Дело №2-233/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2019г.

Усманский районный суд Липецкой области в составе:

Председательствующего судьи Т.В. Рябых

При секретаре Ж.В.Пальчиковой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Русский Стандарт» в лице ККОР «Липецк-Советский» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» в лице ККО «Липецк – Советский» АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 169 701 рублей 96 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 594 рублей 04 коп..Из искового заявления следует, что 22.11.2013г. ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделал банку оферту на заключение кредитного договора. В рамках данного договора ФИО1 просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему счёт карты для осуществления операций по счету, установить лимит, осуществлять кредитование счёта. В своём заявлении ответчик ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета карты, и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по Картам «Русский Стандарт»; каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте. Рассмотрев оферту ФИО1, банк открыл счет клиента №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, выпустил и выдал ответчику карту, осуществлял кредитование счета по данной карте. Карта ответчиком ФИО1 была активирована 22.11.2013 года путём обращения в банк с письменным заявлением об активации карты. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 6.14. Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта выписки (п. 6.23. Условий). При этом в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счёт-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.23. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование. До настоящего времени задолженность по договору о карте № ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и, в соответствии с расчётом задолженности составляет 169 701 рублей 96 копеек. При обращении в суд с иском банком уплачена госпошлина в размере 4 594 рублей 96 коп..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление представителя АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, предоставив в суд отзыв на возражения представителя ответчика, в котором пояснил, что 22.11.2013г. между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. В настоящем случае заключительный счет-выписка бы выставлен клиенту 19.07.2014г. на сумму 169 701 руб. 96 коп. со сроком оплаты до 18.08.2014г. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика по доверенности от 29.03.2019г. ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Просила в удовлетворении иска отказать. Ранее в судебном заседании предоставила суду письменный отзыв на иск, в котором просила отказать в иске по указанным основаниям, поскольку заключительное досудебное уведомление, полученное ответчиком, датировано 19.07.2014г., срок возврата денежных средств определен до 18.08.2014г., следовательно, срок исковой давности по данному требованию начинает течь с 19.08.2014 года и заканчивается 19.08.2017 года, то есть в соответствии с вышеизложенными правилами исчисления срока исковой давности, банк изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, и течение срока исковой давности началось с 19.08.2014 года- с момента предъявления истцом должнику требования о досрочном возврате суммы кредита. 03.12.2018 года мировым судьей Усманского судебного участка № 1 Усманского судебного района Липецкой области был вынесен судебный приказ № 2-1894/2018г. данный приказ был отменен по заявлению ФИО1, поэтому так как правила о перерыве срока исковой давности применяются в пределах срока давности, а не после его истечения вынесение указанного судебного приказа к продлению срока исковой давности не привело. Кроме того, исковая давность не может прерываться посредством бездействия обязанного лица. Последний платеж по договору кредитной карты был внесен 18.05.2014г., что подтверждается выпиской по счету. 

Выслушав представителя ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из материалов дела, 22.11.2013г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита. В рамках договора ФИО1 просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт» с лимитом 150 000 рублей, открыть ему счёт по карте для осуществления операций по счёту, и осуществлять кредитование счёта. 

В своем заявлении ФИО1 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получила на руки: Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифы по Картам «Русский Стандарт»; каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте.

Банк открыл ФИО1 счет №. Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее кредитный договор).

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. 

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 6.14. Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. 

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта выписки (п. 6.23. Условий). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счёт-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. 

В нарушение условий кредитного договора № от 22.11.2013г. ФИО1 допускал просрочку платежей по договору, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета ответчика (л.д. 72-75).

Банк потребовал исполнения обязательств по кредитному договору и возврата суммы задолженности в размере 169 701 руб. 96 коп., направив в адрес ответчика ФИО1 заключительное требование со сроком уплаты всей суммы задолженности до 18.08.2014г.

Представителем ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 заявлено о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности по данному требованию.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 6.23 Условий по картам срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом АО «Банк Русский Стандарт» кредита, определяется моментом востребования задолженности АО «Банк Русский Стандарт». С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования (абзац два пункта 1 статьи 810 ГК РФ).

Судом установлено, что в течение 30 дней, то есть до 18.08.2014г. ответчик ФИО1 задолженность по карте в размере 169 701 руб. 96 коп. не погасил, в связи с чем, с указанной даты необходимо исчислять срок исковой давности и который истёк 19.08.2017г.

Как усматривается из материалов дела истец АО «Банк Русский Стандарт» направил в Усманский судебный участок № 1 Усманского судебного района Липецкой области заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 22.11.2018г., а 03.12.2018 года мировым судьей Усманского судебного участка № 1 Усманского судебного района Липецкой области был вынесен судебный приказ по делу № 2-1894/2018г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № по состоянию на 18.08.2014г. за период с 22.11.2013г. по 18.08.2014г. в размере 169 701,96 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 297,02 руб.

11.12.2018 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Таким образом, дата обращения истца в Усманский судебный участок № 1 Усманского судебного района Липецкой области находится за пределами срока исковой давности. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд приходит к выводу, что АО «Банк Русский Стандарт» при обращении в суд с настоящим иском пропущен предусмотренный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 169 701 рублей 96 коп. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, судРЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Банк Русский Стандарт» № от 22.11.2013г. в сумме 169 701 руб. 96 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Усманский районный суд Липецкой области.

Председательствующий: подпись Т.В. Рябых