Гражданское дело №2-214/19

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2019 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Шергиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что 13.02.2017 года между ФИО2 и Обществом ООО «СК «Согласие» заключен договор страхования от несчастных случаев «Стандарт» серия 2007198 № 201001316/17-НСГФС (далее Договор). Застрахованным лицом является ФИО2, 

<

дата> года рождения. В соответствии с условиями Договора страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем признается событие, произошедшее в период действия договора страхования и подтвержденные документами, предусмотренными Правилами страхования, в том числе Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая. В соответствии с условиями Договора страхования общая страховая сумма составляет 50 000 рублей, размер страховой выплаты при наступлении Смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 3.3.1. Правил страхования) составляет 100 % от общей страховой суммы. 

<

дата> года ФИО2 умер, причина смерти - острый геморрагический панкреонекроз. Страховая премия составляет 345 рублей, оплата, которой была произведена 13.02.2017 года ФИО2 в полном объеме. Наследником ФИО2 является ФИО1, которая обратилась в ООО «СК «Согласие» с заявлением выплате страховой суммы в результате смерти застрахованного лица ФИО2, на что последний ответил отказом, аргументировав отсутствием наступления страхового случая вследствие чего у ООО «СК «Согласие» не возникает обязанности произвести страховую выплату. Смерть ФИО2 наступила мгновенно, при управлении транспортным средством. Следовательно, это не может быть следствием болезни, должен характеризоваться как несчастный случай. Согласно выписке из медицинской карты пациента, получающего помощь в амбулаторных условиях у ФИО2 не был поставлен диагноз панкреатит.

Определением суда от 11.12.2018г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО1

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности, возражала относительно удовлетворения исковых требований, поскольку событие не подпадает под страховой случай. Смерть наступила в результате заболевания, а не от несчастного случая, в связи с чем, не является страховым случаем.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО4, третьего лица ФИО3, которые в судебное заседание не явились, о дне и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Ранее допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО6 являющаяся матерью умершего ФИО2 пояснила, что медицинскими документами подтверждается, что ФИО2 не болел. В тот день вышел из дома, сел в автомобиль. Водитель завел машину, тронулся и услышал хрип, повернулся и увидел, что голова запрокинута у ФИО2, вызвал скорую помощь. Скорая помощь приехала быстро, но ничего уже не могли сделать, произошла остановка сердца, сын умер. Она обращалась к начальнику бюро судебно-медицинской экспертизы, которые составляли заключение о смерти, ей пояснили, что это является несчастным случаем, поскольку тромб привел к разливанию крови. Нотариусу писала заявление об отказе от права на наследство.

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля судебно-медицинский эксперт ФИО7 пояснил, что производил вскрытие трупа ФИО2 Смерть его наступила в результате заболевания «острый панкреонекроз», что подтверждается данными при осмотре трупа, описанного в акте судебно-медицинского исследования от 31.03.2017г. Заболевание образовалось при жизни ФИО2, незадолго до смерти. Развивается панкреонекроз, как правило остро, для поражения органа требуется 1-2 дня с начала заболевания. На первоначальной стадии бессимптомно протекает, больной мог не знать о наличии заболевания, не обращаться в больницу. 

Выслушав доводы сторон, показания свидетеля, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, 13.02.2017 года между ФИО2 и ООО «Страховая компания «Согласие» заключен договор страхования от несчастных случаев «Стандарт» серия 2007198 № 201001316/17-НСГФС.

Застрахованным лицом по Договору страхования является ФИО2, 

<

дата> года рождения.

Срок страхования с 14.02.2017 по 13.02.2018 года, территория страхования – весь мир, время действия договора страхования - 24 часа в сутки.

Страховые случаи по Договору от 13.02.2017 г.:

- Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая;

- Установление инвалидности Застрахованному лицу в результате несчастного случая;

- Телесные повреждения (травма) Застрахованного лица в результате несчастного случая.

В соответствии с условиями Договора страхования общая страховая сумма составляет 50000 рублей, размер страховой выплаты при наступлении Смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 3.3.1 Правил страхования) составляет 100 % от общей страховой суммы. 

Страховая премия составляет 345 рублей, оплата, которой была произведена 13 февраля 2017 года ФИО2 в полном объеме.

31 марта 2017 года застрахованное лицо ФИО2 умер. 

Согласно медицинскому свидетельству о смерти № Е-1194, 168027, причина смерти - острый геморрагический панкреонекроз.

В акте судебно-медицинского исследования №971 от 31.03.2017г. в качестве причины смерти указано «Причиной смерти гр-на ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения явилось заболевание острый геморрагический панкреонекроз».

В договоре страхования № 201001316/17-НСГФС от 13.02.2017г. выгодоприобретатель не указан.

В соответствии с п. 2.7.8 Правил страхования от несчастных случаем ООО «СК «Согласие» от 06.06.2014г. если выгодоприобретатель на случай смерти застрахованного лица не назначены в договоре страхования, ими признаются законные наследники застрахованного лица.

Как усматривается из материалов дела, наследником ФИО2 является супруга ФИО1 (свидетельство о праве на наследство по закону 18 АБ №1121745 от 02.12.2017г.), дочь ФИО3 

<

дата> года рождения (свидетельство о праве на наследство по закону 18 АБ №1121748 от 02.12.2017г), сын ФИО4 

<

дата> года рождения (свидетельство о праве на наследство по закону 18 АБ №1121751 от 02.12.2017г.)

ФИО1 обратилась 02.05.2017г. в ООО «СК «Согласие» с заявлением выплате страховой суммы в результате смерти застрахованного лица ФИО2

На ее заявление ООО «СК «Согласие» 01.06.2017г. направило ответ ФИО1 об отказе в выплате страховой суммы в связи с отсутствием наступления страхового случая.

Считая отказ в выплате страхового возмещения незаконным, истица обратилась в суд с настоящим иском.Указанные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.В соответствии со ст.927 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования является условие о характере события на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).В силу положений ст. 9 Закона РФ №4015-1 от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации», основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам является наступление предусмотренного договором страхования или законом события (страхового случая). При этом страховым риском признается предполагаемое событие, носящее признаки вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.В соответствии с Полисом страхования от 13.02.2017, страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (п.3.3.1 Правил страхования). При этом, под несчастным случаем, согласно общим положениям Правил страхования от несчастных случаем ООО «СК «Согласие» от 06.06.2014г. применительно понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие (характер, место и время которого могут быть однозначно определены), возникшее в течение срока действия договора страхования и повлекшее за собой расстройство здоровья Застрахованного лица или его смерть. В соответствии со ст.940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. Поскольку в обоснование факта заключения договора истцом представлен Полис страхования и Правила страхования, суд приходит к выводу, что договор страхования был заключен на указанных в них условиях. При этом из содержания Страхового полиса прямо следует, что страхователь ФИО2 ознакомлен и согласен с Правилами страхования от 06.06.2014, они ему вручены и понятны, о чем свидетельствует его личная подпись в Полисе.Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Таким образом, стороны при заключении договора страхования определили, что страховым случаем по данному договору, с наступлением которого у Страховщика возникает обязанность осуществить страховую выплату, является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая.Судом установлено, что в период действия договора страхования, 31.03.2017 наступила смерть ФИО2, однако причиной смерти явилось заболевание «острый геморрагический панкреонекроз», которое не может быть расценено как несчастный случай применительно к понятию несчастного случая, предусмотренному Правилам страхования. Согласно Международной классификации болезней Гемморагический панкреонекроз - крайне тяжелая патология поджелудочной железы, при которой происходит процесс быстрого практически необратимого отмирания ее клеток. Развитие панкреонекроза происходит поэтапно, без болей данное заболевание не бывает, панкреонекроз развивается при остром течении панкреатита либо во время рецидива. Допрошенный в судебном заседании судебно-медицинский эксперт ФИО7 суду подтвердил, что смерть ФИО2 наступила в результате острого панкреонекроза, то есть в результате заболевания, а не в результате несчастного случая. При этом суд отмечает, что заболевание даже острое и внезапно проявившееся, никогда не может рассматриваться как несчастный случай, применительно к условиям договора личного страхования, поскольку не обладает его признаками, а именно, не является внешним по отношению к Застрахованному лицу событием. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что смерть ФИО2 наступила не от события, предусмотренного договором страхования, поэтому не является страховым случаем. Следовательно, поскольку спорное событие не является страховым случаем, у ответчика не возникло обязанности по осуществлению в пользу истца страховой выплаты. При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО1 к ООО СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Поскольку решение состоялось в пользу ответчика, истец от уплаты госпошлины освобожден, издержки по рассмотрению дела относятся на счет бюджета. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР. 

Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2019 года.

Судья: Н.В. Дергачева