Дело № 2-2872/2023

55RS0002-01-2023-003016-61

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 19 июля 2023 года

Куйбышевский районный суд города Омска 

в составе председательствующего судьи Ромбс Е.А.,

при секретаре Климакове Е.А.,

при подготовке и организации судебного процесса

помощником судьи Семеновой М.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в размере 339 015,30 руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по указанному кредитному договору являлся залог комнаты, площадью 17,8 кв.м, расположенное по адресу: 

<

данные изъяты>, принадлежащая ФИО2 на праве собственности. Согласно п. 3.1. договора залога (ипотеки) 

<

данные изъяты>, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 712 000 рублей.

Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, допускают систематические просрочки по погашению основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков составляет 144 408,20 руб., из которых 454 руб. – комиссия за смс-информирование, 369,46 руб. – просроченные проценты, 140 433,88 руб. – просроченная ссудная задолженность, 721,12 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 122,32 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 306,86 руб. – неустойка на просроченную ссуду. 

Просят растогнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 408,20 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 088,16 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – комнату, площадью 17,8 кв.м, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 712 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк», дейсвующая на основании доверенности, ФИО6 заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчики ФИО7, ФИО2 в судебном заседании участие не принимали, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежаще, о причинах неявки суду не сообщили. 

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик), ФИО1 (заемщик-1) заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлены денежные средства в размере 339 015,30 рублей сроком на 60 месяцев (1828 дней) под 18,9 % годовых. Заемщики обязались осуществить возврат кредита и уплатить проценты за его пользование в порядке, установленным договором.

Порядок гашения кредита определяется графиком платежей, согласно которому сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 8 775, 15 рублей, сума последнего платежа – 8 774,64 и уплачивается, согласно графику, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В случае нарушения заемщиками обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день календарной просрочки; штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика. Установленной договором. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности – комната, площадью 17,8 кв.м, расположенная по адресу: 

<

данные изъяты> кадастровый №.

Пунктом 11 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Как следует из выписки из ЕГРН, указанное выше недвижимое имущество принадлежит ФИО2 на праве собственности. 

Соглашением сторон определена оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора в размере 712 000 рублей.

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязуется заключить на весь срок действия договора залога (ипотеки), договор обязательного страхования, указав заемщика в качестве выгодоприобретателя, в противном случае, договор подлежит расторжения по инициативе кредитора в одностороннем порядке. При заключении договора обязательного страхования, заемщик обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие заключение такого договора страхования. Если договор обязательного страхования заключается на ежегодной основе, заемщик ежегодно не позднее пяти рабочих дней с даты наступления срока уплаты страховой премии, предоставляет кредитору оригиналы документа, подтверждающего уплату страховой премии и продления договора обязательного страхования (пункт 7.1.3 кредитного договора).

Договором на заемщика возложена обязанность ежегодно не позднее окончания месяца, следящего за месяцем, в котором был предоставлен кредит, предоставлять кредитору документы, подтверждающие свое финансовое положение и доходы (пункт 7.1.6 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1, ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому срок кредита устанавливается в 96 месяцев, считая со дня предоставления кредита, под 18,9 % годовых.

Как следует из дополнительного соглашения, график платежей изложен в новой редакции, согласно которой ежемесячный платеж по кредиту составляет 5 933,10 рублей, срок кредита продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Датой внесения платежа установлено 24 число каждого месяца включительно. 

Соглашением о внесении изменений в договор залога (ипотеки), заключенным со ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае, если в срок до 30 апреля ежегодно заемщиком не будут предоставлены сведения (справки) о доходах (справка 2 НДФЛ, справка из ПФР) за предшествующий полный календарный год, действующая процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 1 (один) процент. Новый размер процентной ставки за пользование кредитом, увеличенный в соответсвии с условиями настоящего пункта, устанавливается с рабочего дня, следующего зв днем истечения указанного в настоящем пункте срока, и действует по день (включая этот день) предоставления заемщиком кредитору надлежащим образом оформленных документов, содержащих сведения о доходах за предшествующий полный календарный год. 

В период пользования кредитом ответчиками допускались просрочки оплаты предоставленного банком кредита, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней. 

Поскольку факт нарушения ответчиками условий кредитного договора подтвержден представленными в материалы настоящего гражданского дела доказательствами, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 811, 819, 330 Гражданского кодекса РФ, а также условиями договора, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу вместе с причитающимися процентами по договору. 

Суд исходит из наличия неисполненного денежного обязательства ответной стороной, поскольку в нарушение условий кредитного договора, ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ заемщиками неоднократно допускались нарушения обязательств по договору, что послужило основанием для обращения ПАО «Совкомбанк» с настоящим иском в суд. 

Расчет банка признан судом верным, проверен, расчет содержит четкое описание, периоды и размер взыскиваемых сумм. Ответчиками в материалы дела контррасчет представлен не был.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В статье 348 ГК РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Как определено пунктом 2 названной нормы, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные правила содержатся и в статье 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. По общему правилу имущество реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 51, пункт 1 ст. 56 Закона об ипотеке).

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен, в том числе определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая систематическое, более трех месяцев, нарушение ответчиком условий кредитного договора, при условии изменения графика платежей (в декабре 2022 года ежемесячный платеж внесен 28 числа, в январе 2023 года ежемесячный платеж заемщиками не вносился, в феврале 2023 года платеж в счет погашения задолженности внесен 26 числа), размер неисполненного обязательства, превышающий пять процентов стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки – жилое помещение по адресу: 

<

данные изъяты>, путем ее реализации с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость объекта, суд руководствуется соглашением сторон, исходя из условий договора залога (ипотеки) № ДЗ, которым стоимость предмета залога определена в размере 712 000 рублей.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом полного удовлетворения исковых требований, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы состоящие из государственной пошлины в размере 10 088,16 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

данные изъяты> ФИО2, 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 408,20 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 088,16 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

данные изъяты>), ФИО2, 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

данные изъяты>), ФИО2, 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ), начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – комнату, площадью 17,8 кв.м, расположенную по адресу 

<

данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 712 000 рублей.

Ответчики вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ромбс

Заочное решение в окончательной форме принято 26.07.2023

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>