Дело № 2-1429/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2017 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ламзиной С.В.,

при секретаре Деминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований представителем истца ФИО3, действующим по доверенности, указывается, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> руб., в том числе: 

<

данные изъяты> руб. - сумма на оплату товара, 

<

данные изъяты> руб. - страховой взнос на личное страхование, и 

<

данные изъяты> руб. – страховой взнос на страхование от потери работы. Процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> % годовых, полная стоимость кредита 

<

данные изъяты> % годовых.

Кредит выдан путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Согласно п.п. 1, 1.3 распоряжения заемщика по кредитному договору денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию и денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. (страховой взнос на личное страхование) и 

<

данные изъяты> руб. (страховой взнос от потери работы) - перечислены на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету заёмщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов и графиков погашения. Указанные документы получены заемщиком при заключении договора, с ними заемщик ознакомился и согласился (раздел «О документах» заявки, Условия договора).

Заключенный между сторонами договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, а также обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п.п. 1.1, 1.2 раздела I Условий договора).

По договору Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемой исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчетов клиента с банком, торговой организацией, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: - потребительский кредит (далее – ПК) в размере, указанном в заявке, для оплаты товары, т.е.е одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в торговой организации, а также уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования) (п.п. 1.1, 1.2 раздела I Условий договора).

Срок потребительского кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода, он определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 

<

данные изъяты> дней. Срок ПК в календарных днях определяется путем умножения количества проценты периодов, указанных в заявке, на 

<

данные изъяты> дней (п. 1.1 раздела II договора,3 п.п. 1.2.2 раздела I Условий договора).

Проценты за пользование ПК подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Если иное не указано в заявке, проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых). А начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых) также указанной в заявке.

Процентный период – период времени равный 

<

данные изъяты> календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает деньги со счета в погашение задолженности по ПК. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления ПК. Каждый последующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления суммы первого ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в заявке (раздел II Условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» заявки).

Заключенный между сторонами кредитный договор по форме и содержанию соответствует положениям ст.ст. 160, 434, 819, 820 ГК РФ. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» заявки).

Заключенный между сторонами кредитный договор по форме и содержанию соответствует положениям ст.ст. 160, 434, 819, 820 ГК РФ. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии со ст. 309, 310, 811 ГК РФ потребовал у заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору и решил не начислять дополнительные проценты и штрафы после указанной даты. Однако, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Также, исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с десятого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 

<

данные изъяты> дня включительно в размере 

<

данные изъяты> % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Также, исходя из положений п. 3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), следовательно, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5865,61 руб., которые являются убытками банка.

Таким образом, согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73254,48 руб., из которых: сумма основного долга – 52260,33 руб., проценты по договору – 5292,16 руб., штрафы – 9836,38 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5865,61 руб.

Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, просили взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73254,48 руб., в том числе сумма основного долга – 52260,33 руб., проценты по договору – 5292,16 руб., штрафы – 9836,38 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5865,61 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2398 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени его проведения судом извещены надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие своих представителей, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно, в том числе путем направления судом в его адрес судебной телефонограммы. Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком ФИО2 суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности своей явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Почтовые конверты с судебными извещениями, направленные по адресу регистрации ответчика по адресу постоянного места жительства, возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения». Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 г. № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Исходя из положения ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение не было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ»).

Исходя из изложенного, по оценке суда, ответчик ФИО2 не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения им направляемых судебных извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

При таком положении, неявка сторон не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие и при неявке ответчика и стороны истца, просившего рассмотреть дело в отсутствие своих представителей и давшего согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства

Суд, изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, в рамках заочного производства, приходит к следующему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Правила главы 39 ГК РФ применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51 и 53 ГК РФ.

В соответствии с положениями Центробанка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием банковских карт», выпуск и обслуживание кредитной карты является отдельной самостоятельной банковской услугой, поскольку кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами международных платежных систем и за предоставление данной услуги Банк вправе требовать оплаты.

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать: и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделка считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в абз. 1 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие банковских счетов (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ), в которой просил банк предоставить ему кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. – сумма на оплату товара, 

<

данные изъяты> руб. - страховой взнос на личное страхование, и 

<

данные изъяты> руб. – страховой взнос на страхование от потери работы, под 

<

данные изъяты> % годовых (полная стоимость кредита 

<

данные изъяты> % годовых) (раздел «О кредите» заявки) (л.д. 10).

К своей заявке № от ДД.ММ.ГГГГ, поданной в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ФИО2 приложил также копию своего гражданского паспорта и заполненную форму, в которой указал сведения о своей работе (л.д. 21-22, 23). 

Согласно разделу «О платеже» заявки количество процентных периодов по кредиту составляет 

<

данные изъяты>, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – 

<

данные изъяты> руб., кредит погашается с открытого в банке на имя заемщика счета №.

В тексте заявки от ДД.ММ.ГГГГ указано, что, подписав ее, заемщик ФИО2 заключил с банком договор и является клиентом банка. Своей подписью заемщик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, с ними он согласен и обязуется выполнить. Также, заемщик подтвердил, что он получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов, он прочел и согласен с содержанием следующих документов: Условиями договора, Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, Соглашениям и Памяткам, которые наряду с заявкой являются неотъемлемыми частями кредитного договора (разделы «О подписании договора» и «О документах» заявки, Условия договора).

В дополнение указанной в заявке на открытие банковских счетов № просьбы о выдаче предоставляемого кредита в сумме 

<

данные изъяты> руб. путем перечисления суммы 

<

данные изъяты> руб. на оплату товара – 

<

данные изъяты> в торговую организацию – ИП ФИО1, суммы 

<

данные изъяты> руб. на оплату страхового взноса на личное страхование, и суммы 

<

данные изъяты> руб. на оплату страхового взноса на случай потери работы, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком банку подано соответствующее распоряжение (л.д. 12, 13, 14).

Личное страхование и страхование на случай потери работы заемщика осуществлено в страховой компании 

<

данные изъяты> на основании его заявлений на добровольное страхование № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым страховая премия по договору добровольного личного страхования составляет 

<

данные изъяты> руб., по договору добровольного личного страхования на случай потери работы - 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 13, 14).

Согласно п. 1.2 раздела 1 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов № (Условия договора) по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 15-19).

В соответствии с п.п. 1, 1.1 раздела 2 Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период, равный 

<

данные изъяты> календарным дням, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 

На основании п.п. 1 и 2 раздела 3 Условий договора обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами банка.

В соответствии с Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, действующими с ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе установить штрафы/пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту – 

<

данные изъяты> % от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения и штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 

<

данные изъяты> календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 

<

данные изъяты>- дня включительно – 

<

данные изъяты> % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 20).

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела 2 Условий договора). 

Банк имеет право требовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, в частности, в случае наличии просроченной задолженности свыше 

<

данные изъяты> календарных дней (п. 4 раздела 3 Условий договора).

Как следует из выписки по счету ФИО2 №, открытого в ООО «ХКФ Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, банк акцептовал оферту ФИО2, оформленную в виде заявки на открытие банковских счетов № от ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на его счет и перечисления с него средств по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> руб. за приобретенный товар, в суммах 

<

данные изъяты> руб. и 

<

данные изъяты> руб. на оплату страховых премий (л.д. 24-25).

Таким образом, судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» (банк, кредитор, займодавец) и ФИО2 (клиент, должник, заемщик) в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432, 433, 438 ГПК РФ заключен кредитный договор, условия которого отражены в заявке на открытие банковских счетов № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 При этом, свои обязательства по указанному кредитному договору ООО «ХКФ Банк» исполнило в полном объеме в день его заключения (исходя из природы договоров, заключаемых в офертно-акцептной форме).

Заключенный между сторонами договор № от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным, содержащим элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании карты и договора коллективного страхования. 

Однако, ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма его задолженности по кредитному договору составила 73254,48 руб., из которых: сумма основного долга - 52260,33 руб., проценты по договору – 11157,67 руб. (5292,16 руб. - неоплаченные проценты до выставления требования + 5865,61 руб. - неоплаченные проценты после выставления требования), штрафы - 9836,38 руб. 

При этом, заявленные истцом ко взысканию с ответчика убытки в сумме 5865,61 руб. являются, исходя из положений ст. 809 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п.п. 15 и 16 Постановления Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», процентами по договору, начисление которых не ограничено выставлением кредитором окончательного требования о полном возврате суммы задолженности.

Размер указанной задолженности ответчика ФИО2 (заемщика) перед истцом ООО «ХКФ Банк» (кредитором) подтверждается выпиской по счету ФИО2 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25) и расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-32), из которых усматривается, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом (не в полной мере и несвоевременно (в нарушение графика платежей) либо вообще не выполнял) исполнял принятые на себя обязательства по названному кредитному договору, в связи с чем у него и образовалась указанная выше задолженность, а также говорит о существенном нарушении договорных отношений со стороны ответчика.

Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется и доказательств обратного ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду предоставлено не было. 

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Со стороны ответчика контррасчет суду предоставлен не был.

Обязательства заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлялось.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

При этом, истцом ООО «ХКФ Банк» ко взысканию с ответчика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кроме задолженности по основному долгу в размере 52260,33 руб. и процентов по договору в общем размере 11157,77 руб., заявлена также неустойка (штрафы, пени) в размере 9836,38 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 329ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п.п. 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Исходя из изложенного, оценивая степень соразмерности заявленных ко взысканию истцом сумм неустоек (пеней, штрафов) по указанному кредитному договору в сумме 9836,38 руб. последствиям нарушения обязательств по данному кредитному договору в общей сумме 63418,10 руб. (задолженность по уплате основного долга в размере 52260,33 руб. + задолженность по процентам по договору в общем размере 11157,77 руб.), в том числе ввиду не предоставления самим ответчиком надлежащих доказательств явной несоразмерности неустоек, суд не находит оснований для признания их явно несоразмерными, а соответственно не усматривает оснований для их снижения. 

Исходя из положений указанного кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2, выступающим заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ своих обязательств перед ООО «ХКФ Банк», с ответчика ФИО2 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 73254,48 руб., в том числе: сумма основного долга - 52260,33 руб., проценты по договору – 11157,77 руб., неустойки (штрафы, пени) - 9836,38 руб. 

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФсудебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в сумме 2398 руб. (л.д. 9).

Таким образом, исходя из полного удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 73254,48 руб., а также ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 2398 руб., исходя из расчета по п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФпри цене иска от 20 000 руб. до 100 000 руб. – 800 руб. плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 руб., согласно расчету 73254,48 –20 000 = 53254,48 х 3 % + 800 = 2397,63 руб. При этом, судом учтено, что в соответствии с ч. 6 ст. 52 НК РФ сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 73254 (семьдесят три тысячи двести пятьдесят четыре) руб. 48 коп., в том числе: сумма основного долга - 52260 (пятьдесят две тысячи двести шестьдесят) руб. 33 коп., проценты по договору – 11157 (одиннадцать тысяч сто пятьдесят семь) 77 коп., неустойки (штрафы, пени) - 9836 (девять тысяч восемьсот тридцать шесть) руб. 38 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2398 (две тысячи триста девяносто восемь) руб.

Разъяснить ФИО2, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: