.В.,

при секретаре Французовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных сумм,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных сумм, мотивируя свои исковые требования тем, что 02.03.2016 и Банк ВТБ (ПАО) заключили кредитный договор №... на сумму 399000 руб. Одновременно он подписал заявление на страхование своей жизни и здоровья на случай наступления предполагаемого события в связи с потерей им жизни или здоровья и невозможностью выплачивать Банку кредитные платежи. Сумма страховой премии составила 12800 руб., которую Банк ВТБ (ПАО) в тот же день 02.03.2018 перечислил ООО СК «ВТБ Страхование» из общей суммы кредита 399000 руб. С марта 2016 года по 2017 год он ежемесячно, в соответствии с графиком платежей Банка, выплачивал по 11100 руб. в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору, погасив за данный период времени 154950 руб. 26.09.2017 произошло ДТП с его участием, в результате которого ему был причинен средней тяжести вред здоровью и он находился на стационарном лечении. Лечение продолжает до настоящего времени. В следствие ДТП он не смог оплачивать Банку ежемесячные кредитные платежи, в связи с чем полагает, что произошел страховой случай и ему полагается страховая премия. Решением Ленинского районного суда г. Ульяновска от 01.06.2018 с него в пользу Банка ВТБ (ПАО) были взысканы денежные средства в сумме 383484 руб. 10 коп., судебные расходы в сумме 7034 руб. 84 коп. В июне 2018 года он письменно обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с уведомлением о наступлении 26.09.2017 страхового случая и выплате страхового возмещения. В июле 2018 года от ООО СК «ВТБ Страхование» ему поступили два ответа с требованием предоставить дополнительный пакет документов: договора страхования, платежных документов о выплате страховки, документов о наступлении страхового события, больничных листов, других медицинских документов и других, что это означает фактический отказ. Все оригиналы запрошенных ВТБ у него документов находятся в материалах уголовного дела №... следственного отдела по расследованию ДТП СУ УМВД России по Ульяновской области и уголовного дела №... от 27.06.2018 Засвияжского районного суда г. Ульяновска, приговор по которому, в настоящее время не вступил в законную силу. Согласно положениям п. 2 ст. 1, п. 1 ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, понуждение к заключению договора не допускается. Часть 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском (займе)» включает индивидуальные условия договора и должны содержать несколько условий - элементов. В части обязанности информирования банком заемщика о размере страховой премии (страхового тарифа) определяют положения абзц.6 ч,4 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Размер страховой премии до него не доводился в момент заключения кредитного договора. Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в сумме 399000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 20000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы по оплате услуг адвоката в сумме 20000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен. В письменном отзыве на исковое заявление с иском не согласен, поскольку кредитные обязательства истца не были застрахованы по рискам несчастный случай или болезнь, в связи с чем никаких прав истца ответчик не нарушал.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена. В письменном отзыве на исковое заявление решение оставляет на усмотрение суда, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых непротиворечащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается coглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ. стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает, из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела 02.03.2016 между Банком ВТБ (ПАО) (ранее Банк ВТБ 24 (ПАО)) (далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный №..., в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в размере 399000 руб. на срок 60 месяцев до 02.03.2021 под 21,5 % годовых на потребительские нужды.

При этом обязательное заключение иных договоров, в том числе договоров страхования, кредитным договором не предусмотрено.

Между тем, при заключении кредитного договора 02.03.2016 между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» были заключены три договора страхования по программам: «Жить не тужить!» (страховой полис №...), «Привет сосед!» (страховой полис №...), «Привет сосед!» (страховой полис №...), ФИО1 была уплачена страховая премия на общую сумму 12800 руб. (3900 руб. + 3900 руб. + 5000 руб.).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста, или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также зависимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Как следует из страхового полиса №... (программа «Жить не тужить!») и Условий страховым случаем является возникновение у работника (Страхователя) убытков в результате прекращения в период действия договора страхования контракта (трудового договора) между работником и работодателем (увольнения). Срок действия договора 1 год 2 месяца после активации (в частности не позднее 30 дня (включительно) с даты уплаты страховой премии) договора.

Согласно страховому полису №... (программа «Привет сосед!»), Условий страховым случаем является диагноз онкологического заболевания, диагноз геморрагической лихорадки Эбола. Срок действия договора 1 год 6 месяцев после активации (в частности не позднее 30 дня (включительно) с даты уплаты страховой премии) договора.

В силу страхового полиса №... (программа «Привет сосед!») и Условий страховыми случаями являются: факт причинения ущерба застрахованному имуществу (внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество) в форме его повреждения или уничтожения или утрата застрахованного имущества в результате «Пожара, удара молнии, взрыва», «Воздействия жидкости», «Стихийных бедствий», «Противоправных действий третьих лиц», «Внешнего воздействия», а также факт причинения вреда третьим лицам, установленный в соответствии с гражданским законодательством РФ и вызвавший обязанность лица, ответственность которого застрахована (ФИО1), возместить вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц, возникший в результате владения, пользования и распоряжения имущества на оговоренной в договоре страхования территории страхования. Срок действия договора 1 год после активации (в частности не позднее 30 дня (включительно) с даты уплаты страховой премии) договора.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом поскольку кредитные обязательства ФИО1 по рискам несчастный случай и болезнь (кроме онкологическое заболевание и геморрагическая лихорадка Эбола) застрахованы не были, суд считает, что у истца отсутствуют правовые основания для получения страхового возмещения по вышеуказанным договорам страхования и кредитному договору.

Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Между тем, в судебном заседании не нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком прав потребителя ФИО1

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, как следует из содержания ст.94 ГПК РФ, относятся в частности расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Таким образом, издержки, понесенные стороной (в данном случае расходы по оплате услуг адвоката в сумме 20000 руб.) взысканию не подлежат.

С учетом изложенного, суд считает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении его исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Страхова компания «ВТБ Страхование»» страховой премии в сумме 399000 руб., компенсация морального вреда в сумме 20000 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходов по оплате услуг адвоката в сумме 20000 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Кузнецов