УИД 46RS0023-01-2023-000623-47 Дело № 2-31/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Суджа 06 мая 2024 года 

Суджанский районный суд Курской области в составе

председательствующего судьи Селихова И.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бобровской Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО4, ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО8 ФИО5 и другим потенциальным наследникам ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать задолженность с наследников ФИО3 в пользу АО "Экспобанк" по кредитному договору в размере 46 848,68 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) 41 987,97 руб.; по уплате процентов за пользование кредитом 3468,80 руб.; по уплате процентов за просроченный основной долг – 1387,72 руб.; штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 3,65 руб.; штрафную неустойку по возврату процентов – 0,54 руб.; взыскать задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно (т.е. дату вступления решения суда в законную силу); взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7605,46 руб.

В обоснование указывает, что ДД.ММ.ГГГГ завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк». 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО3 подписаны Индивидуальные условия договора кредитования по Тарифному плану Легкий кредит № о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) в размере 114 416,48 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита заемщик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, исполнить иные обязательства по договору в полном объёме. В соответствии с условиями договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. 

Истцу стало известно, что заемщик ФИО3 скончалась ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредитному договору перед истцом не погашена, что послужило основанием обращению истца в суд за защитой нарушенного права.

Определением Суджанского районного суда Курской области от ДД.ММ.ГГГГ производство по иску в части требований к ответчику ФИО8 ФИО5 прекращено, поскольку на момент подачи иска ответчик умер. Указанным определением для участия в деле привлечена в качестве ответчика ФИО1.

Представитель истца АО «Экспобанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, одним из пунктов просительной части иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО6, ФИО1, надлежащим образом извещённые о времени и месте рассмотрения дела,в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика, АО «МАКС», привлеченного для участия в деле, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспобанк», правопреемником которого является истец АО «Экспобанк», и ФИО3 путём подписания Индивидуальных условий (далее ИУ) договора кредитования по Тарифному плану Легкий кредит заключили кредитный договор№ на сумму 114 416,48 руб., процентная ставка по кредиту – 19,00 % годовых, количество платежей – 36, размер ежемесячного взноса – 4194,05 руб., его состав обусловлен Общими условиями и определен в графике погашения кредита, дата платежа – не позднее 29 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 ИУ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк предоставляет заемщику кредит с даты заключения договора и предоставления заемщиком в банк документов, требуемых Банком для предоставления кредит, путем совершения в совокупности следующих действий: открытия счета, зачисления суммы кредита на счет № (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). Акцепт заемщиком настоящих ИУ подтверждает присоединение к Общим условиям, которые в совокупности с настоящими ИУ составляют договор кредитования.

Банком ФИО3 был выдан график погашения кредита тридцати шестью платежами, в том числе 35 ежемесячных платежей в сумме 4191,05 руб., последний платеж в сумме 4135,30 руб.

При заключении договора ФИО3 согласилась со всеми его существенными условиями, в том числе с Индивидуальными и Общими условиями договора.

Материалы дела содержат сведения о заключении заемщиком договора страхования с АО «МАКС» в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Из ч. 2 ст. 17 ГК РФ следует, что правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Как следует из свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серия № № Отдела ЗАГС Администрации 

<

адрес>, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В случае смерти заемщика в соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации по долгам наследодателя отвечают его наследники, принявшие наследство.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из приведенных норм права следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 13 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании разъяснений, данных в п. 60, 61 названного Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Частью 1 ст. 1162 ГК РФ предусмотрено, что свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. 

Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ (ч. 1 ст. 1163 ГК РФ).

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В п. 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследственного имущества. Согласно материалам наследственного дела №, наследниками ФИО3 первой очереди по закону являются дочери: ФИО6 и ФИО1 

Наследником ФИО6 нотариусу Суджанского нотариального округа Курской области подано заявления ДД.ММ.ГГГГ об отказе от принятия наследства, что следует из материалов наследственного дела.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, наследником ФИО1 наследство умершей ФИО3 принято, но не получены свидетельства о праве на наследство. Неполучение свидетельств о праве на наследство на имущество в виде земельного участка и жилого дома, принадлежащих наследодателю, не указывает на его непринятие, поскольку свидетельство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, и тем самым ответчики несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Дела, возникающие из наследственных правоотношений, связаны с переходом имущественных прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства.

Ответчик ФИО1, приняв наследство ФИО3, приняла права и обязанности, входящие в состав наследства, в том числе и долговые обязательства, существовавшие на момент открытия наследства, и что не является основанием для изменением условий кредитного договора.

Судом установлено, что ФИО3 на день смерти, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, на основании решения Суджанского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ принадлежало следующее недвижимое имущество: жилой дом кадастровой стоимостью 759 124,85 руб. общей площадью 67,4 кв.м, кадастровый №, и земельный участок кадастровой стоимостью 492 000 руб. площадью 3000 кв.м, расположенные по адресу: РФ, 

<

адрес>. 

Как следует из сообщения ОСФР по Курской области от ДД.ММ.ГГГГ, средства пенсионных накоплений в ДД.ММ.ГГГГ были переданы в негосударственный пенсионный фонд АО «НПФ Сбербанка».

Таким образом, стоимость перешедшего наследственного имущества в общем размере 1251124,85 руб. значительно превышает размер неисполненных обязательств наследодателя по кредитному договору, о взыскании которых просит истец. Стоимость вышеуказанного наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не оспорена.

Из материалов дела, в том числе расчета задолженности, который признаётся судом верным, следует, что задолженность в размере 46 848,68 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) 41 987,97 руб.; по уплате процентов за пользование кредитом 3 468,80 руб.; по уплате процентов за просроченный основной долг – 1 387,72 руб.; штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 3,65 руб.; штрафную неустойку по возврату процентов – 0,54 руб.

Вместе с тем, материалы дела не содержат доказательств обращения выгодоприобретателей по договору страхования в АО «МАКС» и совершении последним выплат, на что указывает сообщение страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ, и на момент рассмотрения спора ответчиками таковых не представлено в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Кроме того, суд считает, что наличие у умершего должника иных неисполненных обязательств на дату смерти, не является препятствием взыскания кредитной задолженности с ответчика, поскольку наследники в любом случае отвечают по всем долгам наследодателя только в пределах стоимости наследственного имущества.

На основании вышеизложенного, с учётом всех обстоятельств и доказательств по делу, суд приходит к выводу о наличии оснований к взысканию кредитной задолженности с ответчика ФИО1, принявшей наследственное имущество, за счёт имущества наследодателя в пределах суммы исковых требований и удовлетворению исковых требований Банка к данному ответчику. 

В удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО4 истцу надлежит отказать, поскольку наследство ею не принималось, что установлено в ходе рассмотрения дела.

Согласно ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком ФИО3, так и ответчиком, как наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что требование АО «ЭКСПОБАНК» о расторжении данного кредитного договора подлежит удовлетворению.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Пунктом 4 Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что кредитная ставка составляет 19,00 % годовых.

Поскольку с учетом положений п.3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, а взыскиваемая сумма в размере в размере 46848,68 руб. определена Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то подлежат удовлетворению требования АО «ЭКСПОБАНК» о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 19,00 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно (дата вступления решения суда в законную силу).

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Госпошлина в силу ч. 1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ относится к судебным расходам.

При подаче иска АО «ЭКСПОБАНК» была оплачена госпошлина в сумме 7605,46 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем судом учитывается, что заявленные истцом требования предполагают взыскание денежных средств в связи с расторжением договора, и при таких обстоятельствах указанные исковые требования взаимосвязаны и подлежат оплате государственной пошлиной исходя из цены иска по основному имущественному требованию, подлежащему оценке, то есть по требованию о взыскании кредитной задолженности в размере 46848,68 руб., в связи с чем уплате подлежала госпошлина в сумме 1605,46 руб., соответственно, сумма госпошлины в размере 6000 рублей подлежит возврату истцу АО «ЭКСПОБАНК», как излишне уплаченная.

С учетом того, что исковые требования истца удовлетворены в полном объём к ответчику ФИО1, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1605,46 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «ЭКСПОБАНК» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 848,68 рублей, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) 41 987,97 руб.; по уплате процентов за пользование кредитом 3468,80 руб.; по уплате процентов за просроченный основной долг – 1387,72 руб.; штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 3,65 руб.; штрафную неустойку по возврату процентов – 0,54 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой кредита по ставке 19,00 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно (дата вступления решения суда в законную силу).

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1605,46 руб.

Госпошлину в сумме 6000 рублей, уплаченную платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, возвратить истцу АО «ЭКСПОБАНК».

В удовлетворении исковых требований АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО4 отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Суджанский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда, с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.В. Селихов

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>