Дело № 2-98/2024

...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе:

судьи Таскаевой М.Н., 

при секретаре судебного заседания Макаровой М.А., 

рассмотрев 6 февраля 2024 года в открытом судебном заседании в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

АО «Центр Долгового Управления» (в последующем и ныне - АО Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления, далее - АО ПКО «ЦДУ») - правопреемник первоначального кредитора обратилось в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № ... от 11.05.2022, заключенному ответчиком с ООО МФК «...» за период с 26.05.2022 по 19.09.2023 в размере 63226,54 рублей, включающей остаток по основному долгу - 29809,35 рублей, проценты за пользование займом - 33417,19 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины - 2096,8 рублей, почтовых расходов - 174 рублей.

Иск мотивирован неисполнением ФИО1 обязательств по договору потребительского займа по возврату ссудной задолженности, право требования которой перешло к истцу как правопреемнику первоначального кредитора по договору цессии от 19.09.2023.

Судом к участию в рассмотрении дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «...».

Истец АО ПКО «ЦДУ» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в иске ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражая против вынесения заочного решения.

Третье лицо ООО МФК «...» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено в порядке ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - посредством размещения информации в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, судебное извещение, направлено по месту его жительства и регистрации, подтвержденному УВМ МВД России по Республике Коми от 09.01.2024, возвращено в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения», что в силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации признается надлежащим извещением.

Принимая во внимание изложенное, суд в соответствии со ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в отношении которого судом выполнены действия по надлежащему извещению о слушании дела, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, в том числе письменной, подписанной сторонами посредством обмена электронными документами с помощью электронных либо иных технических средств.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст.6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

При этом согласно ч.24 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно пунктам 1, 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно материалам дела, 11.05.2022 ФИО1 с использованием официального сайта ООО МФК «...» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ... подано заявление-анкета на получение потребительского займа (микрозайма) № ... (л.д....).

11.05.2023 в соответствии с заявлением-анкетой ФИО1 на получение потребительского займа (микрозайма) между ООО МФК «...» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского займа (микрозайма) «Легкий платеж онлайн» (далее - Индивидуальные условия) заключен договор потребительского займа № ..., по условиям которого ООО МФК «...» предоставило ФИО1 на условиях возвратности и платности 30 000 рублей, посредством перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика № ... на срок до 01.02.2023 (до полного погашения денежных обязательств), под плавающую процентную ставку от 339,450% до 36,500% годовых (п.1-4, п.26). Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления потребительского займа (микрозайма) - каждые 14 дней.

ФИО1 в свою очередь обязался возвратить заем и уплатить проценты за его пользование по графику платежей в количестве 19 ежемесячных платежей в размере 3923,44 рублей (кроме последнего платежа - 3923,37 рублей), уплачиваемых в платежные даты календарных месяцев (п.6).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 0,054% годовых, начисляемых кредитором от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, которая не может превышать 20% годовых или в случае, если по условиям договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Заключив и подписав договор потребительского займа (микрозайма) «Легкий платеж онлайн» 11.05.2022 в 17:25:35 с использованием Интернет-сайта ... при помощи дистанционного канала аналогом собственноручной подписи на основании соглашения - простой электронной подписью (..., ID:... - л.д....) с использованием мобильного телефона номер ... (СМС-код: ... – л.д....), ФИО1 подтвердил своё ознакомление с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения займов для физических лиц по продукту Потребительский займ, Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов (микрозаймов) ООО МФК «...», принятие и получение полной информации о порядке и условиях предоставления займа, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) займа, процентов за его пользование, штрафных санкциях (неустойках), а также распорядился и уполномочил микрофинансовую организацию на перевод 30000 рублей на банковскую карту ... № ..., что подтверждено информацией ТКБ БАНК ПАО от 27.09.2023 № ... (л.д....), отчетом ПАО «Сбербанк России» по номеру счета ... банковской карты № ..., и ФИО1 не оспорено. 

Судом установлено, что владельцем банковской карты № ... ... «...» является ФИО1 

Между тем, встречные обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 в нарушение условий договора потребительского займа исполнялись ненадлежащим образом, что повлекло формирование ссудной задолженности.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право кредитора на передачу (уступку) прав требований по договору потребительского займа третьим лицам (л.д....).

Как следует из материалов дела, 19.09.2023 между ООО МФК «...» (Цедент) и АО «ЦДУ» (Цессионарий) заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № ..., предметом которого в соответствии с п.1.1. и п.1.2 являлась передача прав требований у должников Цедента, указанных в Реестре должников, являющегося неотъемлемой частью данного договора, общей суммы задолженности по всем договорам потребительского займа, в том числе, общей суммы по погашению основного долга (суммы займа), по погашению начисленных, но не выплаченных процентов, начисленных, но не погашенных (выплаченных) штрафных санкций (штраф, пеня, неустойка), иных платежей по договорам микрозаймов, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по договорам микрозаймов (право на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины), любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных договоров микрозаймов. 

Согласно договору цессии от 19.09.2023 и Реестру должников (Приложение № 1 к нему), в объем уступаемых прав вошли права требования к ФИО1 по договору потребительского займа № ... от 11.05.2022 в общей сумме 63226,54 рублей. 

Договор уступки прав требований заключен в соответствии с требованиями норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве.

Таким образом, по договору цессии от 19.09.2023 к АО «ЦДУ» (в последующем изменившему в установленном законом порядке наименование на АО ПКО «ЦДУ» 22.01.2024) перешло право требования с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № ... от 11.05.2022.

Согласно расчету задолженности, не опровергнутому ответчиком, по состоянию на 19.09.2023 ссудная задолженность ФИО1 составила 63226,54 рублей, из которых 29809,35 рублей - основной долг, 33417,19 рублей - проценты за пользование займом, не превысившие ограничение, предусмотренное п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, отвечающим условиям заключенного сторонами договора займа.

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по договору потребительского займа № ... от 11.05.2022 явилось поводом для обращения АО «ЦДУ» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье Айкинского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми, а после отказа в его принятии (22.11.2023) - в Усть-Вымский районный суд в порядке искового производства.

В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в опровержение факта наличия задолженности, равно как и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий договора и возврата займа с причитающимися процентами по нему, а также мотивированного контррасчета ответчиком в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая допущенные ФИО1 нарушения обязательств по договору потребительского займа, наличие просроченной ссудной задолженности, исходя из отсутствия доказательств надлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований АО ПКО «ЦДУ» и их удовлетворении.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 2096,8 рублей, что подтверждено платежными поручениями № ... от 16.10.2023 и № ... от 04.12.2023, почтовые расходы 174 рублей за направление ответчику искового заявления и заявления о выдаче судебного приказа, подтвержденные почтовыми реестрами от 17.10.2023 № ... и от 05.12.2023 № ....

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (...) в пользу акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр Долгового Управления» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № ... от 11 мая 2022 года по состоянию за период с 26 мая 2022 года по 19 сентября 2023 года в размере 63226,54 рублей, в том числе: основной долг - 29809,35 рублей, проценты за пользование займом - 33417,19 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 2096,8 рублей, почтовые расходы - 174 рублей, а всего взыскать - 65497,34 рублей.

Ответчик вправе подать в Усть-Вымский районный суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья М.Н.Таскаева